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【期刊名称】 《法学杂志》
论金融监管体制目标与金融安全
【作者】 庞华玲【作者单位】 北京理工大学
【分类】 银行法
【中文关键词】 金融监管目标 金融安全 存款人利益 金融法制
【期刊年份】 2003年【期号】 6
【页码】 37
【摘要】 为适应社会主义市场经济的需要,实现我国金融监管的总体目标与具体目标,笔者认为,针对金融监管体制中存在的诸多问题,应着重从立法、中央银行的监管、银行内部监管以及银行的同业协会监管等途径进行改革、完善,确保银行经营的安全性、竞争的公平性和政策的一致性,防范和控制金融风险,实现中国金融业的稳健运行和货币政策的有效实施。
【全文】法宝引证码CLI.A.19784    
  金融监管,是指金融主管当局依法利用行政权力对金融机构和金融活动实施规制和约束,促使其依法稳健运行的一系列行为的总称。它具有双重含义:一是政府监管当局对银行的外部监管,包括市场准入业务范围及特定业务管制、内部控制、市场退出等方面的立法和执法;二是银行的自我管理。在我国,对银行业进行监管的机构主要是中央银行、银行自身以及银行同业协会。金融监管的目的在于保护存款人(投资人)的利益,维护公众对金融体制的信心,促进金融体系的效率,控制金融体系的整体风险。
  众所周知,金融安全正成为经济安全的核心,金融体系的安全、高效、稳健运行,对经济全局的稳定和发展至关重要。一旦金融失控,将有可能导致整个经济的失控,最终可能导致社会动荡。而银行的安全又是金融安全的关键所在。目前,我国金融业的整个监管体系尚未理顺,如保险资金的运用和对保险业的监管还未走上正轨,从而存在潜在的金融风险。建立科学规范、稳健可行的金融监督管理制度势在必行。
  一、我国金融监管目标的实现状况及存在的问题
  “入世”之后,我国金融监管的总体目标是:防范和控制金融风险,维护金融制度的稳定、健全与高效,保证中国金融业的稳健运行和货币政策的有效实施;具体目标是经营的安全性、竞争的公平性和政策的一致性。经营的安全性包括两个方面:一是保护存款人和其他债权人的合法权益;二是规范金融机构的行为,提高信贷资产质量,保护金融体系的安全。
  在当前我国市场经济改革和对外开放政策的进一步实施过程中,金融监管已日益暴露出种种不足:
  (一)金融监管目标不明确。保护存款人利益是大多数国家金融监管的出发点和立足点。在我国,中央银行一直把保证国家货币政策和金融宏观调控措施的有效实施作为最主要目标,保护存款人的利益并没有放在特别突出的位置上。
  另外,金融监管的目标与货币政策目标相混淆。长期以来,人民银行既承担着金融监管任务,又负责执行货币政策,同时它作为政府的一个职能机构又受各级政府的较大干预,缺乏独立执行监管政策的环境。同时,我国现行的金融监管体系主要是通过监管国有银行来保证金融政策的贯彻实施,其信用能力很少受到存款人的怀疑,因此事实上中央银行的货币政策目标与监管目标是混淆的。这不仅影响了监管的效果和力度,也不利于及时化解金融风险,最终有碍监管目标的实现。
  (二)金融监管手段比较乏力。由于我国金融法规不健全,过多倚重行政手段来管理和控制金融活动,监管手段显得过于单一。此外,我国的金融电子化程度低,基层金融监管目前还主要以现场稽核检查为主,现场检查与非现场监管相结合的监管体系还没有真正发挥出应有的作用。其结果是银行贷款严重沉淀,呆账损失亏蚀银行资本。
  (三)金融法规建设滞后。我国金融法制建设的问题是金融立法滞后于金融发展的需要,不少规则、条例和章程都不是立法机关制定和颁发的,缺乏法律的强制性、约束性和全面系统配套的法律规范,也不具备较长的持续性和较高的统一性;配套法律尚不完备,从已颁布的几部金融主体法律来看,还难涵盖我国金融业的诸多方面,仍存在着依法监督的“真空”。
  (四)监管部门之间职能界限不明确,协调性较差,存在多头监管的现象。使金融机构无所适从,疲于应付,也在一定程度上降低了中央银行的监管权威。
  (五)金融监管内容不规范,对金融机构的审批侧重于金融机构市场准入,忽视了解决金融机构的退出问题。不仅如此,即使在准入问题上,也主要把精力放在审批上,而轻视了金融机构资本金的充足性、资产的流动性、安全性与效益性、负债的清偿能力以及经营管理状况。
  (六)监管人员素质不高,不能适应强化金融监管的客观要求。
  (七)监管还不能实现超前性和预警性,中央银行仍处于被动应付的地位,无法分身去搞调查、研究,不能实现主动监管。
  (八)社会规范的雏形已基本形成,但亟需加以规范、整顿和引导。
  外部注册会计师和审计师对于中央银行的监管是一个极为重要的补充,而目前的情况是,会计师(审计师)事务所根本没有发挥出应有的作用,甚至个别注册会计师或审计师缺乏起码的职业道德,给中央银行的监管造成了许多人为阻碍。
  二、改革、完善实现金融监管目标的途径
  鉴于当前我国金融监管体系尚处于不完善的状态,笔者认为,从监管体制到监管手段都存在着一些亟待解决的问题。
  (一)加强金融法制建设,强化金融法制意识。长期以来,中国人民银行对金融业的监管主要运用的是行政手段,在直接调控向间接调控过渡的过程中,要求我们更多地运用法

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