查找:                      转第 显示法宝之窗 隐藏相关资料 下载下载 收藏收藏 打印打印 转发转发 小字 小字 大字 大字
【期刊名称】 《华东政法大学学报》
信用卡犯罪的刑法规制和立法改进
【英文标题】 Crim inal Regulations Against Credit Card Fraud and Legislative Improvement
【作者】 李睿 顾琳娜【作者单位】 华东政法大学
【分类】 刑法分则【中文关键词】 信用卡犯罪 立法建议
【期刊年份】 2009年【期号】 3
【页码】 93
【摘要】 随着信用卡业务的发展,我国的信用卡犯罪刑事法律制度也不断演进发展,但我国还必须借鉴国际上各国规制信用卡犯罪的先进刑事立法经验,从信用卡的概念、犯罪主体、行为方式、立法模式等九个方面来完善信用卡犯罪的刑事立法。
【全文】法宝引证码CLI.A.1141570    
  信用卡是一种“由商业银行(含邮政金融机构)向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具”。[1]信用卡以其安全、便捷的结算方式,赢得了消费者的普遍欢迎,因此从其产生之日起,便迅速得到推广和使用。但是利益与风险共存,作为一种信用支付工具,信用卡产生之初就伴随着管理风险。
  一、我国信用卡犯罪刑事立法的演进
  新中国第一部刑法典颁布于1979年,而中国第一张信用卡的产生是在1985年,信用卡诈骗犯罪在中国大陆出现在20世纪80年代中期以后,伪造信用卡的犯罪则出现得更晚。因此,在“宜粗不宜细”原则指导下制定的1979年刑法典不可能对信用卡诈骗犯罪、伪造信用卡犯罪等作出明确规定。20世纪80年代中期,外国和港澳台的一些不法分子借改革开放之机来到中国大陆,他们采用以假充真、多提冒用等手段进行信用卡诈骗犯罪。对此,1985年1月15日最高人民检察院发出了《关于转发上海市人民检察院“处理利用信用卡进行诈骗活动的几点意见”的通知》。该通知指出,为了打击利用信用卡进行的犯罪活动,保障对外开放政策的贯彻实施,上海市人民检察院对如何处理这类案件提出了几点意见,而且这些意见目前还是可行的,值得参考。这几点意见是:“一、凡持伪造的信用卡或者以非法手段获得他人的信用卡及已被列入取消名单的信用卡,在中国境内骗取外汇,数额较大,情节严重的,应追究刑事责任;二、凡有计划、有预谋结伙入境,利用信用卡,采取隐瞒真相或虚构事实、骗取外汇数额巨大的,应追究刑事责任。有的虽然数额巨大,但情节较轻,在中国境内没有其他违法行为的,可不追究刑事责任,如果发卡银行(公司)要求在国外起诉的,可由外国按当地法律处理;三、凡中国银行或者信用卡发卡银行提出向持卡人进行追索款项的,应由中国司法部门按民事诉讼程序处理,如需公安部门协助的,则由公安部门协助处理。”该意见虽然没有明确以何罪名追究应负刑事责任的行为人,但结合1979年刑法典的规定,显然只能按诈骗罪处理。但上述意见只是针对当时来中国大陆的外国人及港澳台居民在境内实施的信用卡诈骗犯罪而提出的权宜之计。
  此后,随着信用卡在中国大陆的发行,与信用卡有关的犯罪开始在境内大量出现。一方面,境外人员利用大陆信用卡相关制度不完善之机,使用伪造的、作废的信用卡大肆进行诈骗活动;另一方面,境内人员包括信用卡合法持卡人也出现了使用作废信用卡、冒用信用卡、恶意透支信用卡等犯罪行为。在这种情况下,1995年4月20日最高人民法院、最高人民检察院联合制发了《关于办理利用信用卡诈骗犯罪案件具体适用法律若干问题的解释》。该解释对利用信用卡进行诈骗活动的行为方式及处理办法作了较为明确的规定,从而为有效及时打击信用卡诈骗活动提供了司法依据。
  但是,信用卡诈骗罪有其独特的行为方式与构成特征,有别于传统的诈骗罪。同时金融领域内各种新型的诈骗犯罪也不断涌现,依靠1979年刑法典规定的传统的诈骗罪来惩治这些犯罪难免捉襟见肘。于是,全国人大常委会于1995年6月30日通过了《关于惩治破坏金融秩序罪的决定》(下以简称《决定》)。《决定》第11条将伪造信用卡的犯罪作为伪造、变造金融票证罪的罪状。第14条则规定:“有下列情形之一,进行信用卡诈骗活动,数额较大的,处5年以下有期徒刑或者拘役,并处2万元以上20万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处5年以上10年以下有期徒刑,并处5万元以上50万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处10年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处没收财产:(一)使用伪造的信用卡的;(二)使用作废的信用卡的;(三)冒用他人信用卡的;(四)恶意透支的。盗窃信用卡并使用的,依照本法第264条的规定定罪处罚。”从而在立法上明确规定了信用卡诈骗罪。
