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【期刊名称】 《政法论坛》
积极实行财产保险合同制
【作者】 徐杰龚正【分类】 合同法
【期刊年份】 1982年【期号】 3
【页码】 54
【全文】法宝引证码CLI.A.113571    
  
  国务院1979年批转的《中国人民银行分行行长会议纪要》决定:“为了使企业和社队发生意外损失能及时得到补偿,而又不影响财政支出,要根据为生产服务,为群众服务和自愿的原则,通过试点,逐步恢复国内保险。”同年十月,中国人民银行、中华人民共和国财政部和中国农业银行《关于恢复办理企业财产保险的联合通知》决定:“中国人民保险公司从今年第四季度起,将先在部分省、市恢复办理以企业为主要对象的财产保险、货物运输保险,今后还将在全国各地逐步开展,并陆续恢复办理船舶保险、汽车保险等其他保险业务”,并对财产保险的范围、保险费的支出和保险赔款的使用和处理等基本问题作了原则规定。随后不久,中国人民保险公司先后制定了《企业财产保险条款》、《国内货物运输保险条款》和《家庭财产保险条款》。在这些保险法规的指导下,我国国内的财产保险业务得到了迅速的恢复和发展。截至1981年年底,全国保险机构已增加到700多个,保险专业人员增加到8000多人;1981年国内各种保险业务的总保险金额已达到2560亿元,其中企业财产的总保险金额为2470亿元;总保险费收入达53300万元,其中企业财产的保险费为47700万元;险种不断增加,承保面迅速扩大。其发展之迅速,效益之显著,职能之重要,日益为社会所瞩目。我国经济合同法二十五条和第四十六条把财产保险合同当作一种重要的经济合同作了专门规定,确立了财产保险合同的法律制度。但是我国的财产保险业务开展得还很不全面,发展也很不平衡。其原因主要是,财产保险业务刚恢复不久,宣传工作未能跟上,社会上对财产保险业务的性质和意义以及财产保险合同制度尚缺乏了解和重视。因此有必要积极宣传财产保险的重要意义和作用,积极实行财产保险合同制,以使我国国内的财产保险业务很快有一个大的发展,为社会主义现代化建设作出更大贡献。
  一、财产保险业务是我国国民经济活动中必不可少的一环爬数据可耻
  保险分为财产保险和人身保险两大类。其中,财产保险起源甚早。早在公元前4000年—3000年的古巴比伦,就已经有了船舶押款契约。印度在公元前600年,古希腊在公元前第四世纪也已开始经营船舶押款。古罗马法中也承认了这种保险契约。到了十五世纪,随着美洲新大陆的发现和航海事业的发达,海上保险有了很大的发展。但就世界范围来看,保险成为第三产业中的一个重要经济部门而获得迅速发展,还是在产业革命后资本主义商品经济充分发展以后。进入帝国主义时代,保险业的发展更为迅速。三十年代,在欧美发达资本主义国家中,保险在金融业的地位已与银行、信贷成鼎足之势。第二次世界大战后,保险业的增长速度超过了国民生产总值的增长速度。在资本主义国家中,包括财产保险和人身保险在内的保险业早已成为并仍在迅速发展着的一个重要产业部门。资本主义的保险业虽然是适应其经济发展的客观需要而发展起来的,但其根本目的,如同整个资本主义的生产目的一样,是为资本家瓜分剩余价值服务的。
  社会主义的财产保险与资本主义社会的保险业有着本质的区别,它是社会主义国民经济活动中必不可少的一个环节,是统一的社会主义金融管理体系中的一个重要组成部分。关于社会主义财产保险的必要性及其主要职能,马克思在《资本论》中指出:“在资本主义生产方式消灭之后,也就是在社会主义经济条件下,补偿损失的保险基金仍然继续存在。”他在《哥达纲领批判》中论述到社会主义总产品分配时再次强调指出:“应该从社会总产品中扣除用来应付不幸事故、自然灾害等的后备基金或保险基金。”社会主义财产保险之所以必要,其根本原因在于社会主义社会中仍然存在着人力尚无法完全防止的自然灾害和意外事故发生的客观必然性。1979年以来,我国逐步恢复国内保险业务,建立经济补偿制度,这是总结了建国三十年来正反两方面的经验,更有效地发展社会主义计划经济,改革经济管理体制的客观需要。要保证国民经济和社会发展按照有计划按比例的客观规律持续进行,而不被各种灾害和意外事故所打断,必须有足够的后备。根据我国的国情,后备的形式不能只有一种,除了国家财政预算的后备以外,还需要建立统一的、集中管理使用的保险基金作为后备。这两种后备各有特点。财政后备,不宜也不可能留得过多,当年拨款,当年使用,其特定用途主要是应付突然的紧急事变和重要的计划变更等重大支出。而保险后备的特点则是:(1)它是专为“应付自然灾害或不幸事故”并按大数法则收取建立起来的保险基金;(2)它是一种取之于投保人,用之于投保人的独立的专用基金;(3)基本职能是补偿经济损失和加强安全防灾防损工作,并且二者是紧密结合的;(4)它是用保险合同这种法律制度通过经济手段建立起来的,得到了法律确认和保护的专用后备基金。总之,把千千万万个投保人所交付的财产保险费集中起来,组成一笔可以统一调剂使用的,具有强大补偿能力的保险基金,这是一种最经济、最有效的社会互助性质的后备形式,是完全符合我国国情的社会主义经济补偿制度。财产保险在我国国民经济活动中的重要地位和作用,可以概括为以下几个主要方面:
