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征信立法保障社会信用体系建设
【作者】 金飒【写作年份】 2017
【文献分类】 立法学【关键词】 征信立法;社会信用;法律制度
【全文】法宝引证码CLI.A.099072    
征信立法保障社会信用体系建设

金飒


【关键词】征信立法;社会信用;法律制度

  
  信用的征集范围应当限制在当事人与商业交易行为相关的信用信息,并对法人不良信息保存期限作出明确规定,使得法人不良信息的保存期限与个人不良信息保存期限一致。
  国务院《社会信用体系建设规划纲要(2014—2020 年)》开篇即指出:“社会信用体系是社会主义市场经济体制和社会治理体制的重要组成部分。”信用这种保障市场安全的价值特性使得它成为商品社会的一个重要法律问题。
  征信制度亟待上升为法律制度
  我国关于信用的法律规范存在着以下有待完善之处。
  第一,征信制度亟待上升为基本法律制度。近年来,随着我国经济和征信业的快速发展,征信法律制度从无到有逐步发展,征信行业行政法规、部门规章相继出台,初步搭建起了我国征信法律制度体系。但现实中我国征信体系仍存在着法律效力级别偏低、征信信息采集面较窄、企业不良信息保存期限规定不明确、限制合法使用征信信息等情况。
  第二,征信信息采集面较窄。在我国,中国人民银行建设的金融信用信息基础数据库堪称覆盖面最广的征信系统,但目前最主要的问题是采集的征信信息较为狭窄。根据国际经验,个人征信信息主要由个人基本信息、个人信用信息、政府公共管理信息构成。然而,我国政府公共管理信息大多数仍未纳入金融信用信息基础数据库,仅少数地区试点将小部分政府公共管理信息纳入到了金融信用信息基础数据库。个人信用信息也仅将银行信贷信息纳入到该库,但包括证券、保险、信托、担保等非银行金融机构的金融信息却被排除在外,以致我国征信系统的信息覆盖面主要集中在银行信贷系统,而对于个人其他经济活动和社会活动缺乏相应的信用报告。
  第三,限定合法使用征信信息不合理。《条例》第20 条规定:“信息使用者应当按照与个人信息主体约定的用途使用个人信息,不得用作约定以外的用途,不得未经个人信息主体同意向第三方提供。”立法原意是为了积极保护个人信息主体的隐私权,但限制信息使用者合法使用个人征信报告,则不合理,也与《商业银行法》《民法通则》《合同法》《担保法》等有关规定不


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