  为配合《决定》的施行,最高人民法院于1996年12月16日又制发了《关于审理诈骗案件具体应用法律若干问题的解释》,该解释明确了信用卡诈骗罪犯罪数额的标准,并对“恶意透支”的概念及恶意透支的数额计算问题作了规定。
  1997年修订的刑法典吸收了《决定》的上述内容,并作了一定的补充、修改、调整,在《刑法》第177条和第196条对伪造信用卡的犯罪、信用卡诈骗罪作了明确规定。
  为配合《刑法》的实施,2001年最高人民检察院、公安部在《关于经济犯罪案件追诉标准的规定》中明确了信用卡犯罪的具体标准:“进行信用卡诈骗活动,涉嫌下列情形之一的,应予追诉:1.使用伪造的信用卡,或者使用作废的信用卡,或者冒用他人信用卡,进行诈骗活动,数额在5000元以上的;2.恶意透支,数额在5000元以上的。”
  1999年《信用卡管理办法》颁布后,司法部门和理论界对《刑法》规定的“信用卡”的含义产生了较大争议。为此,全国人民代表大会常务委员会于2004年12月29日对“信用卡”的含义做出解释:“刑法规定的‘信用卡’,是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。”也就是肯定了刑法中信用卡的概念即广义上的信用卡,与《信用卡管理办法》中的信用卡内涵保持一致。
  2005年2月28日第十届全国人民代表大会常务委员会第十四次会议通过《刑法修正案(五)》。该修正案针对当时日益猖獗的信用卡犯罪,新增了六种犯罪形式,并细化信用卡犯罪的构成特征,加大对持有、运输、携带伪造的信用卡,窃取、持有、提供他人信用卡磁条信息等犯罪活动的打击力度。
  2008年4月,最高人民检察院发布《关于拾得他人信用卡并在自动柜员机(ATM机)上使用的行为如何定性问题的批复》,规定拾得他人信用卡并在自动柜员机(ATM机)上使用的行为,属于《刑法》第196条第1款第3项规定的“冒用他人信用卡”的情形,构成犯罪的,以信用卡诈骗罪追究刑事责任。
  2009年2月,全国人民代表大会审议《刑法修正案(七)》,在《刑法》第253条后增加一条,作为第253条之一:“国家机关或者金融、电信、交通、教育、医疗等单位的工作人员,违反国家规定,将本单位在履行职责或者提供服务过程中获得的公民个人信息,出售或者非法提供给他人,情节严重的,处3年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处罚金。窃取、收买或者以其他方法非法获取上述信息,情节严重的,依照前款的规定处罚。”由此可见,刑法已将信用卡持卡人的个人信息纳入刑法保护的范围。
  二、信用卡犯罪刑事立法的国际经验
  在外国刑法中,设专条明文规定信用卡犯罪的较少,多数国家是把信用卡犯罪纳入“诈骗罪”、“伪造罪”或“计算机犯罪”之中予以处罚,而不是以独立的犯罪另行规定。当然,也有少数国家的刑法对这类犯罪规定了单独的罪名和法定刑,如《美国模范刑法典》第224.6条(滥用信用卡罪)规定:“明知有下列所揭事实,而以取得财物或服务为目的,使用信用卡者,即为犯罪。(1)该信用卡系盗品或伪造物。(2)该信用卡已被取消或解约。(3)依其他理由,该信用卡被发行人禁止使用。……关于本条之罪,使用信用卡取得或欲取得之财物或服务之价额超过五百美元时即属第三级重罪,其他之物合属轻罪。”不过,由于美国各州都有自己的立法权,有州把滥用信用卡作为诈骗罪的一种形式,有的州则把它作为一个独立的罪,还有的州把它纳入“伪造罪”(因为滥用信用卡时必须伪造签名)中。[2]而在1986年,美国国会通过《计算机诈骗和滥用条例》(CFAA),将黑客活动中的许多行为定为非法。它指定特工处(财政部下属的负责清查伪造假钞活动的部门)调查条例所规定的非法使用计算机的行为。该条例一经颁布,就成为起诉黑客的法律基础。
