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【期刊名称】 《政治与法律》
加入WTO与中国金融体制改革的法律规制
【英文标题】 Legal Regulation on Reform of Chinese Financial System while Entering WTO
【作者】 金义【作者单位】 上海社会科学院法学研究所
【分类】 金融法【期刊年份】 2001年
【期号】 6【页码】 39
【全文】法宝引证码CLI.A.131868    
  加入WTO(世界贸易组织)是中国推进改革开放的又一里程碑,入世后将对我国服务贸易产生深远影响。作为服务贸易重要部门的金融业更面临新的发展机遇和挑战。面对WTO规则的约束,只有适应WTO规则的要求,建立中国金融业的法律保障,才能全面完成我国金融服务业的体制改革,提高我国金融业的整体竞争力,促进我国金融业发展。
  一、WTO规则对中国金融法制环境影响的前提
  WTO组织的核心是WTO协议,这是由WTO制定和实施的一整套多边贸易规则,是具有法律效力的行为规范。在WTO已制定的多边规则中,对于金融业而言,最有直接影响的是服务贸易总协定(GATS)和关于GATS金融服务的若干文件即金融服务附录、关于金融服务的部长决议和《有关金融服务承诺的谅解书协议》及后继的在1997年12月13日达成的《全球金融服务协议》等。GATS定义的金融服务包括非常广泛的银行、保险、证券、外汇、期货期权业务及有关的辅助性金融服务,但不包括政府为实施其职能所需要的服务。[1]金融服务范围包括跨境金融服务、境外金融消费、以商业存在提供金融服务和以自然人移动提供金融服务等四种方式。协议要求成员方的金融服务提供者作出具体金融开放和自由化承诺。在全新的金融服务贸易协议中,要求允许外国在国内建立金融服务机构,并按竞争规则运行;外国金融机构享受国内金融机构同等的市场准入权利;取消跨境服务的限制;允许外国资本在金融机构的投资项目中超过50%比例等。
  中国加入WTO后,将享有发展中国家成员依据WTO规则享有的权利并承担相应的义务。根据GATS一揽子协议最后文件,对各国金融业而言,必须要遵守下列义务,主要是:1.最惠国待遇,即在GATS项下的任何措施方面,各成员方应立即和无条件地给予其他成员的服务和服务提供者以不低于其给予任何其他国家相同的服务和服务提供者的待遇;[2]2.国民待遇,即要求每个成员在所有影响服务提供的措施方面,在列入其承诺表的部门中遵照其中所列条件,给予任何其他成员的服务和服务提供者的待遇不得低于其给予本国相同服务和服务提供者的待遇;[3]3.透明度,即要求各成员方迅速公布所有普遍适用的涉及或影响GATS实施的所有措施以及其为签字方的涉及或影响GATS的国际协定,每个成员方对现行法律、法规或行政规章或指示,如有新规定或改变,以致严重影响GATS项下有关服务贸易的具体承诺义务时,应立即或至少每年向服务贸易理事会通报;[4]4.市场准入,即要求各成员方按其在承诺表中所同意和明确规定的期限限制和条件开放银行、保险等服务领域,并规定在所承担市场准入承诺的部门中,不得维持和采取任何在其承诺表中明确规定之外的限制性措施。[5]
  二、加入WTO对中国金融服务业的影响
  1979年,中国改革开放刚拉开序幕,日本输出入银行就率先在北京设立代表处,1995年,中国颁布《中华人民共和国经济特区外资银行、中外合资银行管理条例》,允许外国金融机构在中国经济特区设立营业性分支机构,国际上一些金融巨子纷纷抢滩中国沿海。1997年3月27日,美国花旗银行等4家外资银行首批获准可从事经营人民币业务试点,1998年5月在浦东经营人民币业务的美国花旗银行等8家银行进入全国同业拆借市场。据权威部门的透露,截止1999年末,中国已有23个城市和海南省设有外资金融机构,营业性机构总数达182家,外资银行人民币资产总额为112.4亿元,贷款总额67亿元,存款总额为54亿元。外资金融机构已成为中国金融体系一支重要力量。[6]
