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【期刊名称】 《犯罪研究》
大数据背景下网络洗钱犯罪的困境及其破局初探
【作者】 张波毛彦民
【作者单位】 交通银行上海青浦支行{行长}华东政法大学{硕士研究生}
【分类】 刑事侦察学【中文关键词】 网络洗钱犯罪;大数据;侦查
【期刊年份】 2018年【期号】 6
【页码】 59
【摘要】 移动互联网、云计算、物联网为代表的新一代信息通信技术的发展,网络洗钱犯罪也显现愈趋隐蔽、行为快速等特点,与此同时,网络洗钱犯罪行为所留下的痕迹也为大数据侦查的应用奠定基础,强大的大数据分析能力可大大提升侦查的效率。目前,在大数据应用网络洗钱犯罪方面,仍存在“数据孤岛”、数据安全、数据价值、数据效率等困境。预使大数据侦查发挥最大效能,还需在法律与技术方面保障数据安全,突破数据壁垒,树立电子数据理念,提升电子数据取证能力以及提升数据运算效率等方面进行完善。
【全文】法宝引证码CLI.A.1252276    
  洗钱行为由刑法第191条[2]规定为一种严重的犯罪行为。洗钱严重危害社会,刺激更严重和更大规模的犯罪活动,助长和滋生腐败,败坏社会风气,腐蚀国家肌体,导致社会不公平。同时,洗钱也影响着经济的健康发展,造成资金流动的无规律性,损害正常经济体的合法权益,破坏市场竞争环境,损害市场机制有效运作与公平竞争,破坏银行机构稳健的经营基础,加大银行运营风险、影响金融市场的稳定。[3]据世界银行估计,全球每年的洗钱规模在1.5万亿至3万亿美元之间,占全球GDP总额的2%到5%,且每年以1000亿美元的数额不断增加。
  现今,以移动互联网、云计算、大数据、物联网为代表的新一代信息通信技术的发展,使得犯罪嫌疑人的洗钱手段也开始呈现智能化的特征。[4]互联网经济进程的加快,互联网金融服务如网上银行、虚拟货币使用的频率越来越高。特别是随着当前移动互联网的发展,移动支付、手机互联网贸易使用比例也大幅提升,极大的便利了人们的工作、生活。与此同时,也给洗钱犯罪带来了更广阔的作案空间,洗钱犯罪的手段也开始逐步转向利用新一代支付手段。犯罪嫌疑人开始利用手机、互联网金融业务快捷性和匿名性等特征,进行虚假交易或是快速多次转移资金或提现。便利的支付手段使得洗钱效率大大提高,洗钱犯罪所需周期大大缩短。在洗钱犯罪利用网络呈现出专业化、智能化的特点,大大增加了侦查的难度,对实践中洗钱犯罪的破获带来了极大的挑战。
  一、网络洗钱犯罪对侦查带来的挑战
  传统的洗钱分为三个阶段,即放置阶段、分层处理阶段和整合阶段,而且三个阶段环环相扣(也称为放置阶段、离析阶段、归并阶段[5])。相比传统洗钱犯罪,网络洗钱犯罪的独有特点使得侦查在这三个阶段的工作难度大大提升。互联网时代提供的信息技术手段在不断翻新、升级,加上洗钱犯罪的固有的隐蔽性和跨国性,二者的结合,导致侦查部门很难进行即时、高效的侦查。在互联网移动支付领域内尤为明显,犯罪嫌疑人利用网络支付迅速完成交易、进行资金流转。当前金融机构电子数据检测系统与侦查部门衔接滞后,在侦查部门又难以直接接触数据的矛盾下,可能让具有犯罪可能性的交易隐藏的更久。
  基于此,有学者将网络洗钱可以定义为: 借助网上银行及其他网络金融机构提供的网络金融服务来进行洗钱活动,以及利用电子货币、电子付款系统等电子支付工具进行洗钱的行为。[6]
  (一)网络洗钱犯罪手段的隐蔽性加大发案难度
  洗钱的基本目的就是要使人把犯罪收益误以为是合法经营收益,洗钱者的首要任务就是要选择一种或者几种能够掩人耳目的经营活动为其洗钱活动作掩护。[7]本具有极高隐蔽性的传统洗钱犯罪,因网络的时空分离的特性,加大了洗钱犯罪的发案难度。
