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【期刊名称】 《金融法苑》
第十八讲 国际贷款中的保证
【作者】 董华春【作者单位】 北京大学金融法研究中心
【分类】 信托、信贷法【期刊年份】 2000年
【期号】 2【页码】 74
【全文】法宝引证码CLI.A.1145594    
  在国际信贷业务中,无论是国际商业贷款还是政府贷款或国际金融组织的贷款通常都以担保为前提条件。国际贷款的担保是指借款人或第三方以自己的信用或资产向外国贷款人作的还款保证,可分为信用担保和物权担保。
  信用担保是指借款人或第三方以自己的资信为偿还贷款债务的保证。信用担保又称为人的担保,它是当事人之间的一种合同关系,其主要作用是,由担保人为主债务人向债权人提供担保,如果主债务人不履行债务时,由担保人负责履行其债务。在信用担保中,担保人的信用至关重要,这往往是贷款人在决定是否给予贷款时所要重点考虑的众多因素中的一个决定性的因素。信用担保的具体方法有保证(Guarantee)、安慰信(Comfort letter)、备用信用证(Standby credit letter)。其中,保证是最为普遍的信用担保方法。
  本讲我们重点为大家介绍国际贷款保证的有关法律问题。
  一、保证人的资格问题
  在国际贷款中,通常由保证人与债权人(贷款人)订立保证合同,由保证人为主债务
  人(借款人)提供保证。国际贷款保证合同的主要作用是,当债务人不履行或不适当履行其合同义务时,由保证人代为履行。因此,保证人必须具备足够的经济实力,以承担保证责任。那么,哪些法律主体可以作为保证人?理论上,个人、公司、政府和国际组织均可作为国际贷款的保证人,可在实践中又有哪些选择条件和惯例性规定?
  我们先来看一个案例:
  中国A市工业投资公司,计划对一家国有企业进行技术改造投资。为筹借进口一套生产线所需的外汇,与香港B银行签订了金额为800万美元的贷款协议,并由设在A市的日本C银行办事处(营运资金为1000元人民币)为其履行贷款协议项下的义务提供担保。在A市工业投资公司将其与香港B银行间的贷款协议、日本C银行A市办事处为其出具的担保书拿到A市公证机关公证时,该机关提出异议,认为该办事处不具有保证人资格,所出具的担保书在法律上属于无效担保,起不到担保的作用。
  在本案中,C银行A办事处是否具有保证人资格?
  通常保证人只有具备权利能力和行为能力时才能有保证资格。而保证人是否具有提供保证的权利以及权利是否有限制,归根到底是由保证人所属国的法律、法规及组织章程决定的。
  另外,制约保证人保证资格的,还有保证人所在国的外汇管制法。位于实行外汇管制国家的保证人,其提供保证一般还要得到所在国政府或政府主管部门的授权或批准。
  那么,是不是满足了上面两个条件就可以作保证人呢?
  一般来讲,保证人的经济实力与其所担保债务数额比例必须能使贷款人确信当借款人不能履行时,保证人能代其履行。国际贷款人的贷款决策,很大程度上取决于他对保证人信用的评估,保证人的信用往往是整个借贷交易的基础。如果两者差距过于悬殊,即使保证人符合上面两个条件,贷款人也很难接受这样的保证人。就是接受了,通常也会再变更保证人以保证债务的彻底、全面地清偿。
  本案中,公证处的意见是正确的。
  日本C银行驻A市办事处依我国法律设立,其权利能力和行为能力由我国法律规定。而按我国有关法律的有关规定,外国银行在中国设立的办事处只能从事情报收集、代表其派出机构进行业务联系等工作,不能从事银行业务。换言之,该办事处不具备保证人的权利能力和行为能力,因而不具备国际贷款协议保证人的资格。同时,本案中,日本C银行驻A市办事处的注册资本仅有1000元人民币,充作金额高达800万美元的贷款协议保证人,保证人的经济实力与其所担保债务间的差距过于悬殊,很难使人确信当借款人不能履约时,保证人能代其履行。
  后来,根据律师的建议,将担保合同中的保证人改为日本C银行D分行,由该分行签发了贷款协议履约保证书,使贷款协议的履行得到了确实的保证。这种变更是合理的。
  因为为贷款人提供担保是银行的主要业务之一,对此各国法律一般没有什么限制。而分行与总行间的法律关系,使分行具有总行的权利能力和行为能力,能充当国际贷款协议的保证人,为协议履行提供信用担保。日本C银行D分行的担保之债就是C银行的担保之债,该银行的资信可为贷款协议的履行提供确实保证。
  事实上,在国际贷款实践中,贷款人多要求借款人向其提供银行担保,主要原因是银行这种金融机构具有其他法人所不具备的良好资信。一旦借款人到期不能还本付息,贷款人多可以及时从担保银行那里获得偿还。
  二、保证人的保证权利
  在国际贷款中可作保证人的通常是国家政府及其下属机构、国际组织、民间金融机构
  及公司企业,个人提供保证的情况不多见。应该注意这几种法律主体的保证权利是有不同范围和规定的。
  (一)国家的保证权利
  对国际贷款人来说,国际贷款的商业风险基本上可通过谨慎的贷款决策加以避免,而
  规避国际贷款的政治风险则非贷款人力所能及。解决这一难题的理想办法,是获得借款人所在国的保证。国家的保证权利一般通过政府或政府机构行使

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