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【期刊名称】 《人民司法(案例)》
民间借贷中介服务费的性质
【作者】 刘宗开沈桁
【作者单位】 江苏省泰州市海陵区人民法院江苏省泰州市海陵区人民法院
【分类】 合同法【期刊年份】 2019年
【期号】 35【页码】 48
【全文】法宝引证码CLI.A.1284506    
  

【裁判要旨】民间借贷案件中,出借人与借款人约定经借款人同意及授权出借人在借款本金中扣除其代替借款人垫付的中介方服务费,法院应审查出借人与中介方的关系、服务费的合理性及必要性。若出借人与借款人约定扣除的中介服务费用,实际为规避法定利率上限而设置,应当认定为以合法形式掩盖非法目的,支付该中介费的约定应当无效,预先从本金中扣除的该费用不计入借款本金。

□案号一审:(2017)苏1202民初3614号

【案情】

原告:夏某。

被告:赵某。

2014年7月150,原告夏某与被告赵某签订借款协议一份,约定借款本金为47406.4元,月偿还数额为4353.48元,还本付息方式为每月等额本息,服务费支付方式为提款时一次性支付,还款分期月数为12个月,还款起止日期为2014年8月15日至2015年7月15日。协议约定:经被告同意及授权原告将借款本金数额,在扣除代替被告应交给普惠公司的咨询费、普泰公司的审核费及普信公司的服务费后的剩余款项支付至被告专用账户中(咨询费、审核费及服务费的有关事项及具体金额参见被告与普惠、普泰及普信签订的信用咨询及管理服务协议)。协议约定:若被告晚于还款日还款,应向原告支付罚息和逾期违约金。(1)逾期违约金:按照当月应付未付金额的10%计算,不低于100元,每月单独计算。(2)罚息:逾期每日按未还金额的0.2%收取罚息。若被告未能按照本合同约定按期支付利息,就未还本金的利息应并入本息,从逾期之日起按照罚息利率每日计收罚息,直至清偿本息为止。因被告未还款而带来的调查费、律师费、诉讼费等原告为实现债权的合理费用均由被告承担。同日,被告与普惠公司、普泰公司、普信公司签订信用咨询及管理服务协议,约定被告为前述借款支付咨询费5036.35元、审核费444.38元、服务费1925.66元,合计7406.39元。普泰公司向被告出具信访咨询费收取告知书,说明要收取100元的信访咨询费,信访咨询费将在借款成功获批时,从实际放款金额中一次性扣除。协议签订后,原告向被告支付39900元。原告为本次诉讼支付律师代理人3579元。

另查明,原告夏某是普惠公司、普泰公司、普信公司的股东,也是普惠公司、普信公司控股股东、监事。我我我什么都没做

【审判】

江苏省泰州市海陵区人民法院经审理认为:合法的借贷关系受法律保护。借款利息不得预先在本金中扣除,利息预先扣除的,应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。关于借款本金,原告主张借款本金为47406.39元,而原告实际向被告支付39900元。原告认为其代被告向普惠公司、普泰公司及普信公司支付咨询费、审核费、服务费及信访咨询费合计7506.39元,亦应一并计入借款本金。因夏某是前述三公司的股东,也系普惠公司、普信公司控股股东、监事,故夏某应提交证据证明前述三公司已实际履行相应的咨询、服务、信访咨询、审核等合同义务,以及三公司收取的相关费用系必要、合理费用。但原告未能提供相应证据,故原告以其实际控制的关联公司名义收取咨询费、服务费和信访咨询费、审核费等中介费用,达到预扣利息的目的,其行为属于以合法形式掩盖非法目的。综上,案涉借款协议项下原告向被告实际出借本金为39900元。借款约定分12期等额本息还款,借款约定每月偿还4353.48元,故约定的年利率为18.321%。按本金39900元,年利率18.321%计算,等额本息还款,截至2014年8月15日,被告应偿还本金3054.95元,利息609.19元,合计3664.14元。被告按约偿还本息1期,即4353.48元,被告2014年8月15日的本息已全部结清,多支付689.34元应从本金中予以扣减,被告尚欠原告借款本金36155.71元。被告从2014年8月16日起未能按约偿还借款,约定利息、逾期违约金及罚息标准虽已超过年利率24%,但原告现主张按照年利率24%计算利息、逾期违约金及罚息,可予支持。被告应支付从2014年8月16日起至实际还款之日止的利息、逾期违约金、罚息以36155.71元为本金,按年利率24%计算。因原、被告借款协议中约定因被告未还款而带来的调查费、律师费、诉讼费等原告为实现债权的合理费用均由被告承担,故原告主张被告支付律师费3579元,于法有据,法院予以支持。据此,法院依法判决:一、被告赵某于本判决生效之日起10日内偿还原告夏某借款本息合计36155.71元及利息、逾期违约金、罚息(以36155.71元为本金,从2014年8月16日起至实际偿还之日止按年利率24%计算);二、被告赵某于本判决生效之日起10日内支付原告夏某律师代理费3579元;三、驳回原告夏某的其他诉讼请求。

一审宣判后,原、被告双方均未提起上诉,该判决已经发生法律效力。

【评析】

在民间借贷中,预先扣除利息俗称抽头,是指出借人向借款人提供借款时,按照借款利率事先在提供借款本金中扣除利息。[1]我国法律及司法解释禁止在借贷本金中预先扣除借款利息。合同法第二百条规定:借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的,应按


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