查找:                      转第 显示法宝之窗 隐藏相关资料 下载下载 收藏收藏 打印打印 转发转发 小字 小字 大字 大字
【期刊名称】 《金融法苑》
第六讲 商业银行的市场准入监管
【作者】 郭雳【分类】 银行法
【期刊年份】 1999年【期号】 2(2)
【总期号】 总第十四期【页码】 48
【全文】法宝引证码CLI.A.1145348    
  商业银行的市场准入,就是指商业银行依法获准成立,取得法律上的主体资格,能够以自己的名义从事金融活动。而市场准入监管意味着金融监管机关要从法律上对商业银行的经营资格、经营能力进行审查、确认或限制,赋予其相应的权利能力和行为能力。
  市场准入成为金融监管的首要内容,是因为商业银行的存在结构与布局、发展的数量与质量、资本经营的能力与水平,以及具体业务范围的变化等,都会不同程度地对整个金融业乃至国民经济的稳定与发展产生直接影响。市场准入监管的目的就在于:其一,未雨绸缪,防患未然。将那些素质较差、有可能出现问题并损害存款人利益及金融业秩序的商业银行拒之门外。其二,高瞻远瞩,合理规划,使商业银行的布局符合经济发展的需要,同时维持适当的数量,为公平竞争创造良好环境,避免出现过度集中、垄断经营或者极端分散、无序竞争的不利局面。
  严格地讲,一家商业银行必须完成申请、审核、领证、办理工商登记、公告等步骤,才能取得完整的经营资格,而这当中又以获取中央银行等金融监管机构的核准最为关键。本讲的讨论也将集中于此。先来看看这方面的一般情况:
  一、市场准入的原则和条件
  根据1994年8月5日,银发[1994]198号文下发的《金融机构管理规定》第7条,在我国设立金融机构应依据下列原则:(一)符合国民经济发展需要;(二)符合金融业发展的政策和方向;(三)符合银行业、信托业、保险业、证券业分业经营、分业管理的原则;(四)符合金融机构合理布局、公平竞争的原则;(五)符合经济核算原则。显然,商业银行的设立也应当遵循这些原则。
  关于商业银行市场准入的条件,世界各国大多从资本、人员、其他条件等三方面进行要求,我国同样也不例外。
  1、充足的资本。由于商业银行独特的负债经营方式及其在国民经济中的特殊地位,决定了它自身必须具有巨额的资本作为对债权人的财产担保,必须具有巨额的资本以与其运营的资产规模相适应。基于以上考虑,法律要求商业银行拥有和维持一定数额的资本,有的还进一步规定了严格的法定资本制(比如我国的内资商业银行),并且必须公布于众,使他人能够了解和掌握其信用状况,以此保护存款人、投资者和社会公众利益,保证金融体系的稳健运行。
  受经济发展水平及金融政策取向的制约,各国对最低资本额的要求不尽相同。如英国的授权银行最低资本为500万英镑;美国国民银行注册资本的最低限额为100万美元。同时,针对商业银行性质、业务范围的差异,法律对最低资本额的要求也不同。我国的《商业银行法》也体现了这一特征,其中第13条规定:设立商业银行、城市合作商业银行、农村合作商业银行的注册资本最低限额分别为10亿、1亿和5000万元人民币。而且,在此基础上央行还可根据经济发展的需要调高对资本下限的要求。
  2、合格的人员。一个值得信赖的、健全的、有声望的、富于实践经验和竞争能力的职业管理层对金融机构的经营成败至关重要,所以合格的经理人员也是成立商业银行的重要条件。各国银行法一般都要求经营管理人员必须具有良好的品行、充分的专业能力和相应的工作经验等。我国的《商业银行法》,中国人民银行颁布的《金融机构管理规定》及其所附的银行机构主要负责人任职资格审查办法,都对商业银行高级管理人员的任职资格作出了明确规定,以确保商业银行掌握在品德好、信誉高、业务精的管理人员手中。此外,高级管理人员的任职还应遵循《公司法》上有关竞业禁止、公务员禁止等规定,杜绝利益冲突,保证全力以赴,实现稳健高效运营。
  3、其他的条件。如健全的组织机构和管理制度、合法的章程、符合要求的营业场所、安全防范措施及与业务有关的其他设施,等等。
  二、市场准入的立法原则
  纵观世界,回顾历史,关于商业银行的市场准入,存在着不同的立法原则。
  第一、自由主义。或称放任主义,是指法律对商业银行的市场准入不予调整,设立商业银行一无法定条件的限制,二无申请核准的手续,三无登记注册的程序。可以说,实际上是依事实而存在,并非依法律而创设。如今这种情况几乎已经不存在了。
  第二、特许主义。即商业银行设立的依据是国王颁发的特许状或国会的特别法令,也就是说,每成立一家商业银行就须颁发一道特许状(或特别法令)。比如英格兰银行正是1694年由英国国会决议以敕令设立的,但目前这种形式也已不多见了。
  第三、准则主义。设立商业银行无须报请有关机关批准。只要符合法律规定的成立条件即可申请注册。这一做法实质上限制了监管部门的权限,有利于金融机构方便地进入市场,但同时也增加了过度竞争的风险,使维持金融秩序稳定变得更加困难。
  第四、核准主义。又称许可主义,或审批制。即事先的行政许可,是商业银行登记及成立的前提条件。具体来说,设立商业银行除具备法律所规定的条件之外,还须报请金融监管机关审核批准,才能申请登记注册,公告成立。这是现代各国通行的做法。我国《商业银行法》第11条明确规定:

  ······

法宝用户,请登录后查看全部内容。
还不是用户?点击单篇购买;单位用户可在线填写“申请试用表”申请试用或直接致电400-810-8266成为法宝付费用户。
©北大法宝:(www.pkulaw.cn)专业提供法律信息、法学知识和法律软件领域各类解决方案。北大法宝为您提供丰富的参考资料,正式引用法规条文时请与标准文本核对
欢迎查看所有产品和服务。法宝快讯:如何快速找到您需要的检索结果?    法宝V5有何新特色?
扫码阅读
本篇【法宝引证码CLI.A.1145348      关注法宝动态:  

法宝联想
【共引文献】
【作者其他文献】
【引用法规】

热门视频更多