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【期刊名称】 《法律适用》
论海峡两岸金融法制建设的现状、问题及完善
【作者】 谭曙光【作者单位】 交通银行江苏省分行
【分类】 国际金融法【期刊年份】 2011年
【期号】 2【页码】 6
【全文】法宝引证码CLI.A.1163339    
  编辑提示:
  随着海峡两岸不断加深经贸往来,司法层面的交流与合作日渐重要。2011年1月1日起开始实施的最高人民法院《关于审理涉台民商事案件法律适用问题的规定》,对人民法院审理各类涉台民商事案件的法律适用问题及台湾地区当事人的民事诉讼法律地位作出了明确规定。去年11月16-17日,首届“海峡两岸金融法制建设研讨会”在南京召开。与会代表重点就当前两岸金融法制建设面临的挑战和对策、两岸金融监管与金融风险防范机制建设、金融案件审理中的法律问题、金融犯罪案件的审理、两岸司法协助和交流机制建设等问题进行了交流与分析。本期特别策划特约参加会议的有关专业人士围绕海峡两岸金融法制建设的有关实体、程序问题展开进一步深入探讨,以期使读者对这一领域的相关问题有所了解。
  2008年美国次贷危机,导致亚洲经济萧条,同为外向型经济的大陆与台湾都受到了冲击。面对金融危机的挑战,加强两岸金融交流与合作,解决长期困扰两岸经贸关系的突出问题迫在眉睫。随着两岸通航、通邮的实现,通商问题亟待解决。早在中国加入WTO,就应其要求,逐步开放市场,不断推进与台湾地区银行业、证券期货业、保险业等金融业务的交流与合作,但因政治、历史的原因,合作非常有限。近来,随着两岸金融交流与合作的逐步升温,带来一系列金融法制建设的问题需要我们积极应对。
  一、两岸金融法制建设的现状
  因为部分政策性障碍,两岸金融交流与合作在制度层面、机构设置层面、监管机构层面、司法协助和交流机制等层面上都滞后于两岸实际的经贸合作水平,撇开政治性因素不谈,笔者将从上述几方面阐述目前两岸金融法制建设的现状。
  (一)两岸金融交流与合作的法律法规
  1.台湾有关两岸金融交流与合作的法律法规
  随着两岸经贸往来的频繁,台湾逐步放宽限制,并积极主动修订金融法规,健全管理,其中主要涉及以下几个法律法规。[1]
  (1)“大陆地区投资人来台从事证券投资及期货交易管理办法”。该办法于2009年4月发布,界定了大陆投资人范围,并明确其来台从事证券投资与期货交易等金融活动的流程及手续,同时对其投资证券及从事期货交易的范围、额度等进行规范。
  (2)“台湾地区与大陆地区人民关系条例”。该条例于2006年修正,对台湾金融机构进行两岸经贸往来作出了规定,虽然适度开放,松绑了对大陆的部分限制,但很多尚未进人实际运作阶段。
  (3)“台湾地区与大陆地区金融业务往来许可办法”。该办法是根据“台湾地区与大陆地区人民关系条例”第26条第2项规定制定,并于2005年进行了修正。其中规定了两岸金融机构的分支机构业务往来形式,并对其操作、业务范围作出限制性规定,基本将办事处定位为信息联系的地位。
  (4)“台湾地区金融机构办理大陆地区汇款作业准则”。该准则于2002年修正,主要是规范台湾金融机构经办对大陆进行汇款的业务,包括业务流程、业务范围方面,但目前该汇款业务只承办人民币、新台币以外的外币。
  (5)“台湾地区银行办理大陆地区进出口外汇业务作业准则”。该准则同样于2002年修正,主要是规范台湾金融机构经办对大陆进出口的外汇业务,包括业务流程、业务范围等方面。
  2.大陆有关两岸金融交流与合作的法律法规菊花碎了一地
  大陆的涉台金融立法主要以涉台投资立法为主,以经贸投资领域的专门法居多,其他方面主要采取部门规章和地方立法的形式。其中涉及的法律法规主要有以下几.个。
  (1)《中华人民共和国外资银行管理条例》。该条例的前身为《外资金融机构管理条例》,于2006年11月11日进行了更名、修订。该条例取消了外资银行在中国经营人民币业务的地域限制和客户限制,鼓励外资银行在境内设立独立的法人机构,并对监管原则真正实现内外统一。
  (2)《中华人民共和国外汇管理条例》。该条例于2008年进行了修订,主要对外汇资金流入流出实施均衡管理,同时完善人民币汇率形成机制及金融机构外汇业务管理,强化对跨境资金流动的监测,健全外汇监管手段和措施。
  (3)《中华人民共和国台湾同胞投资保护法》及其《实施细则》。该保护法及其细则对台湾仍处于单边性、间接性、优惠性、保护性层面,基本为台湾的人、物、资金等单向流入大陆,条款中体现了台企在投资形式、内容、程序-L的优惠性原则,不仅保护台商的投资行为,还保护其在大陆的日常生活。
  (4)《对台湾地区小额贸易的管理办法》。该办法主要是规范台湾地区居民与大陆沿海指定口岸(如福建、浙江、江苏、上海等地区)的对台小额贸易公司进行的货物交易。
  (二)两岸金融机构的设置
  1.台湾金融机构的设置
  (1)银行方面。台湾银行业金融机构分为货币机构与非货币机构两类,前者包括中央银行、商业银行、农渔会信用部等;后者包括票券金融公司、信用卡公司、信托投资公司等。早前台湾当局已核准银行业金融机构在大陆设立7家办事处,现又核准台湾第一银行、台湾合作金库银行、台湾彰化商业银行等6家银行到大陆设立分行。
  (2)证券方面。上世纪80年代,台湾全面开放了证券商的设立,台湾的证券发展经历了空前繁荣的景象,截止2008年,证券商总公司大约94家。2007年,台湾行政机构开放了本地基金投资大陆证券及港澳H股和红筹股,分别设立了投资比例上限。目前,已有17家台湾证券公司经第三地或直接来大陆设立了26个代表处。
  (3)保险方面。在保险机构设置方面,截至2009年4月,台湾共有人寿保险公司30家,分支机构139家,财产保险公司21家,分支机构170家,其寿险规模与增速都大大高于产险。2000年初,台湾当局允许保险公司来大陆设立代表处,截至2007年,大陆已批准10家台湾保险公司在大陆设立了13个代表处。
  2.大陆金融机构的设置
  因篇幅有限,对于大陆金融机构的设置不做赘述,笔者主要谈谈大陆赴台湾地区金融机构的设置。
  2010年9月23日,台湾银行业监督管理机构宣布已核准中国银行、交通银行在台湾设立代表处,代表处设立满1年,即可申请设立分行,这具有历史性的突破。但目前大陆尚未有证券公司、保险公司在台湾设立办事处。2010年3月6日,台湾金融监督管理部门公布两岸银行、证券期货、保险投资管理办法,正式规定了大陆银行、证券、保险等赴台投资的细节,随着银行、证券期货及保险监督管理合作谅解备忘录的签署,两岸证券、保险业合作即将进入实质性阶段。
  (三)金融监管机构的设置
  1.台湾金融监管机构的设置
  (1)“中央银行”。中央银行为台湾金融业务的主管机关,负责各金融机构的业务检查。其主要职责是维护物价和金融稳定,以金融行政和货币政策来调控金融体系,为经济发展提供安定的金融环境。
  (2)金融监督管理部门。金融监督管理部门,下设银行局、证期局、保险

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