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最高额抵押合同项下贷款展期的6大法律风险
【专家】 齐精智【写作年份】 2020
【文章分类】 物权【关键词】 最高额抵押合同;贷款展期;法律风险
【全文】法宝引证码CLI.A.4112369    

最高额抵押合同项下贷款展期的6大法律风险

齐精智


【关键词】最高额抵押合同;贷款展期;法律风险

  
  现行法律法规并未对最高额抵押担保下的贷款展期作出具体规定,齐精智律师提示大部分法院认为展期系对原债权债务的补充,不属于对原贷款合同的实质性变更。
  本不惴浅陋,分析如下:
  一、最高额抵押合同关于主合同变更还款期限无需担保人同意的约定有效。
  裁判要旨:最高额抵押合同约定主合同变更无需通知抵押人和保证人,该借款合同变更不影响抵押人和保证人承担担保责任。故此,案涉授信合同变更还款期限的约定对抵押人和保证人应承担的担保责任并无影响。
  案件来源:九江银行股份有限公司与上海浦联房地产发展公司、浙江泰舜建设有限公司等金融借款合同纠纷上诉案[最高人民法院(2016)最高法民终89号]
  二、贷款展期后的债权仍属于《最高额抵押合同》约定的担保范围。
  裁判要旨:贷款展期并不能产生新的债权债务关系,展期后的债权仍属于原《最高额抵押合同》约定的担保范围,债权人仍可就抵押物享有优先受偿权;哎哟不错哦
  案情摘要:按照《最高额抵押合同》第1.1条的约定,抵押担保的主债权,是自2009年7月23日至2009年10月30日期间(包括该期间的起始日和届满日)2700万元额度内的债权。本案《委托贷款借款合同》约定的借款,发生于2009年7月24日,属于最高额抵押期限内产生的债权,借款本金2700万元,未超过抵押担保的额度。虽然三方当事人于2009年10月30日签订《委托贷款展期协议》,约定将该贷款期限向后顺延三个月,但展期协议并未发生新的债权债务关系,故展期后的债权仍属于《最高额抵押合同》约定的担保范围 。且在借款原约定的期限届满时,清源公司作出股东会决议,决定申请办理贷款展期,在该决议书中,清源公司股东一致同意展期后的贷款担保,仍按照本案《最高额抵押合同》执行。
  案件来源:案件来源:最高人民法院(2014)民申字第629号。
  三、最高额抵押物被查封后,担保债权确定,最高额抵押就转为一般抵押。抵押物被查封后展期,抵押权继续存在。
  裁判要旨:泉州中院认为:虽然案涉借款在抵押物被查封后办理展期,但这是合同双方当事人对履行期限的合意变更,并不构成贷款人对追究借款人违约责任权利的放弃。德化农行原审时主张郑声严未按月足额支付利息,且案涉抵押物因其他案件被人民法院查封,发生了影响债权、担保权实现的情形,诉请解除合同,收回贷款,理应支持,原审法院不予支持有误。郑声严、曾巧英自愿提供位于德化县的房地产为案涉债务提供担保,并办理抵押登记

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