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【期刊名称】 《犯罪研究》
金融犯罪的心理分析
【作者】 陈和华【作者单位】 华东政法学院
【分类】 刑法分则
【中文关键词】 金融犯罪 动机 调节能力 行为发生 心理特征
【期刊年份】 2000年【期号】 3
【页码】 5
【摘要】 本文从影响金融犯罪的因素,金融犯罪行为发生的心理制以及金融犯罪人的心理特征,对金融犯罪的心理机进行了分析、探讨,旨在能籍此更好地掌握金融犯罪的原因和过程,从而制定相应对策,控制和减少金融犯罪。
【全文】法宝引证码CLI.A.130212    
  
  

金融犯罪人的犯罪心理的形成及其犯罪心理特征既具一般犯罪人的共性,又具独有的特点。

一、影响金融犯罪心理形成的因素

(一)社会环境因素

所谓社会环境因素,在这里主要指社会不良风气。金融系统是掌管信贷的职能部门,同社会各个方面有着广泛、直接和经常的联系,它既联系着生产领域,又联系着流通领域,还联系着消费领域,银行贷款已成为市场经济发展的“血液”,特别是在当前经济高速发展,资金普遍紧张的情况下,社会各方面更是有求于银行。有些人甚至认为:“生意大小靠银行,赚钱多少靠税务。”部分唯利是图者为获得银行贷款,往往不择手段,他们或行贿、或给回扣、送礼等,加大了对金融系统职工的腐蚀,一些思想素质差的人就此拜倒在金钱的脚下。从某种意义上说,社会上各种不良风气对金融系统职工犯罪心理的形成、金融犯罪活动的产生发展起到了潜移默化的作用。

另外,社会上存在的分配不公现象,对金融职工的心理所产生的消极影响也不可低估。银行处在整个经济活动的最前沿。对经济活动中分配不公的问题尤为敏感。许多企业和一些个体工商户、私营企业主通过银行贷款的支持进行经营,获取巨额利润;也有些人本无经营资本,完全靠银行贷款和非法经营而瞬间致富,与金融系统职工的实际收入产生较大反差,因之而产生的相对剥夺感日趋严重,少数思想不健康的人不甘清贫,追求金钱的浮躁心态促使其产生利用银行的特殊条件进行权钱交易的犯罪心理。

(二)刑罚效应因素

所谓刑罚效应因素是指刑事立法、司法及社会治安状况等对社会成员产生的心理影响。刑事立法和司法中的无法可依或有法不依、违法不究、执法不严等状况会影响国家法律机构的严肃性和权威性,使某些人产生对法律的蔑视或失望心理;执法量刑中的迟延或畸轻,则不能发挥刑罚的威慑作用,使不法之徒更加无所顾忌,恣意妄为。从金融系统来看,当前国家对专业银行及其他金融机构性质、业务分工范围等来从法律上予以明确具体的规定,致使业务竞争缺乏公平合理的环境,尤其在行政干预因素增多的情况下,正常的金融秩序难以维持,信贷、结算等业务部门不能置于有效的监督之下,致使权钱交易等行为有了条件和可能。特别是当前有的金融部门对其工作人员赋予了很大的权力,一个信贷员可以决定企业的所需资金,一个信贷部门的负责人可以决定巨额资金的投向,但与此同时,对他们所要负的法律责任和经济责任却不明确,这就为犯罪心理的形成提供了温床。

另外,在查处金融系统的经济犯罪案件时,有的单位和领导怕影响单位声誉和个人政绩,知情隐案不报;有的碍于情面,怕得罪人,干脆息事宁人;有的从中得到好处,包庇袒护犯罪分子;有的把经济犯罪当作不正之风,把玩忽职守当作官僚主义等等,对应依法追究刑事责任的经济犯罪人,只作经济处罚或党纪、政纪处理,以罚(纪)代刑,大事化小,小事化了,致使犯罪人逍遥法外,有恃无恐,也未做到惩一警百。从司法部门看,由于各地对一些经济犯罪案件,执法量刑不统一,个别部门有姑息迁就倾向,甚至认为挪用公款是为了他人进行营利活动,钱没装进自己腰包,是代人受过。因此,对一些犯罪案件往往不予立案,即使立案,也是免于刑罚或重罪轻判。结果促使一些有不良思想倾向的人形成犯罪心理。