  早期通过现金走私方式进行的洗钱行为逐步被境外银行账户转账的方式代替。非法资金能以“悄然无息”的方式进入金融体系,或者通过地下钱庄,实现犯罪所得资金的的跨境转移,或者使用各种金融理财业务,避免引起银行关注,或者通过设立公司作为非法资金的“中转站”,或者通过各种投资活动,将非法资金合法化。在当前互联网金融时代,诸如众筹平台、P2P 网络借贷、以支付宝、微信为代表的第三方支付以及第三方金融服务平台等在内的互联网金融模式迅猛发展,滋生了利用网上银行、P2P 网络借贷、互联网支付、互联网赌博等新的洗钱方式。
  犯罪集团还利用具有专门知识的技术人员从事洗钱犯罪活动,进一步加大了洗钱行为的隐蔽性。为了避免被查处,犯罪分子会拉拢如会计、律师、经纪人等专业型人员为其提供洗钱相关的专业服务,例如策划洗钱方案、更换账户、转移资金、或为其提供有关金融、法律方面的专业指导等。[8]专业人员的介入使得洗钱行为更加隐蔽,洗钱方式更加复杂[9],犯罪集团分工严密,协同配合,这使得移动支付中洗钱犯罪活动侦查取证难度大大增加。
  互联网时代的洗钱犯罪手段在不断翻新、升级,再加上洗钱犯罪的固有的隐蔽性,此类案件很难在短时间内发觉,具有洗钱犯罪性质的交易行为可能隐藏隐藏在海量的数据中,难以被发现。
  (二)网络的快捷性增加洗钱犯罪侦查线索的追踪难度
  放置阶段是洗钱行为的首要阶段,同时也是最容易被执法机关发现的阶段,在此阶段可以以较小的成本发现犯罪线索。[10]犯罪嫌疑人借助互联网支付手段,可以迅速完成交易、进行资金流转,在短时间内就完成放置阶段,进入下一洗钱阶段。同时,网络追查线索目前主要依靠可视化数据,数据的删除也就意味着侦查机关线索的灭失。
  犯罪嫌疑人借助互联网技术,利用移动支付存在的制度上的金融监管漏洞,通过自身技术运作,轻轻地点点鼠标,即可实现不法资金的快速转移和漂白。对于通过利用网络支付、空壳银行、隐名托管、匿名资金等形式进行的复杂洗钱犯罪活动,资金的转移和清洗十分迅速。[11]在案件启动侦查时,非法收益经过犯罪嫌疑人的清洗可能已经处于融合阶段,与合法资金无异,且很可能被犯罪嫌疑人肆意挥霍。
  可视化数据是侦查机关赖以追查案件的线索。移动支付中的洗钱犯罪活动是借助互联网信息技术实施的,洗钱时的网络信息记录如浏览记录、登陆记录,甚至是转账记录,嫌疑人可以很容易通过一些技术及设备人为地进行删除。而这些被删除的信息记录只有通过非可视化的数据记录如代码、编程等才能发现,这降低了侦查的效率,在洗钱犯罪行为时间跨度如此之短的情况下,侦查工作将受到极大阻碍。
  二、大数据侦查应对网络洗钱犯罪的可行性分析
  大数据是一个体量特别大,数据类别特别大的数据集,并且这样的数据集无法用传统数据库工具对其内容进行抓取、管理和处理。[12]大数据具有5v特点,即数据体量大(Volume)、处理速度快(Velocity)、数据类别大(Variety)、数据真实性(Veracity)、数据价值高(Value)。[13]网络洗钱犯罪实时产生的数据,同样也可以被大数据分析研判,利用大数据处理速度快,可接受分析数据类别大的特点,在网络洗钱犯罪侦查领域,大数据侦查[14]能够有效地克服网络洗钱犯罪的高度隐蔽性、快捷性和分散广的特点。
  (一)网络洗钱犯罪留下数据痕迹构成数据研判对象
