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论信用信息权利的刑法保护
【作者】 朱平【写作年份】 2014
【文献分类】 刑法学【关键词】 信用信息;刑法保护
【全文】法宝引证码CLI.A.082614    
论信用信息权利的刑法保护

朱平


【关键词】信用信息;刑法保护

  

   一、现有征信立法及其评价

   征信是指对与个人信用状况和企业信用状况相关的信息进行采集、整理、保存、加工并对外提供的活动。[1]对于征信活动中信息主体享有的权利,一般认为包括隐私权、同意权、知情权、异议权、信息救济权,等等。[2]与征信在市场经济中的地位及国外征信发达国家相比,长期以来,我国对征信行业的立法明显滞后,立法层级较低,有关征信机构的设立、征信业务规则、信用信息权利保护、征信业监管及法律责任承担等均缺乏明确的法律规定,客观上不能适应征信市场的发展需要。2013年1月21日,国务院颁布《征信业管理条例》(以下简称《条例》),自2013年3月15日起施行。这是我国首次从国家层面对征信业作出全面的、专门性的规定,对征信业务规范及征信市场发展具有重要意义。《条例》对信息主体享有的同意权、知情权、异议权以及寻求行政和司法救济的权利作出了系统规定。同时,《条例》对一些侵犯信用信息权利的行为也进行了具体列举,并明确规定了相应的民事责任、行政责任和刑事责任。在刑事责任部分,对于未经国务院征信业监督管理部门批准,擅自设立经营个人征信业务的征信机构或者从事个人征信业务活动的;征信机构、金融信用信息基础数据库运行机构违反规定,实施有关行为的;向金融信用信息基础数据库提供信息或者查询信息的机构违反规定,实施相关行为的;信息使用者违反规定,未按照与个人信息主体约定的用途使用个人信息或者未经个人信息主体同意向第三方提供个人信息,情节严重或者造成严重后果的,要依法追究刑事责任。

   与民事责任、行政责任相比,刑事责任具有保障性和最终性。正如有学者指出的,对于某种危害社会的行为,国家只有在运用民事的、行政的法律手段和措施,仍不足以抗制时,才能运用刑法的方法,亦即通过刑事立法将其规定为犯罪,处以一定的刑罚,并进而通过相应的刑事司法活动加以解决。[3]而且,就立法方式而言,鉴于刑事法律制裁手段的严厉性以及罪刑法定原则的要求,有关行为构成犯罪及追究刑事责任的条款一般在法律特别是专门的刑事法律中予以规定,而国务院作为行政机关其颁布的行政法规则不宜直接对某一类行为是否构成犯罪做出明示性规定。就此而言,《条例》详细列举一些侵犯信用信息权利的行为,并明确提出要追究相应的刑事责任,这种立法模式值得商榷。笔者建议,下一步在征信立法工作中要注意做好统筹规划,处理好与相关部门法的衔接问题,对《条例》北大法宝规定的相关侵犯信用信息行为可以通过制订专门刑事法律,制订刑法修正案或者通过出台相关司法解释的方式单独做出规定,为实践中司法机关侦查、追诉和审判相关侵犯信用信息权利的违法犯罪行为提供法律适用依据。

   二、刑事责任主体

   (一)未经批准,擅自设立经营个人征信业务的征信机构或者从事个人征信业务活动的单位或自然人

   征信表现为一种为信用活动提供的信息服务,即第三方专业机构通过依法收集、整理、保存、加工自然人、法人及其他组织的信用信息,并对外提供信用报告、信用咨询等服务,验证其信用,帮助客户判断、控制信用风险,进行信用管理的活动。[4]征信业务有广义和狭义之分,狭义的征信业务包括:信用信息登记、信用调查、信用评级和信用评分业务。广义的征信业务则还包括信用管理服务,主要是指利用已有的信用信息产品向社会提供信用风险的管理和咨询,分散、转移和减少信用风险的服务及技术支持,减少信用风险损失等征信增值服务。这类征信业务主要包括:信用管理咨询、评分模型开发等。根据《条例》的要求,征信机构须依法设立,其成立必须具备法定条件和程序。实践中,未经批准,擅自设立经营个人征信业务的征信机构或者从事个人征信业务活动,破坏了征信市场准入规则和征信监管制度,扰乱了市场秩序,情节严重的应承担相应的刑事责任。

   (二)征信机构、金融信用信息基础数据库运行机构

   征信机构是第三方中介机构,独立于信用交易关系之外,在采集、整理和分析自然人、法人或其他组织的信用信息资料,并以此为基础对外提供信用信息咨询、调查和信用评级等服务时都处于独立地位。[5]从产权的角度可以将征信机构划分为公共征信机构和私营征信机构。公共征信机构是由政府主导建立或运行,依靠行政力量实现信息收集,承担公共服务职能,不以营利为目的的征信机构。现实中,公共征信机构一般表现为由中央银行建立的公共信用信息登记机构。私营征信机构则是指产权私有、市场化运作的征信机构。目前,我国已经形成了以中国人民银行征信中心企业和个人征信系统为基础,私营征信机构、外资机构和多家信用评级机构并存的市场发展格局。征信机构的设立一般具有法定条件和程序。根据《条例》的规定,设立经营个人征信业务的征信机构,应当符合《公司法》规定的公司设立条件和下列条件,并经国务院征信业监督管理部门批准:1.主要股东信誉良好,最近3年无重大违法违规记录;2.注册资本不少于人民币5000万元;3.有符合国务院征信业监督


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