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【期刊名称】 《法学》
“中银信”事件的法律思考
【作者】 沈伟【作者单位】 华东政法学院
【分类】 银行法【期刊年份】 1996年
【期号】 12【页码】 2
【全文】法宝引证码CLI.A.1124565    
  
  1996年10月5日,中国人民银行发布公告,收回原中银信托投资公司(以下简称“中银信”)的《经营金融业务许可证》,并批准广东发展银行(以下简称“广发”)收购“中银信”,承担其债权和债务。[1]“中银信”是一家金融性公司。自1990年开始,该公司发展规模急剧膨胀,管理日趋混乱。从1991年起,出现了资金运营困难,不良资产不断增加。1995年资产负债达40亿元人民币,并且积压了大量的逾期贷款,长期投资比重极大。1995年6月,中国人民银行发布公告,宣布对“中银信”作停业3个月的处理,9月又宣布将停业整顿期限延长1个月。同年10月5日,中国人民银行宣布对“中银信”进行接管,期限1年。在接管期内,“中银信”资信状况未见好转。中国人民银行才于1996年10月5日取消其从事金融活动的主体资格。“中银信”事件一时成为金融界的热点,引起社会广泛关注。从法律角度审视这一事件,我们可以获得许多重要的启示。
  首先,必须采取有效的法律手段规范金融活动。金融业是国民经济的重中之重。金融机构的操作行为和运行效果不仅关系到国民经济的健康发展,而且直接涉及到社会秩序和社会成员的经济利益,具有强大的波及力。金融机构内部经营混乱和外部监管不力会产生破坏性后果。1995年发生的“巴林”事件就是这方面的典型。与国际金融市场相比,我国金融市场发育不全,宏观调控机制不尽完善,加强法律制约显得尤为重要。中国人民银行作为中央银行,应当行使法律赋予的职权,对金融机构的活动进行监督管理。《中国人民银行法》第4条规定,中国人民银行可以按照规定监督管理金融机构。中国人民银行收回“中银信”业务许可证就是强化央行调控主体地位的具体表现。
  其次,金融法律监管应注意当前较为突出的金融创新问题。中国人民银行收回“中银信”业务许可证除了其严重违规经营、内部管理混乱以及不能支付到期债务等原因之外,还因其从事一部分信托以外的银行业务,金融企业资本不实,贷款过多,信贷资产质量极差。[2]应当看到,传统的筹资、融资及其派生业务呈萎缩之势,金融创新活动在国际上日渐发展。如何对此进行法律监管要作深入的分析,形成相应的对策。所谓金融创新,就是金融机构为适应新的经营竞争环境而开发新的金融业务和方式。它有两方面的效果:一方面,金融创新能使金融机构具有较强的应变能力,对金融环境变化作出灵活反应,以减弱风险,从而大大提高经济效益;另一方面,金融创新也有极大的负面作用,如加剧资产价格和金融交易的变化,削弱金融当局的监测能力和调控能力等。金融创新活动的一个表征是银行与投资、证券等金融机构的边界逐渐模糊,商业银行大量从事资产负债表之外的业务,与投资性公司的业务相互交叉。传统的金融法律管制的范围、措施和手段已不适应这种变化。随着我国金融产业竞争的激化和先进通讯工具的运用,金融创新活动会不断发展,法律管制问题也会逐渐突出。关键是在金融秩序稳定性和个体活动效益性之间寻找平衡点,在制定相应的具有指导性和前瞻性的规章和管理条例、维护金融改革的同时,确保应有的运行秩序,明确金融机构的业务行为,避免金融机构从事过度的具有破坏性和随意性的业务活动。
  再次,金融机构兼并(合并)是

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