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保险公司如何防范诉讼保全保险业务中的风险
【作者】 贾辉;陈冬【合作机构】 北京德恒律师事务所
【主题分类】 保险【发布时间】 2017.07.11
【全文】法宝引证码CLI.A.223886    
  诉讼保全保险是指在保险期间内,被保险人向法院提出诉讼财产保全申请,如被保险人诉讼财产保全申请错误致使被申请人遭受损失的,经法院判决由被保险人承担损害赔偿责任而被保险人没有予以赔偿的,由保险人按约定负责赔偿的保险。诉讼财产保全是指法院审理案件时,在作出判决前为防止当事人(被告)转移、隐匿、变卖财产,依职权对财产作出的保护措施,一般有查封、扣押、冻结,以保证将来判决生效后能得到顺利执行。诉讼保全保险的类型主要分两种,一是诉讼保全责任保险,另一种是诉讼保全保证保险。
  诉讼保全保险自2012年由诚泰财产保险股份有限公司云南分公司首先推出该产品,并由云南保监局将之作为创新试点项目给予保护期两年 .目前,平安保险、太平保险等多家保险公司陆续推出该险种。最高人民法院于2016年11月7日发布了《关于人民法院办理财产保全案件若干问题的规定》(法释[2016]22号),正式认可了通过诉讼保全保险的方式由保险公司向法院提供担保书。德恒律师事务所参与过多家保险公司有关诉讼保全保险产品的设计,也与平安保险签署了战略合作协议,协助推广诉讼保全保险业务的普及。
  实践中,全国各地各级法院已有超过1,600个接受由保险公司提供诉讼财产保全责任保险作为诉讼财产保全担保的案例。然而,保险公司在开展诉讼保全保险业务时应注意如下要点,宜聘请外部专业律师就相关具体业务的可承保性出具专业意见,以防范相关风险。
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  一、诉讼保全保险的软肋——难以行使代位求偿权
  对于保险公司而言,诉讼保全保险存在令人不安的痛点,即难以行使代位求偿权而增加的展业风险。根据《保险法》第六十条的规定,保险中的代位求偿权是指因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的,保险人自向被保险人赔偿保险金之日起,在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。针对诉讼保全保险,触发保险公司承担保险责任的情形主要在于申请法院采取财产保全发生错误导致被申请人损失,而非来自于第三者的损害行为,即在发生保险公司赔付诉讼保全保险之后,保险公司难以找到可以行使代位求偿权的第三者。
  对于诉讼保全保险的责任险类型而言,有保险公司在相关保险产品条款中约定“保险人自向被保险人或代被保险人赔偿保险金之日起,在赔偿金额范围内代位行使被保险人对有关责任方请求赔偿的权利”。但由于“有关责任方”难以确定,上述代位求偿权将难以落实。
  对于诉讼保全保险的保证保险类型而言,实践中某些保险公司在诉讼财产保全保证保险条款中约定,保险人赔付后,在赔偿范围内代位行使被保险人对投保人/被保险人请求赔偿的权利的约定。这种做法恐将也难以获得市场的认可,保险公司如向投保人追偿,则失去了保险产品所应提供的风险转移的价值,是否能否获得投保人的认可有待市场检验。我不休息我还能学
  诉讼保全保险关于代位求偿权的这一软肋问题,使得保险公司在承保诉讼保全保险案件时,必须针对个案进行缜密的分析,过滤恶意投保人和风险较大的案件。鉴于诉讼保全保险所涉及案件的基础法律关系类型多且复杂,这一工作最好由外部专业律师协助完成。
  二、诉讼保全保险的承保要点和风险防范
  1.诉讼保全保险涉及法律关系较多且复杂
  诉讼保全保险涉及法律关系较多,包括诉讼当事人之间的基础法律关系,投保人(原告/诉讼保全申请人)与保险公司之间的保险合同关系,保险公司与法院之间的诉讼保全保险相关的保证关系,诉讼保全申请人与被申请人之间因诉讼保全而可能发生的侵权法律

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