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银行遇上查冻扣该怎么办?
【作者】 张凯【合作机构】 重庆索通律师事务所
【主题分类】 银行业务及银行业务合规性审查【发布时间】 2016.08.04
【全文】法宝引证码CLI.A.219475    
  何谓查冻扣?即查询、冻结、扣划。
  查询
  指有权机关依照有关法律或行政法规的规定,要求银行告知单位或个人存款的金额、币种及其他存款信息的行为。
  冻结
  指有权机关依照有关法律规定,要求银行在一定时期内禁止单位或个人提取其存款账户内的全部或部分存款的行为。根据民事诉讼法进行的冻结,期限最长一般为一年(可续至两年)。
  扣划
  指有权机关依照有关法律规定,要求银行将单位或个人存款账户内的全部或部分存款资金划拨至指定账户上的行为。
  银行在日常经营过程中时常会遇到司法机关、政府部门等要求银行协助其对单位或个人的存款账户进行查询、冻结、扣划等,那么,银行应当无条件配合还是有权依法拒绝呢?
  哪些机构有权要求银行协助查冻扣?
  有权查询的机关:
  法院、公安、检察、税务机关、海关、安全机关、军队保卫部门、监狱保卫部门、监察部门、审计部门、证监会、财政部门、个人或单位(关于本人或本单位住房公积金的查询)
  有权冻结的机关:
  法院、公安、检察、税务机关、海关、安全机关、军队保卫部门、监狱保卫部门、证监会、中国人民银行(临时冻结)
  有权扣划的机关:
  法院、税务机关、海关
  银行应当如何应对?
  1. 确定专职人员协助。
  银行应在营业机构确定专职部门或专职人员,负责接待要求协助查询、冻结、扣划的有权机关执法人员,及时处理协助事宜。
  2. 要求上门办理查冻扣的有权机关执法人员出具以下文件。
  (1)协助查询:执法人员工作证件+有权机关县团级以上机构签发的协助查询存款通知书;
  (2)协助冻结:执法人员工作证件+有权机关县团级以上机构签发的协助冻结存款通知书(法律、行政法规规定应当由有权机关主要负责人签字的,应当由主要负责人签字)+人民法院出具的冻结存款裁定书或其它有权机关出具的冻结存款决定书;
  (3)协助扣

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