  1.及时补偿投保受害人的经济损失,帮助他们迅速恢复生产和工作,安定灾民生活,保证计划经济的持续进行。近几年来,我国国内财产保险业务在“积极开展业务,积聚保险基金,组织经济补偿,防止灾害损失,增进社会福利,为我国社会主义现代化建设服务”的正确方针的指导下,“坚持为生产服务,为群众服务和自愿的原则”,对遭受灾害损失的投保人“主动、迅速、准确、合理”地提供经济补偿,在抗灾救灾工作中发挥了很好的作用。1981年,我国许多地方洪水成灾,有的地区火灾和交通事故也比较严重。这一年,保险公司处理的各种赔案全国共达23000多件,支付赔款达16600多万元,有力地支持了企业迅速恢复生产,按时如数完成上缴利润和偿还贷款,帮助灾民迅速重建家园,安心从事生产和工作。去年夏季,四川省遭受百年罕见的特大洪灾,受灾县、市共135个,其中开展保险业务的有56个县、市,全省投保企业共4271个,受灾的达1490个,占34.8%,另有210户投保居民也受了灾。在这次抗洪救灾工作中,中国人民保险公司发挥了突出的重要作用,显示了社会主义保险事业的巨大威力。全省共支付保险赔款7732万元,超过该省全年保险费收入的5倍。其中赔款在200万元以上的企业就有4个。如拥有5万纱锭、2900台布机的内江棉纺厂被淹后损失严重,但由于保险公司及时赔款345万元,使该厂在灾后40天就全面恢复了生产,全年完成总产值5920万元,实现利润1085万元,超额完成了国家计划,并超过了1980年的水平。与此相反,有些未参加保险的企业,虽然损失可以冲帐报销,但因得不到财政补偿,灾后资金困难,生产和经济活动迟迟不能恢复,带来了一系列问题。特别是对于遭灾的集体企业来说,是否参加了保险,关系更大。例如,资阳县一家集体所有制的玻璃厂,受灾严重,但由于保险公司及时如数赔款43万元,致使全厂人心安定,秩序井然,很快就恢复了生产,全年的生产计划基本上未受影响,还转亏为盈,由1980年亏损17.5万元变为盈利3.8万元。另一个集体所有制企业遂宁玻璃厂没有参加保险,损失了16万元的资产,虽然得到了国家10万元救济款,但得到的损失补偿不及时,不充足,所以当时全厂102名工人人心浮动,纷纷外出做短工,停产近半年,后来虽然勉强恢复了生产,但规模大为缩小,困难仍相当严重。事实正如新华社1981年9月15日题为《从四川一些企业遭洪灾看保险公司的作用》的报导中所说的那样:“在克服自然灾害造成的严重困难中  ,长期默默无闻的保险公司的一种特殊作用,使人很开眼界。……从保险公司的赔偿活动中,使人明显地感到,这是一种救援意外事故,稳定社会十分有效的经济手段。”
  2.加强安全防灾、防损工作,减少经济损失。我国的保险公司是实行企业经营,独立核算,自担风险的国营经济组织。为了保持足够的强大的经济补偿能力,它必然要把加强安全防灾、防损,最大限度地减少灾害损失的工作放在重要位置。加之,投保人要得到灾害损失的经济补偿,也必须以履行接受保险方的安全监督检查,及时改进安全工作的义务为前提。所以,财产保险业务的开展就成了加强安全防灾防损工作的一个重要的促进因素。1981年,保险公司加强了防灾服务工作,各种保险公司与公安、交通及其他业务主管部门密切配合,积极进行防灾宣传和安全检查,提出防灾建议,督促投保方采取措施,消除隐患,有的还与公安部门联合召开防火工作会议、交流经验,表彰先进,推动了群众性防火工作的开展。全国保险公司还从保险基金中向消防部门拨付了400多万元补助费,添置消防设备,增强了抗灾救灾能力。其次,各地保险公司的干部还积极参加各种抗灾抢险工作,与群众一起及时抢救处理了许多物资,减少了经济损失。
  3.有效地积累资金,稳定财政,支援信贷,为社会主义现代化建设作出积极贡献。在财产保险中,保险公司依法向投保人收取保险费,组成保险基金,以补偿受灾投保人的经济损失,加强安全防灾、防损工作,并维持保险公司的正常开支。为了保持并逐步增强补偿能力,留足经常性赔偿准备金,并为应付特大自然灾害而逐步积聚特殊的准备金,收支之间必须保持一定的顺差。如此逐年聚积,就会变成一笔相当大的资金。近几年来,我国国内的财产保险业务虽然尚属初步恢复时期,但仅在两年多的时间内就已积聚了三、四亿元资金,支援了经济建设。我国地广人众,资财雄厚,财产保险业的发展潜力是很大的,它所积累的保险基金也

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