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区块链应用,“反洗钱”边界在哪里?
【专家】 肖飒【写作年份】 2018
【文章分类】 金融法【关键词】 区块链;反洗钱
【全文】法宝引证码CLI.A.4105030    

区块链应用,“反洗钱”边界在哪里?

肖飒


【关键词】区块链;反洗钱

  
  近期,我们发现区块链应用在金融领域的应用增多,中外项目团队似乎对于跨境支付、通证“交换”经济有着神一样的痴迷。在区块链应用创业领域,除了我们曾经反复提及的“诈骗”等问题外,今天我们想谈谈反洗钱义务,这也是大家的行为边界。
  1.金融行动特别工作组
  隶属于经合组织的Financial Action Task Force(金融行动特别工作组)是专门致力于国际反洗钱和恐怖融资的一个政府间国际组织。著名硬汉普京被世人记住的唯一一次服软就是对这个组织,因为人家有个类似黑名单制度,只要上了黑名单,来自五大洲的经济和道德压力扑面而来。
  大家熟悉的瑞士、香港地区,曾是反洗钱洼地,最终也站上了国际反洗钱的战车,一些需要清洗的黑钱,只能继续下行,来到开曼群岛等地。
  这个特别行动组,在各国进行了解和调研,如今比特币等非法定虚拟币蔓延,对于反洗钱工作提出更大挑战。跨国区块链金融项目,务必关注该行动组的约定和黑名单,谨防成为资助毒品、人口交易、战争、恐怖行动等的网络通道,否则,真的要全世界被通缉,在各国都难以落脚了。
  2.建议聘请反洗钱师
  反洗钱工作是国际区块链金融项目必备工作,不仅要做好KYC,而且要做到CBD,也就是从了解你的客户“升级”为勤勉尽责调查。前者多半是“睁一只眼闭一只眼”的形式审查;后者不是形式审,而是实质审查。
  用北大法学院王新教授的话说,反洗钱就是反情报。解释一下,反洗钱工作实际上需要大量的信息和了解情况,并不是输入名字和护照号码即可的简单事情。需要DD尽职调查,需要了解更多情报才能获得较为准确的结果。您现在看明白了,如今的反洗钱义务是大大加大了。
  我们跟很多大企业的区块链团队有过紧密合作和交流,发现技术猿们还是会关注“尖叫的产品”,风险意识明显较弱,至于反洗钱等问题甚至没有深入思考过。而这是一条“一票否决”的关键票,绝不能丢!
  我们建议具备能力的优质团队,考虑配备专业的反洗钱师(总部在纽约的国际认证资格),如今社区能人辈出,英文不错的朋友也可以考一个。对于防范、识别、调查、打击洗钱行为,有更专业的知识,防止成为各国政府监管部门的重点盯防对象。
  3.非金融机构也有反洗钱义务
  自巴拿马某法律服务商出现为客户提供洗钱筹划之后,我们发现全世界的监管机构不仅对银行等古典金融机构拉上反洗钱战车,对于会计师事务所、律师事务所、税务师事务所都具备相应的反洗钱义务。
  当然,虚拟币交易所,概莫能外。
  如果明知资金来源不明,还接受其资金或等价物在自家平台进行自由交易,收取手续费或免费为其提供交易服务,则,有可能构成我国法律项下的洗钱罪。
  当然,在我国法律体系下,洗钱类犯罪是一系列犯罪的统称,正如非法集资犯罪一样。洗钱类犯罪包括:刑法191条洗钱罪;第312条掩饰隐瞒犯罪所得、犯罪所得利益罪;第349条窝藏、转移、隐瞒毒品、毒脏罪。
  同时,根据2017年

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