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德国消费者破产模式的优势和不足:对于克罗地亚立法者的启示
【作者】 Dejan Bodul(文);Ivana Tomas Žiković(文);许国庆 @[译];刘静@(校)
【合作机构】 北京市天同律师事务所【中文关键词】 消费者;破产模式
【主题分类】 破产、重组与清算【发布时间】 2020.07.31
【全文】法宝引证码CLI.A.238321    
  

  栏目主持人池伟宏按:随着经济改革的逐步深入,个人破产制度对于优化营商环境、完善经济领域法律法规体系的重要性日渐凸显。浙江台州、温州以及山东等地区相继出台试行规范,《深圳经济特区个人破产条例(草案)》也已提请深圳市人大常委会会议审议,为更高层面的立法做准备。各地个人破产规范的制定均不同程度上参考了英美、德国、日本等国家的规定。除成文规定外,探讨各规定的形成原因、路径以及与本国国情的契合性亦有重要意义。本文重点分析了德国破产法改革所面临的一些问题以及解决方案,包括对于德国消费者破产制度改革的必要性、改革意见与各备选模式的分析,为克罗地亚个人破产立法作出积极探索。虽然相较于文章介绍的情况,德国破产法又有了新的发展,但笔者认为本文仍在思路上能够对目前中国个人破产的立法和实践提供有益借鉴。

  文/  Dejan Bodul和Ivana Tomas ?ikovi?

  译/  许国庆 北京市天同(深圳)律师事务所

  校/  刘静   北京外国语大学副教授

  摘要:法律移植是一直存在于法律史中的法律现象,它在寻求经济一体化的过程中发挥了重要作用,欧盟就是非常典型的例子。欧盟国家中,克罗地亚共和国属于由罗马法和后来的德国法发展而来的大陆法系国家,有着非常坚实的法律基础。克罗地亚学术界相信,使破产法和欧盟法的协调一致并非目的本身,而是这种协调本身就具有很强的经济合理性。在该背景下,目前的克罗地亚破产法存在着一些不明确的地方,其中之一就是没有针对消费者的专门立法。克罗地亚的立法者倡导学习德国式的消费者破产制度(萨格勒布司法部2012年《引入个人破产制度的基础》第1-6页;萨格勒布司法部2012年《对拟制消费者破产法草案准备工作监管影响的评估说明提案》第1-5页;萨格勒布司法部2014年6月《消费者破产法的草案终稿》),作者在文中分析了这种提议的正当性。

  关键词:消费者破产 德国的示范作用 移植的正当性

  本文共计13,965字,预计阅读时间为28分钟

  1.介绍

  克罗地亚共和国现行破产法与其现有社会经济状况密切相关。自二战以来,克罗地亚的破产法领域已经历了多次变革,这同时也是市场特性和市场条件的体现。到1997年为止,《强制重整、破产和清算法案》(Compulsory Settlement, Bankruptcy and Liquidation Act)一直在持续发挥作用。出于对更现代化的破产规范的需求,一部新的法律———《破产法》(克罗地亚)在改革中诞生了。新破产法的起点是1999年的《德国破产法》,这部法律本身在很多方面对原德国破产法规作出了重大改变。[1]尽管也有一些反对意见,但是这部新法仍在很多方面使得克罗地亚的破产模式契合了当今世界的通行做法。然而,现行《破产法》(克罗地亚)忽视了消费者作为破产主体的可能,这也就产生了本文研究的问题。作者认为,消费者被毫无道理地排除在破产法规之外的错误可以通过特别法的方式加以修正,以规范消费者破产领域。因此,本文的目的是研究克罗地亚共和国移植德国法制定消费者破产法的正当性。

  在克罗地亚消费者破产领域,现在仍然没有单独的教科书、专题著作或其他重要成果。反观德国,在该领域已经有了很多重要的成果,包括研究论文以及充分的司法实践。克罗地亚只有极少数学术论文研究该问题,消费者破产仍属于非常新的研究领域。因此,该项研究对于克罗地亚意义重大。该项研究首次对改革破产立法适用的主观假设和消费者破产权利的潜在途径进行了系统和科学的分析。

  2.选择一个合适的消费者破产模式的困难之处

  当(在前社会主义国家)起草一部新的法律时,关于采用传统的欧洲大陆模式还是英美(Anglo-American)模式(有时候会被认为更现代化)这一问题经常会被人提起。或者基于“两全其美”的口号,部分立法者认为应当整合利用这两大体系的要素。简单来说,美国和欧洲大陆关于消费者破产的法律模式建立在不同的理论基础之上,这必然会导致两大体系的差异。直到1980年代,欧洲国家尚未将消费者破产作为破产程序的一种特殊形式,而经济形势又需要把这样的特殊形式纳入到法律体系之中。在欧盟成员国的实践之中,消费者在发现自己陷入财务危机时有多种选择,这些选择都与一般性的破产法直接或者间接相关。尽管这些国家都有实现法律体系现代化的共同目标,但它们仍然有各自不同的传统做法、问题和情况,也都会面临着各种不同的挑战。克罗地亚立法向德国消费者破产模式倾斜是合乎道理的,因为克罗地亚能够利用德国的司法实践和法案来帮助解决适用“新”法过程中出现的问题。

