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【期刊名称】 《政治与法律》
对财产险中交付保费问题的探讨
【作者】 严庆泽【分类】 保险法
【期刊年份】 1991年【期号】 6
【页码】 52
【全文】法宝引证码CLI.A.179847    
  一、关于交付保费期限列入保险合同内容问题
  保险合同属于双务合同范畴,在这类合同中,合同一方所享受的权利是以合同另一方所承担的义务为基础的,双方应互有权利与义务,即存在着法律上所说的对价原则,无对价的保险合同是不存在的。在合同双方的权利义务中,相当重要的内容是投保人必须履行交纳保险费的义务,享有出险得到赔偿的权利;保险人必须履行赔偿经济损失的义务,享受收取保险费的权利。因此,应当将这一涉及投保人履约义务的内容写进保险合同,这在我国《经济合同法》第25条中已有明确规定: “保险合同中,应明确规定保险标的、座落地点(或运输工具及航程)、保险金额,保险责任、除外责任、赔偿办法,保险费缴付办法以及保险起讫期限等条款,”其中所谓保险费缴付办法,实际上有两层意思:一是要确定一次交清保险费,还是分几次交清保险费,二是确定在什么具体日期前交清应付的保费。国务院颁发的《财产保险合同条例》第12条中,也有类似的规定:“投保方应当按照约定的期限,交付保险费”,如果不在保险合同中写明交费期限,也就无法要求投保方按时交付保费,也更无法确认投保方违约。
  在财产保险实践中,个人参加财产保险,一般要求投保人在订立保险合同的当时,就全部交清保险费,不存在将交付保费期限列入保险合同问题,但在实践中,单位、团体参加财产保险时,并不要求其在订立保险合同的当时就交付保险费,若不将交费期限列入保险合同,被保险人往往在拿到保险单后,就认为手续已办妥,容易遗忘交付保险费的事,造成不必要的拖欠,更为重要的是,被保险人在交付保费时间上,没有受到法律的约束,所以将交付保险费期限写进保险合同,明确告知被保险人在规定期限内交付保险费,有助于被保险人履行交费义务。目前,在我国企业财产保险条款中,已对交付保险费时间作了明文规定: “被保险人应在签订保险合同之日十五天内,按照保险费率规章的规定一次交清保险费,”但是在大多数财产保险条款中,还没有对交付保险费的期限作出明确的规定,建议在日后修订条款时,予以完善,在尚无修改条款前,可暂采用在保险合同上写明交费期限的方法来加以解决。
  二、关于保险人对拖欠保费被保险人的履约问题
  被保险人超过交费期限,仍拖欠保费,如发生保险责任范围内的损失,保险人是否按合同规定履行赔偿责任,实际上涉及保险;合同生效问题,因为,如果合同有效,保险人理应在被保险人交清拖欠保费的前提下,履行赔偿责任,在保险合同生效问题上,一些国家和地区有着严格的规定,认为只有在交清保险费后,保险合同才能生效,如《英国1906年海上保险法》第1条规定: “海上保险契约系保险人向被保险人允诺,于被保险人蒙受海上损害,即海事冒险所发生损害时,应依约定之条款及数额负责赔偿之契约,”第52条规定: “除经双方同意外,被保险人或其代理人之缴付保险费
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