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江苏省高级人民法院关于在扫黑除恶专项斗争中打击与防范网络“套路贷”虚假诉讼工作指南
【发布部门】 江苏省高级人民法院【发文字号】 苏高法[2019]305号
【发布日期】 2019.11.06【实施日期】 2019.11.06
【时效性】 现行有效【效力级别】 地方司法文件
【法规类别】 扫黑除恶网络犯罪
【全文】法宝引证码CLI.13.1545647    

江苏省高级人民法院关于在扫黑除恶专项斗争中打击与防范网络“套路贷”虚假诉讼工作指南
(苏高法[2019]305号 2019年11月6日)


  网络“套路贷”是借助信息网络实施“套路贷”的违法犯罪行为。较之传统“套路贷”,作案手法更复杂、影响范围更广泛、社会危害性更大,严重扰乱金融市场管理秩序,侵害人民群众合法权益,影响社会和谐稳定。

  为有效防范打击网络“套路贷”违法犯罪活动,维护金融安全和社会秩序,保护自然人、法人和其他非法人组织的合法权益,依据《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国民事诉讼法》,最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》,《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》等法律和司法解释的规定,结合全省审判工作实际,制定本工作指南。

  一、网络“套路贷”的界定

  1. 【网络“套路贷”的概念】网络“套路贷”,是指行为人利用网络金融信息中介(P2P平台),或以网站、APP、微信等信息网络为违法犯罪工具,通过虚构法律关系、虚增债务数额等方式形成虚假债权,并采用暴力、“软暴力”威胁或者通过虚假诉讼等各种方式非法讨债,以达到非法占有他人财物目的的违法犯罪行为。

  2.【网络“套路贷”的特征】网络“套路贷”是一种借助互联网进行的新型“套路贷”违法犯罪行为,与线下“套路贷”违法犯罪相比,具有以下显著特征:

  (1)网络“套路贷”借助信息网络等新技术手段,具有传播快、范围广、跨区域等特点;

  (2)网络“套路贷”具有涉众型特征,受害人数众多,是潜在的影响社会稳定的因素;
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  (3)网络“套路贷”中磋商、放贷、催讨等行为大多通过虚拟网络进行,违法犯罪行为人与被害人之间很少发生面对面接触,有关违法犯罪行为的实施具有间接性特征;

  (4)网络“套路贷”软暴力方式主要表现为对受害人实施短信轰炸、P图等精神控制和非法侵害,对被害人形成心理强制。

  3.【网络“套路贷”违法犯罪与合规的网络借贷活动的主要区别】从主观方面看,网络“套路贷”违法犯罪是以非法占有他人财物为目的;而合规的网络借贷活动是以赚取合理的利息、居间费用等为主要营利手段。

  在客观方面,网络“套路贷”通常会利用线上线下各种手段进行欺诈性、虚假性宣传,引诱被害人向其借贷,进而实施违法犯罪行为;合规的网络借贷活动通常会依法进行宣传推广,不会进行虚假性宣传、片面性宣传,误导出借人或借款人。

  网络“套路贷”违法犯罪中通常隐含有非法集资、非法放贷、暴力催收、虚假诉讼、寻衅滋事、敲诈勒索等各种类违法犯罪行为;合规的网络借贷活动系合法经营,经营行为中不存在违法犯罪行为。

  4.【网络“套路贷”的常见“套路”手法】网络“套路贷”的常见“套路”手法包括:

  (1)签订金额虚高的“借贷协议”制造民间借贷假象。网络“套路贷”平台通常以“科技公司”、“信息公司”、“投资公司”、“咨询公司”等名义注册经营,发放贷款时以平台或关联公司收取居间费、咨询费、信息费、介绍费等为由进行“砍头息”操作,实际交付的金额往往远低于“借款协议”约定的借款金额;

  (2)进行欺诈性宣传。突破有关不得进行线下宣传、不得进行虚假性片面性宣传的监管规定,同时在线上和线下对社会公众进行欺诈性宣传,通过虚构资金用途、高额利息为诱饵吸引集资参与人,以发放低息、无抵押、无担保贷款为诱饵吸引借款人;

  (3)非法获取借款人个人相关信息。以借款必须提供相应的个人相关信息作为信用评价依据为由,诱骗或迫使借款人提供工作单位、住所地址、电话通讯录等个人信息,甚至在借款人不知情的情况下通过网络技术窃取有关信息,为进一步实施威胁、恐吓、逼迫等违法犯罪行为作准备;

  (4)恶意制造违约。限制借款人提前还款或对提前还款收取高额违约金,或在借款人到期还款时蓄意制造平台系统故障,让借款人无法进行正常操作及时归还借款;

  (5)恶意垒高“债务”数额。在借款人逾期还款后,通过提额、导流等方式让借款人与其或其关联主体签订金额更大的“借

  ······都拉黑名单了,还接个P

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