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【期刊名称】 《河北法学》
析非法发放贷款的犯罪
【英文标题】 ANALYSIS ON THE CRIME OF ILLEGAL GRANTING OF LOANS
【作者】 张心向【作者单位】 南开大学法学系
【分类】 刑法分则【期刊年份】 1996年
【期号】 6【页码】 40
【全文】法宝引证码CLI.A.117612    
  
  

非法发放贷款的犯罪,主要包括两个罪名,即:非法向关系人发放贷款罪和非法向关系人以外的其他人发放贷款罪。这是《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》新增加的两个罪名。

非法向关系人发放贷款罪,是指银行或其他金融机构及其工作人员,违反法律、行政法规的规定,向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件,造成较大损失的行为。

其主要特征如下:

1、本罪侵犯的客体是我国金融机构的信贷管理制度。犯罪对象是贷款,既有信用贷款,也有担保贷款。所谓信用贷款,是指以借款人的信誉而发放的贷款。所谓担保贷款,是指借款人通过向金融机构提供保证、抵押、质押而取得的贷款。

2、本罪在客观方面,主要表现为故意违反法律、行政法规的规定,向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件,造成较大损失的行为。具体表现为两种行为方式。其一,违法向关系人发放信用贷款。何谓关系人,根据《商业银行法》及《贷款通则》(试行)的规定.关系人是指在中国境内设立的中资商业银行、信托投资公司、企业集团财物公司、金融租赁公司、城乡信用合作社及其他经营贷款业务的金融机构的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属及上述人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。同时规定,金融机构或其工作人员不得向关系人发放信用贷款,对关系人申请信用贷款的,应予以拒绝或者回避。也就是说,不论其关系人是否具备信用贷款的条件,一律不得向其发放信用贷款,如果发放了信用贷款,并由此造成较大损失的,就成立本罪。其二,违法向关系人发放条件优于其他借款人同类贷款条件的担保贷款。该行为与向关系人发放信用贷款不同的是,行为人向关系人发放与其他借款人的同类贷款在担保条件方面相等或相当的担保贷款,并不构成违法,只有向关系人发放的担保贷款,在担保条件方面优于其他借款人同类贷款时,才成立犯罪。如何界定是否“优于”,笔者认为,对此可以根据担保贷款的不同种类分别加以分析。在保证贷款中.可以从被保证贷款的数额,保证的方式,保证的期间,保证担保的范围,保证的责任等方面分析,是否与向其他借款人发放的保证贷款在担保条件方面优惠。在抵押贷款中,可以从被抵押贷款的数额,抵押的效力及抵押权的实现等方面分析,是否与其他借款人发放抵押贷款在担保条件方面优惠。在质押贷款中,可以从被质押贷款的数额。质物的数量,质量状况,质押担保的范围,出质人履行债务的期限,质押权的实现等方面分析,是否与其他借款人发放的质押贷款在担保条件方面优惠。

3、本罪在主

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