  在现实世界,根据物质交换理论,犯罪嫌疑人在犯罪现场实施犯罪行为,在其作用客体上留下某些物质,那么作为交换,他也会带走某些物质。[15]洗钱犯罪即便再隐蔽,犯罪嫌疑人只要实施了洗钱犯罪行为,必将留下蛛丝马迹。虽然其可视化的信息记录已删除,但是删除、添加、修改等操作同样会留下数据记录。信息技术的使用使得数据的生成变得更容易。[16]在犯罪嫌疑人将洗钱犯罪活动延伸到网络世界,必然会留下记录他的行为轨迹的电子数据。犯罪嫌疑人的犯罪所得收益通过网络金融平台、第三方支付进行分层转移,或直接购买虚拟产品、实物产品、金融理财产等进行各种交易,将违法所得和收益套现的行为,同时间也被网上银行账户或是移动支付平台会留下账单数据、交易记录数据。洗钱犯罪的实施过程中,各个犯罪成员的联系通过网络进行,也会留下聊天记录数据,如果是通过移动通信网络,则会留有通话和短信清单数据。种种痕迹,皆为侦查机关侦破案件的数据线索。数据通过公安机关搭建的违法资金数据运算平台,搭建地下钱庄分析模型进行分析研判,对转移的资金进行实时追踪,通过资金流向深挖上游犯罪行为能大大减少人力物力,提高侦查的效率。
  (二)数据可采集以供网络洗钱犯罪分析模型实时研判
  来源于外部共享平台、内部数据库以及互联网的数据无论是可视化还是非可视化,都可以为洗钱犯罪的打击提供资源。物联网相关技术的发展,如射频技术、智能传感技术的应用,也可以大大拓宽数据采集来源,为侦查工作提供大量线索。例如,通过数据挖掘算法,发现目标网站的传输方式、敏感字段信息,识别地下钱庄、网络赌博网站等,及时从源头上进行遏制,提高犯罪嫌疑人洗钱成本。[17]当前反洗钱的金融机构已经在反洗钱工作中利用大数据技术,对可疑客户及交易进行分析并有效识别客户身份,通过“点对点”形式的单线通道,将案件及时报送侦查机关。侦查机关通过大数据加强对线索信息的分析研判,发掘数据信息之间隐含的关联,指导具体侦查工作,提高打击洗钱犯罪的有效性。
  侦查机关还可以凭借内部数据库积累的犯罪信息数据优势,在充足的样本之上利用大数据分析、关联技术监测洗钱犯罪动向趋势、发案特点,建立数据模型,生成可视化图表,发掘更多的案件线索和规律,形成预警机制。让侦查机关在初查阶段就能广泛收集涉案信息,提前固定相关证据,把握侦查的主动权,实现对洗钱犯罪的精确打击。
  三、大数据侦查应用网络洗钱犯罪的困境分析
  (一)“数据孤岛”困境:难以打破网络洗钱犯罪侦查相关机构之间的壁垒
  洗钱犯罪的流动性强,侦查机关在实务工作中一个案件或是多个案件串并之后大多需要跨部门或跨区域办案,数据如果不流通就会给侦查机关办案带来巨大挑战。当前,大数据应用到洗钱犯罪侦查中,面临的首要问题就是“数据壁垒”、“数据孤岛”现象。大数据时代数据的量级可以达到PB、ZB级别,然而大量数据分属不同部门、行业,造成了一个个孤立的数据孤岛,数据能够产生地价值也大大的减少。大数据的扁平化、个性化、交互性、关联性的特点,能够克服信息管理纵向分工的治理局限,提高横向协同的综合性,使信息更具总体性、整合性并趋于常态化。[18]
  (二)数据安全困境:网络洗钱犯罪相关数据安全性不高,数据易受侵害
  人类进入了一个风险频发的风险社会,而现代风险具有整体性、不可感知性、不确定性、全球性、自发性等传统风险所不具备的特性,科技和现代化发展得越快、越成功,风险便越多、越突出。[19]数据的发展与应用,其数据安全问题也不可避免。从数据采集、数据整合、数据提炼、数据挖掘、安全分析、安全态势判断、安全检测到发现威胁,已经形成一个新的完整链条。在这一链条中,数据可能会丢失、泄露、被越权访问、被篡改,甚至涉及用户隐私和企业机密等内容。[20]网络洗钱犯罪的数据通常都是和政府机关、企业单位、银行客户的个人等信息数据融合在一起,保护不力可能威胁到公民个人的信息安全、企业的商业秘密,甚至危害国家安全。在利用数据打击网络洗钱犯罪的同时,保护数据的安全也成为首要考虑的问题。
  (三)数据价值困境:网络洗钱犯罪数据证据难获取与采信度低
  在对洗钱犯罪的侦查取证环节中,由于洗钱犯罪的特性,侦

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