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【期刊名称】 《湖北警官学院学报》
民营银行市场退出法律问题研究
【作者】 任祥玉【作者单位】 安徽大学法学院
【分类】 市场经济管理法【中文关键词】 民营银行;市场退出;存款保险
【文章编码】 1673―2391(2014)03―0106―03【文献标识码】 A
【期刊年份】 2014年【期号】 3
【页码】 106
【摘要】 国家鼓励民间资本发起设立自担风险的民营银行。民营银行的市场退出是市场优胜劣汰法则的体现。我国民营银行市场退出方面存在的问题有:现行法律法规缺乏完善的民营银行市场退出的规定;行政机关主导的强制性市场退出占主要地位;缺乏有效的银行市场退出风险分担制度;银行市场退出之前的救助机制不健全。为了更好地发展民营银行,应完善其市场退出法律法规,加快建立存款保险制度,健全民营银行市场退出前的救助体系。
【全文】法宝引证码CLI.A.1184176    
  
  2013年7月1日,国务院办公厅发布了《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》(以下简称《意见》)。《意见》指出,当前,金融运行总体是稳健的,但资金分布不合理的问题仍然存在,与经济结构调整和转型升级的要求不相适应。《意见》第9条指出,要进一步扩大民间资本进入金融业,尝试由民间资本发起设立自担风险的民营银行。《意见》一出台,众多大型民营上市公司就发布公告,表示计划申请或已经申请建立民营银行。其中包括苏宁云商(002024)申请设立“苏宁银行”、凯乐科技(600260)拟设立注册资本为20亿元的“荆州银行”、红豆股份(600400)的大股东红豆集团筹备建立“苏南银行”等。民间资本大规模进驻金融业,开办民营银行,其中肯定有一部分要顺应经济发展规律而被市场淘汰。这就是民营银行市场退出问题。而在我国,银行业的市场退出机制却并不健全。
  一、民营银行和市场退出的概念
  (一)民营银行
  国外的商业银行基本上都是私有的,并不存在民营银行。民营银行是与国有银行相对应的概念,学界对其定义暂时还没有达成共识。学者们主要是从以下三个方面进行阐释的:一是从产权的角度,将民营银行定义为民间资本独资或控股的银行。二是从资产结构的角度,将民营银行定义为具有现代公司治理结构的银行。三是从资产结构的角度,将民营银行定义为为中小企业融资服务的银行[1]。笔者认为,民营银行是商业银行,具有商业银行的特征。因此,从产权结构的角度定义民营银行更为合理。原因如下:一是我国现存的商业银行都是具有现代公司治理结构的银行,并且大部分已经在国家的号召之下开展了中小企业融资业务;二是应该强调民营银行的“民有”。它不是国家的银行,而是股东的银行,甚至是债权人的银行。民营银行的经营权、收益权、风险承担等都归属于民间和私人,而不是国家或国有资本。因此,民营银行是由民间资本控股或独资设立的风险自担、产权归资本所有者的商业银行(以下分析均基于民营银行是商业银行的观点展开)。民营银行应该在《人民银行法》、《商业银行法》、《银行业监督管理法》、《企业破产法》等法律框架内运行,接受金融监管部门的监督。
  (二)市场退出
  企业的市场退出要面对退出壁垒,同时会产生退出成本,包括经济成本、社会成本以及成本的外部化。银行业是我国金融体系的核心。因此,商业银行的退出成本较高。其中,相对于经济成本,商业银行市场退出的社会成本以及成本的外部性更高。商业银行的退出会影响投资者对市场的信心、整个金融系统的安全、本国乃至世界经济的发展。为了规制银行市场退出带来的不利影响,政府一般都设立专门机构,在法律框架下组织银行有序退出。我国现行的银行退出方式主要有并购、撤销、解散以及破产四种。但是,除了银行间的并购时有发生以外,其他三种方式在我国银行业中几乎还未发生过。
  二、民营银行市场退出方面存在的问题
  我国的金融发展类型不是市场自发型,而是政府主导型。虽然法律未禁止民间资本设立银行,但是民间资本若想涉足银行业,就必须经过政府的“同意”。国务院出台《意见》,鼓励民间资本设立民营银行,是非常大的突破。加拿大西安大略大学休伦学院终身教授徐滇庆认为,判断民营银行试点是否成功的标准不在于批准多少家进入,而是在不影响地区和全局金融稳定的前提下,若干年以后能否成功地关掉不合格的银行[2]。笔者也赞同这种观点。既然市场退出如此重要,那么,现行的市场退出机制是否符合实际需要呢?答案是否定的。
  (一)现行法律法规缺乏完善的关于银行市场退出的规定
  随着金融机构的不断发展,我国相继出台了一系列金融法律法规,对商业银行市场退出的条件、程序、风险承担等作出了初步指导和安排。这些法律法规主要包括《商业银行法》、《中国人民银行法》、《银行业监督管理法》、《企业破产法》、《金融机构撤销条例》等。这一系列法律法规虽然对银行市场退出的适用条件、退出办法、程序等作出了规定,但大多是原则性规定。商业银行的市场退出是一个复杂的问题,不是仅凭原则性规定就可以解决的。我国的商业银行破产一般适用《企业破产法》中关于企业破产的规定。但是,《企业破产法》的相关规定也只体现了破产企业的共性,并没有对商业银行的破产作出特殊规定。因此,银行业的破产在

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【参考文献】 [1]高菲.中国民营银行准入——退出机制研究[D].长春:吉林大学,2010.
  [2]刘艾琳.监管层问计——民营银行如何开放?[N].21世纪经济报道,2013-08-19.
  [3]冯杨.我国商业银行市场退出破产机制构建[D].成都:四川省社会科学院,2012.
  [4]Garcia, Gillian G. H. Deposit Insurance: A Survey of Actual and Best Practices[Z]. IMF Working Paper 99/54,1999(April):129-132.
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