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跨境人民币贷款:发韙与前景
【合作机构】 柯伍陈律师事务所【合作刊物】 柯伍陈每月通讯
【刊物年份】 2013年【期号】 1
【页码】 1【发布时间】 2013.01.01
【全文】法宝引证码CLI.A.27522    
  2012年12月27日,中国人民银行(“人行”)批复同意中国人民银行深圳中心支行(“人行深圳中支”)发布实施《前海跨境人民币贷款管理暂行办法》(“暂行办法”)。这标志着深圳市前海跨境人民币贷款业务正式启动以及中国正在朝着开放资本账户的道路不断迈进。[1]背景
  2012年6月27日,中华人民共和国国务院发布了《国务院关于支持深圳前海深港现代服务业合作区开发开放有关政策的批复》(“批复”)。批复中提到,国家支持前海在金融改革创新方面先行先试,建设中国金融业对外开放试验示范窗口。在《内地与香港关于建立更紧密经贸关系的安排》(CEPA)框架下,积极研究香港银行机构对设立在前海的企业或项目发放人民币贷款。[2]六个月之后,人行深圳中支立刻就发布实施了暂行办法,并在前海开始推行跨境人民币贷款的试点计划。
  跨境人民币贷款试点计划
  按照暂行办法的有关规定及试点计划的内容,符合条件的境内企业可直接从香港经营人民币业务的银行(“贷款银行”)借入人民币资金。[3]跨境人民币贷款的贷款期限和贷款利率由借贷双方按照贷款实际用途在合理范围内自主确定。[4]迄今为止,暂行办法中所提到的符合条件的境内企业(“借款企业”)是指在前海注册成立并在前海实际经营或投资的企业。深圳市银行业金融机构将作为境内结算银行(“结算银行”)为前海跨境人民币贷款办理资金结算。人行深圳中支将依据暂行办法对前海跨境人民币贷款业务实施监督。“暂行办法”的实施细则
  2013年1月6日,人行深圳中支发布了《前海跨境人民币贷款管理暂行办法实施细则》(“实施细则”)。根据实施细则的规定,结算银行应对借款企业跨境人民币贷款的备案、资金使用、还本付息等环节进行真实性审核,并按照规定向人行深圳中支报送相关信息和资料。
  跨境人民币贷款申请流程
  借款企业在办理前海跨境人民币贷款业务之前,应通过结算银行向人行深圳中支提交以下相关的申请文件(“申请文件”)办理备案手续:[5]
  1.营业执照副本、机构信用代码证;2.《贷款意向函》或类似告知书;3.贷款用途说明书;4.借款企业的信用报告、主要股东信用报告、法人代表个人信用报告;5.人行深圳中支要求的其他材料谨防骗子
  在收妥申请文件之后,人行深圳中支会于五个工作日内作出是否予以备案的决定。如果借款企业的备案申请获准,人行深圳中支会出具《前海跨境人民币贷款备案表》(“备案表”)给予该借款企业。[6]备案表的有效期为三个月。依照实施细则第八条的规定,借款企业需凭备案表向贷款银行申请跨境人民币贷款。借款企业应当在结算银行申请开立一般存款账户,专门用于存放从香港贷款银行汇入的前海跨境人民币贷款资金。此外,借款企业在贷款第一次正式发放后三个工作日内应当通过结算银行向人行深圳中支提交贷款合同。对于借款企业从贷款银行获得的人民币贷款资金,人行深圳中支将根据香港人民币业务发展情况以及国内宏观调控的需要对贷款资金实行余额管理。[7]
  资金用途的审核及通知
  根据实施细则的相关规定,结算银行在审核通过借款企业所提交的贷款合同、资金使用说明书以及收到备案表之后,方可通知贷款银行进行贷款资金的划款。由于实施细则对于前海跨境人民币贷款资金的用途有一

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【注释】 [1]资本账户是指可以反映一个国家资产所有权的变化的国家账户。资本账户是公共国际投资和私人国际投资出入一个国家的最终结果。   [2]批复第二款第二项   [3]暂行办法第二条   [4]暂行办法第八条和第九条   [5]实施细则第七条   [6]实施细则第八条   [7]实施细则第三条   [8]暂行规定第六条
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