  《德国刑法典》第152条a对伪造支付卡和欧洲支票的行为作了规定。即意图在法律交往中进行欺骗,或使此等欺骗成为可能,而实施伪造或变造本国或外国的支付卡或欧洲支票,或为他人获取、持有、转让或使用此等伪造的支付卡或支票,即构成犯罪。此条是1997年11月《德国刑法典》进一步修改后的结果。根据此条规定,《德国刑法典》将单纯的伪造信用卡的行为纳入刑法规范,从而为惩治伪造信用卡的犯罪行为提供了法典依据。同样,以往的刑法对滥用信用卡的犯罪也没有作出明文规定。司法实践中,德国最高法院曾经认为,只要信用卡不是通过诈骗取得的,那么滥用信用卡的行为就不受刑罚处罚。因为在信用卡机构发放信用卡时与信用卡使用人签订的合同中,都有允许透支的协议,违反协议要承担民事责任,因此,刑法对此不应当进行干预。德国最高法院的这一判决招致德国刑法学界的普遍批评,认为它是没有说服力的。该观点如果得不到德国刑法学界的支持是很难长期维持下去的。因此,德国联邦议会法务委员会在第二次经济犯罪对策法案中,增加了关于滥用信用卡犯罪的规定,这一法案于1986年5月15日获得通过,并于同年8月1日起正式施行。该法案对滥用信用卡的犯罪构成要件的规定,后来被吸收进《德国刑法典》第266条b之中。该条款规定:“滥用通过对其交付支票卡或者信用卡而获得的促使签发人支付的可能性,并因此而造成签发人损失的,处3年以下监禁或者罚金。”[3]
  法国1991年12月30日第91—1382号法律规定:“任何人,犯有下列行为之一的,处1年至7年的监禁和3600法郎至500万法郎的罚金,或单处监禁或罚金:(1)伪造或篡改支付卡或提款卡的;(2)在了解事实的情况下,使用或企图使用伪造的或经篡改的支付卡或提款卡的;(3)在了解事实的情况下,同意接受伪造的或经篡改的支付卡或提款卡的。”该法律还规定:“伪造的或经篡改的支付卡或提款卡予以没收并销毁;用于或旨在用于制造这些物品的材料、机器、器具或工具亦予以没收;法院还可判处不超过5年的期限内禁止行使刑法典规定的公民权、民事权及家庭权。”[4]
  《俄罗斯刑法典》在第八篇第二十二章经济活动领域的犯罪中对信用卡犯罪作了专门的规定。第187条规定以销售为目的而制作、销售伪造的信用卡或结算卡,以及其他不是有价证券的支付文件的,处2年以上6年以下的剥夺自由,并处以数额为最低劳动报酬500倍至700倍或被判刑人5个月至7个月的工资或其他收入的罚金。同时规定,如果多次实施或有组织的团伙实施上述行为的,处4年以上7年以下的剥夺自由,并没收财产。
  《瑞士联邦刑法典》于分则第二章针对财产的犯罪第148条规定了滥用信用卡的犯罪,该条规定:“1.虽无支付能力或无支付意愿,但仍使用信用卡或类似支付工具,意图获得财产价值上的好处,并因此损害支票出具商的财产利益,如果支票出具商和协议企业采取针对滥用支票的措施的,处5年以下监禁刑。2.行为人以此为职业的,处10年以下重惩役或3个月以上监禁刑。”[5]
  日本刑法虽未专门设立信用卡犯罪的独立条款,但是根据司法实践,日本对信用卡犯罪的处罚是根据某一具体行为加以确定的。譬如,伪造信用卡的,按伪造私人文书罪论处,处3个月以上5年以下监禁;窃取信用卡的,按盗窃罪论处,处10年以下监禁;以他人名义从信用卡公司骗取信用卡的,视为同时犯有伪造私人文书罪和诈骗罪。根据日本刑法规定,犯诈骗罪的,处10年以下监禁;利用信用卡恶意透支的,以往的判例是按诈骗罪论处,但日本法学界对此仍有不同意见。
  在我国香港地区,关于信用卡犯罪的内容,主要规定在《香港法例》第二百一十章《盗窃罪条例》以及1992年6月生效的《香港法例》第二百章《刑事罪行(修订)条例》中,对于制造、携带伪造的信用卡、窃取他人信息资料的行为,最长可处14年有期徒刑;对于使用伪造的信用卡的行为,最高可处无期徒刑。
  《澳门刑法典》于分则第二篇第三章一般侵犯财产罪第218条分三款规定了滥用担保卡或信用卡的犯罪。即:“一、因占有担保卡或信用卡而有可能使发

  ······

法宝用户,请登录后查看全部内容。
还不是用户?点击单篇购买;单位用户可在线填写“申请试用表”申请试用或直接致电400-810-8266成为法宝付费用户。
【注释】                                                                                                     
©北大法宝:(www.pkulaw.cn)专业提供法律信息、法学知识和法律软件领域各类解决方案。北大法宝为您提供丰富的参考资料,正式引用法规条文时请与标准文本核对
欢迎查看所有产品和服务。法宝快讯:如何快速找到您需要的检索结果?    法宝V5有何新特色?
本篇【法宝引证码CLI.A.1141570      关注法宝动态:  

法宝联想
【相似文献】

热门视频更多