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P2P、保理、融资租赁如何以等本等息冒充等额本息欺诈客户?
【专家】 齐精智【写作年份】 2018
【文章分类】 金融法【关键词】 银行贷款;P2P;保理;融资租赁;欺诈
【全文】法宝引证码CLI.A.4103190    

P2P、保理、融资租赁如何以等本等息冒充等额本息欺诈客户?

齐精智


【关键词】银行贷款;P2P;保理;融资租赁;欺诈

  

  银行贷款、P2P、保理、融资租赁以及民间借贷的放款机构或个人,均是以收取债务人利息为盈利手段的一种金融服务。齐精智律师提示但在实践中,有些P2P、保理、融资租赁等不良机构故意利用融资人缺乏金融知识,混淆等本等息与等额本息还款方式基本概念的区别,以欺诈手段多收取融资人利息的方式谋取暴利。

  本文不惴浅陋,分析如下:

  一、等本等息与等额本息的区别。

  1、等本等息是指将贷款本金和贷款期限内需要支付的利息除以还款月数,每月归还固定的本金和固定的利息。

  在这种还款方式下,利息始终按借款总额计算而不是以余额计息,如此借款人需背负的还款压力巨大,和高利贷完全没差,且该还款方式一般不允许借款人提前还款,借款人在资金充足的情况下,也必须使用借款,无形中增加借款人的成本,对于借款人的伤害很大。

  2、等额本息是指一种贷款的还款方式,在还款期内,每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。

  等额本息还款法即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息,其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。等额本金还款法即借款人每月按相等的金额(贷款金额/贷款月数)偿还贷款本金,每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清,两者合计即为每月的还款额。

  每月还款额计算公式如下:[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]

  二、“等额本息”年利率12%,扣除服务费用,实际利率可能远超过法定上限24%。

  裁判要旨:等额本息还款数额计算公式为:【贷款本金*月利率*(1+月利率)^还款月数】/【(1+月利率)^还款月数-1】,而非以全额本金直接乘以年利率之后除以借款月数,在贷款时可以利用在线计算器等计算利息,否则可能无法辨别伪装的高息约定。

  案情简介

  ······

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