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P2P网络集资行为刑法规制评析
【作者】 刘宪权;金华捷【写作年份】 2014
【文献分类】 刑法学
【关键词】 互联网金融;网络集资;非法经营罪;非法吸收公众存款罪
【全文】法宝引证码CLI.A.088717    
P2P网络集资行为刑法规制评析

刘宪权;金华捷


【摘要】要纠正P2P网络集资无序发展的乱象,P2P网络集资的刑法介入具有必要性。但是,如果刑法过度地介入P2P网络集资,就不仅会阻滞甚至扼杀P2P网络集资带来的金融创新和所产生的积极影响,还会在很大程度上使P2P网络集资失去生存空间。因此,应当以是否严守传统的“信息中介”经营模式作为划定P2P网络集资刑法规制范围的界限,将“异化”的P2P网络集资纳入刑法规制的范围,将传统“信息中介”式的P2P网络集资排除在犯罪圈之外。在P2P网络集资的刑事认定中,司法机关应当以非法吸收公众存款罪或者非法经营罪追究相关责任人员的刑事责任。
【关键词】互联网金融;网络集资;非法经营罪;非法吸收公众存款罪

  

   近年来,随着P2P网络集资的飞速发展,各界人士纷纷从不同的领域、不同的视角对P2P网络集资中所涉及的相关问题进行深入分析和研究。P2P网络集资既为中小民营企业开辟了一条新的集资通道,也丰富了社会大众的投资渠道,对于我国金融市场的繁荣发展确实存在着积极意义。然而,在P2P网络集资不断加速前行的同时,也出现“无准入门槛、无行业标准、无监管机构”的危险局面。{1}2014年上半年,在相关监管部门针对P2P网络集资提出多项规范意见后,刑事司法机关开始加大对P2P网络集资的打击力度。在中宝投资法定代表人周某涉嫌非法吸收公众存款罪被衢州市人民检察院批准逮捕后,多家P2P网络集资平台因涉嫌非法集资相关罪名被警方立案调查。{2}2014年7月,P2P刑事第一案——“东方创投”案一审作出判决,广东省深圳市罗湖区人民法院判决被告人邓某和李某构成非法吸收公众存款罪。这则消息更是引起了学界对P2P网络集资的深思。P2P网络集资是否存在刑事风险?刑法应当如何介入P2P网络集资?对于利用P2P网络集资平台开展非法集资活动的行为应该如何定性?这些显然都是当下我们无法回避且需要尽快给出答案的问题。

   一、P2P网络集资刑法介入的必要性

   “东方创投”只是目前P2P网络集资行业乱象丛生的缩影。P2P网络集资行业积弊已久,“东方创投”案件所折射出来的两大问题只是P2P网络集资野蛮生长现状的冰山一角。爱法律,有未来

   首先,P2P网络集资出现了严重的“异化”现象。由于监管制度的缺失,国内很多P2P网络集资平台在经营活动中都突破了“信息中介”这一固有的经营模式。除了擅自开展自融业务之外,不少P2P网络集资平台以资金池的形式来运作相关集资活动。有的P2P网络集资平台尽管没有形成资金池也没有开展自融业务,但为了扩大经营规模或是维持日常经营,默许借款人通过P2P网络集资平台实施非法集资犯罪活动。还有的P2P网络集资平台擅自提供担保或开展信用扩张业务。从某种程度上讲,P2P网络集资已经陷入了无准入门槛和无经营底线的危险境地。

   其次,P2P网络集资中出现的各种恶性事件严重侵害了出资人利益。据报道,自2013年至2014上半年,已经有120余家P2P网络集资平台因发生“竞相挤兑”或者涉嫌诈骗犯罪而相继退出市场。{3}很多家P2P网络集资平台由于盲目发展、管理不善等原因,都曾陷入过资金链断裂的经营困境,不少P2P网络集资平台由此而倒闭,导致无法支付出资人的本金和收益。同时,P2P网络集资行业中甚至还出现了多例“携款潜逃”的事件,某些P2P网络集资平台以开展P2P网络集资为名,骗取出资人的资金,致使出资人血本无归,这些历历在目的“巨额债务”和“惊天骗局”无疑为P2P网络集资的发展蒙上阴影。

   最后,P2P网络集资存在较大的刑事风险。一方面,目前的P2P网络集资行业出现了较为严重的“自我融资”现象,不少P2P网络集资平台未经批准,擅自开展“自融”业务。另一方面,P2P网络集资中的诸多行为,例如假借P2P网络集资名义骗取资金携款潜逃、蓄意泄露用户信息、利用职务便利窃取客户资金、提供洗钱服务以及擅自经营相关“禁止性”业务等行为,同样存在严重的刑事风险。

   综上所述,笔者认为,时下P2P网络集资的混乱局面已经到了不得不管的地步。要纠正P2P网络集资的乱象,保护P2P网络集资中出资人的权益,并切实打击P2P网络集资中出现的犯罪行为,必须把P2P网络集资纳入法律监管的轨道。

   P2P网络集资利用互联网作为信息中介平台开展金融集资业务的经营模式值得称道。作为一项金融创新,P2P网络集资的出现给我们的社会生活和经济发展都带来了很多积极影响。其一,P2P网络集资拓宽了社会大众的投资理财渠道。2000年以来,随着物价的上涨和人民币的贬值,如何进行投资理财成为了社会大众普遍关心的问题。然而,在现有金融体制下,社会大众的投资理财渠道极为有限。而P2P网络集资的优越性则体现得淋漓尽致。P2P网络集资不仅投资门槛较低,投资程序较为便利,投资收益也高于很多其他种类的理财项目。同时,P2P网络集资的流动性也能满足不同层次社会大众的需要。

   其二,P2P网络集资促进了国家实体经济的发展。自2008年金融危机以来,原来推动我国经济增长的“两驾马车”——房地产业以及出口贸易业,已经难以继续成为我国经济发展的增长点。在这种经济环境下,推动国内实体经济的发展将成为我国实现经济增长的重要战略。然而,我国很多中小民营企业由于难以通过银行贷款渠道获取运营资金而发展缓慢。这无疑在一定程度上影响了我国实体经济的发展进程。P2P网络集资却能在一定程度上弥补这一不足。P2P网络集资既解决了我国中小民


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