  中国加入WTO,应按金融服务贸易自由化的承诺,履行市场准入和国民待遇的特定义务。换言之,中国加入WTO,首要前提是在金融领域中开放市场,全面参与国际竞争。按其承诺,开放领域和开放进程是,银行业:“入世”2年后,允许外资银行经营本地人民币业务;入世5年后,将允许外资银行经营人民币零售银行业务。证券业:入世后,允许外国金融公司在基金管理企业中持股达33%,3年后增至49%。外国股票分销商可在合资承销公司中占有33%股份。保险业:入世5年内,逐步扩展外资保险机构的业务范围,可承保团体险、健康险和养老险。同意外资可在中外合资的人寿保险公司中拥有50%的所有权。从上可见,加入WTO后,如此快速的开放速度会使中国金融业面临巨大的挑战。据此,中外金融业将进入全面竞争时代。
  1.国内市场份额大幅下降。目前虽然中国已有数家银行进入世界1000家大银行的行列,但与其他国家或地区银行相比,中国银行业在一些反映经营效益指标如税前利润、利润增长率、资本收益率、人均利润等仍处于较低水平。中国银行业的综合实力和竞争能力相对较弱。入世后,随着人民币业务放开,一些国际知名大银行会凭借其成熟的服务理念、雄厚的资金、高素质人才和金融技术和市场经验优势,占据一定国内市场份额。
  2.金融人才大量流失。外资金融机构将以高工资、高福利、优越工作环境、合理的用人制度和激励机制,吸引国内高素质优秀人才加盟,其结果,将扩大国内金融机构在经营和技术创新方面的竞争劣势。爱法律,有未来
  3.对金融体制的挑战。由于历史的原因和现实中具体情况,我国金融业目前仍实行分业经营、分业监管。《中华人民共和国商业银行法》明确规定:商业银行不得从事信托投资和股票业务。《中华人民共和国证券法》进一步明确我国实行银行、证券、信托、保险分业经营管理的基本原则。这些规定虽便于内部管理以及政府金融部门的外资监管,有利于降低金融风险,使各类金融机构更专业化,但却制约了中国金融业发展,具体表现为:提供的金融品种少,赢利渠道单一,业务被限制在十分狭小的领域,管理体制极其滞后;而外资金融机构大多采取混业经营管理方式,即集银行、证券、保险于一身。混业经营是金融企业实施多元化经营、加强集合竞争力所采取重大变革。这种经营机制能从多项业务、多种渠道获利,弥补某方面的亏损。与此同时,中国金融业监管体制薄弱,表现在监管水平较低,监管滞后于业务的发展。入世后外资金融机构的大量涌入,必将对国内金融市场的稳定构成威胁,这将在一定程度上加大中国金融体系入世后的风险,使中国金融业处于不利的竞争地位。
  三、加入WTO与中国金融体制改革的法律规制
  加入WTO,中国金融业体制改革势在必行。面对金融市场激烈的竞争挑战,中国金融体制改革必须适应经济全球化、金融一体化的发展趋势。为此,应尽快实现我国金融体系法制化。
  (一)金融体制法制化的目的:适应国际金融市场发展趋势,逐步实现与国际金融制度接轨从国际金融业发展趋势考察,随着金融衍生工具不断推出,银行业务与证券、保险等行业互相交叉渗透。1999年11月12日美国《金融服务现代化法案》的正式签署和生效标志着美国金融法进入现代化,[7]这个具有划时代意义的法案宣示了世界金融新时代的到来。当今,金融业之鼎立的美国、欧洲、日本正式加入混业经营行列。从分业经营向混业经营的回归是国际金融业发展的趋势。如今,各国金融业在监管方面不断扩大范围,从单纯的表外业务扩展至所有业务;趋同的内容更具有规范和标准化,内外结合的方式将成为国际金融监管的发展趋势。
  随着我国加入WTO步伐加快,中国金融业已开始出现回归混业经营的迹象。中国人民银行在1999年8月颁布了《证券公司进入银行间同业拆借市场管理规定》和《基金管理和银行间同业市场管理规定》,这两个规定的出台表明中国金融业从分业经营走向混业经营已成为我国金融体制改革的重要内容。因此,中国加入WTO,加快金融体制改革,积极开发高附加值的金融服务产品,使银行、证券、保险三业形成合力,才能适应国际金融业发展的趋势。[8]当前,统一的国际金融监管规则已逐步形成,1994年《服务贸易总协定》(GATS)和1997年《金融服务协议》(FSA)中都纳入金融服务问题,特别是巴塞尔委员会公布的《资本充足协议》和《有效银行监管的核心原则》及2001年1月16日公布的新资本协议草案,提出了以资本充足

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