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P2P催收,谨防误当“黑恶势力”....
【专家】 肖飒【写作年份】 2018
【文章分类】 信托、信贷法【关键词】 P2P催收;黑恶势力;合规业务
【全文】法宝引证码CLI.A.4105165    

P2P催收,谨防误当“黑恶势力”....

肖飒


【关键词】P2P催收;黑恶势力;合规业务

  
  接二连三,本月已经有五波互金法务老总来询问:飒姐,我们地方催收团队被当做“打黑除恶”的嫌疑犯了,咋办?我们认为,必须立刻采取措施“说明情况”,因为随着事件演化,可能擅自设立金融机构、非法经营、非法吸收公众存款等一系列法律风险会接踵而来……到时候,且不说“备案”无望,还有可能吃牢饭。
  1.正本清源,看清定义
  咱们首先要了解今年的重要文件--最高法、最高检、公安部、司法部《关于办理黑恶势力犯罪案件若干问题的指导意见》,之前互金公司内部法务人员主要关心网络借贷平台的合规整改和备案工作,如今,必须重视刑事风险,将如上《意见》学好吃透,才能真正发挥“刹车片”的关键作用。
  组织、领导、参加黑社会性质组织罪,法律渊源来自刑法妨害社会管理秩序一节,具体而言是刑法294条。其中,第五款中规定“组织特征”“经济特征”“行为特征”“危害性特征”必须同时具备,在具体认定时,司法机关将按照立法本意,认真审查、分析黑社会性质组织“四个特征”相互的内在联系,准确评价涉案犯罪组织所造成的社会危害,做到不枉不纵。
  黑社会性质的组织应当同时具备以下特征:
  (一)形成较稳定的犯罪组织,人数较多,有明确的组织者、领导者,骨干成员基本固定;
  (二)有组织地通过违法犯罪活动或者其他手段获取经济利益,具有一定的经济实力,以支持该组织地活动;
  (三)以暴力、威胁或者其他手段,有组织地多次进行违法犯罪活动,为非作恶,欺压、残害群众;
  (四)通过实施违法犯罪活动,或者利用国家工作人员的包庇或者纵容,称霸一方,在一定区域或者行业内,形成非法控制或者重大影响,严重破坏经济、社会生活秩序。
  2.依法打击“非法放贷讨债”的犯罪活动
  《意见》中直接单列一章专门针对“非法放贷、讨债”,这说明在现实生活中,已经出现大量类似违法犯罪行为,有坚决打击的必要性。
  首先指出了“民间借贷”中的乱象,对于擅自设立金融机构、非法吸收公众存款、骗取贷款、套取金融机构资金发放高利贷的行为进行严肃打击,同时,为强索债务(请注意,这里的债务可能是授权讨债的正常民间借贷)而实施故意杀人、故意伤害、非法拘禁、故意损坏财物等行为的,应当按照具体犯罪侦查、起诉、审判,还可能面临数罪并罚的局面。
  对于“套路贷”等也要进行严肃处理,近期接到的电话中,有些高管抱怨工资没人给发了,可否劳动仲裁?飒姐追问,老板是不是出事了?答曰:套路贷在外地被抓了。
  由于套路贷不是一个法律词汇,翻译一下:以非法占有为目的,假借民间借贷知名,通过“虚增债务”(俗称:利滚利,驴打滚)“签订虚假借款协议”“制造资金走账流水”“肆意认定违约”(死合同)“转单平账”(业务员介绍客户到其他家借款,用于偿还自家债务)“虚假诉讼”等手段非法占有他人财产,或者使用暴力、威胁手段强立债券、强行索债的,应当根据案件事实,以诈骗、强迫交易、敲诈勒索、抢劫、虚假诉讼等罪名侦查、起诉、审判。


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