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中国银监会、中国人民银行关于加强商业银行与第三方支付机构合作业务管理的通知
Notice of the China Banking Regulatory Commission and the People's Bank of China on Strengthening the Administration of Cooperative Business between Commercial Banks and Third-party Payment Institutions
【发布部门】 中国银行业监督管理委员会(已撤销)中国人民银行
【发文字号】 银监发[2014]10号【发布日期】 2014.04.03
【实施日期】 2014.04.03【时效性】 现行有效
【效力级别】 部门规范性文件【法规类别】 银行监管银行类金融机构电子商务
【全文】法宝引证码CLI.4.223474    

中国银监会、中国人民银行关于加强商业银行与第三方支付机构合作业务管理的通知
(银监发〔2014〕10号)



各银监局,中国人民银行上海总部、各分行、营业管理部,各省会(首府)城市中心支行,各副省级城市中心支行,各国有商业银行、股份制商业银行,邮政储蓄银行,银监会直接监管的信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司:
  为切实保护商业银行客户信息安全,保障客户资金和银行账户安全,维护客户合法权益,加强商业银行与第三方支付机构合作业务管理,现就商业银行与第三方支付机构建立业务关联提出以下要求:
  一、商业银行应按照有关法律法规要求,做好客户信息安全与保密工作。商业银行与第三方支付机构合作开展各项业务,对涉及到的客户金融信息管理,应严格遵循有关法律法规和监管制度的规定,严格遵照客户意愿和指令进行支付,不得违法违规泄露。
法宝联想:  案例与裁判文书约1 )


  二、商业银行应对客户的技术风险承受能力进行评估,客户与第三方支付机构相关的账户关联、业务类型、交易限额等决策要求应与其技术风险承受能力相匹配。
法宝联想:  案例与裁判文书约1 )


  三、客户银行账户与第三方支付机构首次建立业务关联时,应经双重认证,即客户在通过第三方支付机构认证同时,还需通过商业银行的客户身份鉴别。账户所在银行应通过物理网点、电子渠道或其他有效方式直接验证客户身份,明确双方权利与义务。

  四、商业银行通过电子渠道验证和辨别客户身份,应采用双(多)因素验证方式对客户身份进行鉴别,对不具备双(多)因素认证条件的客户,其任何账户不得与第三方支付机构建立业务关联。
法宝联想:  案例与裁判文书约6 )


  五、商业银行对账户与第三方支付机构建立业务关联的客户,应开通至少一种账户变动即时通知技术方式,不具备即时通知条件的客户,不得通过银行与第三方支付机构建立一次签约、多次支付的业务合作关系。
法宝联想:  案例与裁判文书约1 )


  六、商业银行应设立与客户技术风险承受能力相匹配的支付限额,包括单笔支付限额和日累计支付限额。
  商业银行应向客户提供临时调整支付限额的服务,在进行身份验证和辨别后,按照客户申请,在临时期限内可以适当调整单笔支付限额和日累计支付限额。

  七、商业银行应对客户通过第三方支付机构进行大额资金划转强化身份认证,确保由客户本人发出资金划转要求。商业银行在与第三方支付机构签订业务合作协议时,应就非商业银行直接进行客户身份认证的批量扣款或电子支付,与第三方支付机构就赔付责任达成一致。
法宝联想:  案例与裁判文书约1 )




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