对金融犯罪案件侦破不及时也是导致犯罪心理形成的一个重要方面。由于金融犯罪的手段大多狡诈诡秘,隐蔽性较强,加上金融政策方面的原因,金融犯罪案件大都比较复杂,侦破难度较大。另方面,目前司法机关侦破手段落后,基层司法队伍对金融知识欠缺,因而又增加了侦破难度。其主要表现就是:立案难、取证难、追赃难、审判难。有的金融犯罪案件,由于侦破不及时,贻误了战机,赃款追缴不力,拖延了结案时间,从而助长了犯罪分子的侥幸心理和犯罪气焰。

(三)内部管理因素

所谓内部管理因素是指金融系统在管理上的混乱和欠缺。在金融系统中,从业人员每天接触的都是货币和有价证券,一般来说,他们都精通自己所从事的业务。如果在内部管理上有松懈、有漏洞,就极易使某些人滋生不劳而获的犯罪心理。内部管理上的混乱和欠缺就目前来看主要包括:无章可循、有章难循、有章不循等方面。

二、金融犯罪行为发生的心理机制

(一)金融犯罪动机的形成

金融犯罪动机的形成是个非常复杂的心理过程,但这一过程是有规律可循,人们是可以认识的。一般来说,金融犯罪动机的形成体现为以下三个方面的程序。

1.需要不能满足(欲求不满),产生挫折感。

在社会生活中,每个个体存在着多种需要,包括生物性的和社会性的,物质性的和精神性的,而且还会不断产生新的需要。不管何种需要,实际上因主客观条件的制约,不可能都得到满足。不仅非常态(畸形)的需要,不合理的需要不可能得到满足,即使是常态的、合理的需要也会由于社会条件和个体自身条件(政治的、经济的、能力的等)的限制而得不到满足。就范围而言,许多需要超出了社会和个体的条件所能达到的界线;就程度而言,需要本身是个无底洞,无止境。因此,在现实生活中,人的许多需要难以满足是正常的现象。

对于犯罪人来讲,需要不能得到满足有两种情形,一种是正常合理的需要因主客观原因不能满足,另一种,也是最主要的一种情形是他们的需要结构不合理,即其需要内容违背社会要求。金融犯罪人的欲求不满主要是由于其需要结构的不合理。

2.缺乏调节能力

需要产生以后,如果不能满足,人就会产生一些不良的心理反应,表现为焦虑、紧张、不安等。这种心理反应又可能导致一定的行为,其中一个方面就是反社会的犯罪行为。但如果个体具有调节自己需要结构的能力和心理适应的能力,就不会导致犯罪行为。众所周知,人的犯罪行为,首先是由反常的、畸形的或臆想的需要所引起,但即使是这些需要,只要个体能克制、调节和导入其他方向,也不一定会直接导致犯罪行为。而对于正常的合理的需要来说,如果得不到满足,个体可以谋求以新的其他合理途径来实现需要的满足,即改变策略也可以以另一种正常合理的需要来替代;即便是此两种情形都不可能,从而产生严重的挫折感,个体也可以通过心理防卫机制,采取妥协性的措施,如文饰、表同等,使自己免受因挫折带来的焦虑和紧张,从而避免产生一些过激行为,走向犯罪。同时,个体还可以通过自我调节机制,或对需要进行再认识,或降低抱负水平,使自己的某些正常合理的需要在现实条件制约其满足的情况下得到压抑和克制。

3.采用犯罪手段

需要得不到满足并不构成犯罪。只有在需要受阻时,个体缺乏调节能力,谋求以反社会的违法犯罪的方式来满足需要,才会形成犯罪动机,走向犯罪。在这种情况下,正常的需要也可以成为犯罪行为的基础。就行为的评价来说,重要的不是需要本身,而是满足需要的形式和方式,是个人对需要的认识和接受水平以及对挫折的容忍力,是心理素质和社会教养水平,归根结蒂,是个体的自我调节水平和能力。有调节能力的人在需要得不到满足,产生挫折感后,虽然也会有一些非理智的消极行为,但不会产生犯罪动机,导致犯罪。犯罪动机的形成是缺乏自我调节能力的人在需要不能满足时,谋求以反社会的违法犯罪手段和方式来满足自己需要的结果。

(二)金融犯罪行为的发生

1.金融犯罪行为发生的规律

犯罪行为是犯罪人因素和犯罪行为情境因素相互作用的结果。金融犯罪行为也不例外。这里,犯罪人的因素包括已形成的犯罪心理结构以及足以实施某种犯罪行为的体格、作案的知识和技能、作案时机的确定以及作案工具的准备等。犯罪行为情境因素则包括侵害对象(人和物)的确定和实际存在,有利于犯罪的现场条件和气氛等。一般来说,当个体已经具有犯罪心理之后,情境因素将起到诱发的作用。有利于

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