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债权转让通知实务难点问题分析
【作者】 何东闽【合作机构】 《中国律师》杂志社
【合作刊物】 中国律师【刊物年份】 2019年
【期号】 8【页码】 69
【发布时间】 2019.09.05
【全文】法宝引证码CLI.A.231561    
  《合同法》八十条第一款规定,债权人转让权利的,应当通知债务人。未经通知,该转让对债务人不发生效力。司法实践中,该条规定是债务人对受让人行使抗辩权的主要法律依据之一。债务人往往以债权人没有通知其债权转让为由,主张债权转让对其无法律效力。
  在此类案件中,受让人通知是否有效、哪些行为可以视为有效通知进而产生诉讼时效中断的法律后果,往往是当事人争议的主要焦点。
  一、受让人通知债权转让是否有效
  根据《合同法》八十条规定,债权转让的,应由债权人通知债务人该事实。债权人未通知的,对债务人不发生法律拘束力。由于债务人对债权转让的事实可能并不知情,法律也不能要求债务人事先知道受让人的存在。因此,由债权人履行通知义务,既符合交易经济的原则,也能够保障债务人正确履约。
  然而,现实中由于种种原因,存在债权人没有履行通知义务,而是由受让人直接通知债务人的情形。在此情形下,能否视为债权转让对债务人发生效力,有待明确。
  受让人向债务人发送通知,主要有两种形式:一种是受让人直接发函,一种是通过起诉或提起商事仲裁主张债权,二者在实务中存在较为明显的差异。
  (一)直接发函
  关于受让人直接通知债务人的效力问题,法院在处理普通债权转让、国有银行向金融资管公司转让不良贷款、保理业务中的债权转让案件时,裁判尺度并不完全一致,有必要区分情况加以说明。
  1.普通债权转让。
  根据《合同法》八十条的文义,通知债务人的主体应为债权人。受让人直接发函通知债务人的,不产生债权转让对债务人生效的法律后果。
  对此,最高法院的司法解释虽未予以明确,但部分地区的审判指导性文件体现了上述精神。例如,《广东省高级人民法院民二庭关于民商事审判实践中有关疑难法律问题的解答意见》第十七条第一款规定:“对债务人而言,债权转让生效的时间点以通知为准,未经通知债务人,债权受让人无权请求债务人履行义务。”
  不认可受让人直接通知效力的观点较为普遍。不过,在个案中,法院虽不认可受让人直接发函通知的效力,但通常会采取追加第三人、进行法庭调查等方式查明债权转让行为是否真实发生。如果真实发生,则一般将债权人确认债权转让或受让人起诉视为通知。因此,以受让人通知无效为由判决驳回受让人诉讼请求的案件较为罕见,笔者仅查询到〔2015〕茌商初字第43号一起。
  除此之外,实践中另有两种观点存在。
  一种观点是并不当然否定受让人通知的效力,而是从事实层面上判断通知的内容能否使债务人确信债权转让的事实已经发生。
  例如,浙江省温州市中院〔2013〕浙温商终字第546号判决认为,受让人若作为通知主体则必须向债务人出示相关债权转让凭证,否则债务人无法确信债权是否真实转让,因此季某的债权转让通知无效。
  另一种观点是在认定债权转让行为真实发生的前提下,认可受让人通知债务人的效力。
  例如,宜兴市人民法院〔2017〕苏0282民初6640号判决认为,杨某将前述债权转让给了苏某,并约定由苏某履行通知债务人的义务,苏某也及时通知了债务人,故债权转让依法成立。
  客观上讲,后一种观点有突破法律规定之嫌。通常情况下,如果法院认定债权转让真实发生,且债权转让后债务人并未向原债权人履行债务,法院通常会以“起诉视为通知”为由认定债权转让对债务人生效,而不是认定债权人发函通知的行为有效。
  2.国有银行向金融资管公司转让不良贷款。
  最高法院《关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》(简称“十二条”司法解释)六条规定,金融资产管理公司受让国有银行债权后,原债权银行在全国或者省级有影响的报纸上发布债权转让公告或通知的,人民法院可以认定债权人履行了通知义务。在案件审理中,债务人以原债权银行转让债权未履行通知义务为由进行抗辩的,人民法院可以将原债权银行传唤到庭调查债权转让事实,并责令原债权银行告知债务人债权转让的事实。
  尽管根据上述规定,应由债权人国有银行履行通知义务,但在实务中,在最大限度保护国有资产的审判政策下,金融资管公司直接通知债务人,仍可能被认定为有效通知。
  例如,〔2014〕黄浦民五(商)初字第3680号判决认为,工行黄浦支行与华融资产管理公司签订债权转让协议,将工行黄浦支行拥有的对纳隆公司的金融债权本金及利息转让给华融资产管理公司。华融资产管理公司受让债权后在报纸上发布了债权转让及催收公告,履行了通知义务。
  需要注意的是,最高法院《关于审理涉及金融不良债权转让案件工作座谈会纪要》规定:“国有企业债务人不知道不良债权已经转让而向原国有银行清偿的,可以对抗受让人对其提起的追索之诉,受让人向国有银行提起返还不当得利之诉的,人民法院应予受理。”
  据此笔者认为,如受让不良贷款的资管公司发出通知后,至债务人收到起诉状副本之前,债务人仍向原债权人国有银行清偿的,应当允许债务人就该部分已实际履行的债务

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