  3.德国消费者破产程序的立法解决方式

  德国新《破产法》于1999年正式实施。[2]根据消费者破产程序的规定,[3]消费者债务人的目标是通过对可扣押财产的清算和对债权人的按比例清偿,减免剩余债务。破产法特定条款为消费者提供了通过三个阶段减免债务的权利。

  第一阶段是固定的,消费者应当尝试与债权人就债务调整达成庭外协议。尝试后未就债务监管达成庭外协议是启动破产程序的前提。

  在司法破产程序框架内,各方将尝试就债务调整问题达成一个新的协议。

  如果债权人在破产程序的第二阶段不接受调整债务人偿还债务计划,那么接下来将会在司法程序中对消费者可扣押财产进行清算。经债务人


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【注释】 * Ovaj rad je nastao uz potporu Hrvatske zaklade za znanost u okviru projekta 6558 Business and Personal Insolvency – the Ways to Overcome Excessive Indebtedness. [1]在现行1994年《破产法》前(Insolvency Code,1999年开始正式实施),德国破产法由两部法律组成:《破产法案》(the Bankruptcy Act, Ger. Konkursordnung, 1898 Reichsgesetzblatt [RGBI] 612.)规定了清算程序,《和解法案》(Composition Act, njem. Vergleichsordnung, 1935 RGBI 321, 356.)规定了债权人之间达成协议的权利。两部法律在联邦德国(即西德)的领域内有效。考虑到破产改革的实施,且社会主义的德国民主共和国(即东德)并无对破产立法的急迫需求,根据《统一条约》(Unification Treaty,联邦德国和民主德国之间建立统一德国的条约,Aug. 31, 1990, 1990 BGB1 II 885, 921, 1153),东西德的联合政府逐步将西德的破产法律引入东德,(Erlduterun-gen zum Einigungsvertrag (Annotation to the Unification Treaty), reprinted in (1990) BADEN-BADEN 21. 因此,破产法律由一个特殊规则规定 (Ger. Gesamtvollstrectungsordnung, 1990 Gesetzblatt der DDR [GBI] I 32, 285.)。 [2]Bundesgesetzblatt 1994, I p. 2866, last modified BGB1, 2010, I, p. 1885. – hereinafter: InsO. [3]304-314 InsO. [4]In detail Schuldenreport 2006, in: Schriftenreihe der Verbraucherzentrale des Bundesverbandes zur Verbraucherpolitik, Band 7, 2006, BWV Berliner Wissenschafts-Verlag, in: Schriftenreihe der Verbraucherzentrale des Bundesverbandes zur Verbraucherpolitik, Band 7, BWV Berliner Wissenschafts-Verlag, Berlin, p. 13. [5]In detail Statistisches Bundesamt, press release on 3rd March 2006. Available from: http://www. destatis.de (Accessed: 17th May 2013). [6]In detail Schuldenreport 2006, op. cit., p. 13. [7]Gesamtvollstrectungsordnung, 1990 Gesetzblatt der DDR [GBI] I 32, 285. [8]Insolvenzordnung, Bundesgesetzblatt 1994, I p. 2866, last modified BGB1, 2010, I, p. 1885. [9]Konkursordnung, 1898 Reichsgesetzblatt [RGBI] 612. [10]Alternative Formen der Restschuldbefreiung – Eckpunkte einer möglichen Reform, BMJ 2005. Available from: http://www.bmj.bund. de (Accessed: 17th 2013). [11]In detail Zwischenbericht der Bund-Länder-Arbeitsgruppe zur Restschuldbefreiung „Neue Wege zu einer Restschuldbefreiung“ für die Frühjahrskonferenz 2005 der Justizministerinnen und Justizminister, (2005), ZVI - Zeitschrift für Verbraucher - und Privat - Insol-venzrecht, No. 8, p. 445. [12]Available from: http://www.insorechtspfleger.de/inhalt/04_materialien/2006_03_03_GE_RSB_VerbrIns. pdf (Accessed: 17th May 2013). [13]In detail Reform des Verbraucherinsolvenzrechts, Arbeitsgemeinschaft Insolvenzrecht und Sanierung im Deutschen Anwaltverein 2005. Available from: http://www.arge-insolvenz recht.de/aktuelles (Accessed: 17th May 2013). [14]Entwurf eines Gesetzes zur Entschuldung völlig mittelloser Personen und zur Änderung des Verbraucherinsolvenzverfahrens. Available from: http://www.insorechtspfleger.de/inhalt/04_materialien/ 2006_03_03_GE_RSB_VerbrIns.pdf (Accessed: 17th May 2013). [15]178, sub-section 3. InsO. [16]302. InsO. [17]Entwurf eines Gesetzes zur Entschuldung völlig mittelloser Personen und zur Änderung des Verbraucherinsolvenzverfahrens. Available from: http://www.insorechtspfleger.de/inhalt/04_materialien/ 2006_03_03_GE_RSB_VerbrIns.pdf (Accessed: 17th May 2013). [18]Zivilprozessordnung, Bundesgesetzblatt, 2005, I p. 3202, last modified BGB1, 2014, I p. 890. - hereinafter: ZPO.
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