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【期刊名称】 《国家检察官学院学报》
简析破坏金融秩序犯罪中若干罪名的界定
【作者】 余亚勤【作者单位】 中国工商银行孝感市分行
【分类】 刑法分则【期刊年份】 1996年
【期号】 1【页码】 67
【全文】法宝引证码CLI.A.1249690    
  1995全国人民代表大会通过了《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》,(以下简称决定),这一决定根据先出台的中国人民银行法、商业银行法和保险法中的有关规定,明确规定了一些具有银行或者其他金融机构工作人员这一特殊身份才能构成的犯罪。其罪名有:以伪造的货币换取货币罪,非法发放关系人贷款罪、玩忽职守,滥用职权发放贷款罪,非法提供担保罪,虚假理赔骗取保险金罪,转让金融机构经营许可证罪等。虽然决定中还对金融机构的工作人员在金融业务活动中索取、收受贿赂、或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费,金融机构的工作人员利用职务上的便利挪用单位或者客户资金的行为课以刑罚,但这类犯罪工作人员并非只有金融机构工作人员这一特殊身份的主体才能构成,故不属于本文所论及的犯罪,金融机构的工作人员与决定中规定的进行金融诈骗活动的犯罪分子串通,为其诈骗活动提供帮助的,以共犯论处也不属于这一类犯罪。以下逐个分析各罪的界定与界限。
  一、以伪造的货币换取货币罪。
  以伪造的货币换取货币罪,即银行或者其他金融机构的工作人员,利用职务上的便利以伪造的货币换取货币的行为。该罪的行为主体必须是银行或者其他金融机构的工作人员,其行为特征是利用职务上的便利以伪造的货币换取货币。该罪应区别这样几个界限:1.其他任何主体即使有利用职务上的便利以伪造的货币换取货币的行为也不构成该罪,如有的企业财务人员利用掌管单位现金的便利将自己持有的伪造的货币换成货币,尽管数额较大或者情节严重也不构成此罪。这属于主体身份不能犯。2.金融机构的工作人员没有利用职务上的便利而以伪造的货币换取了货币也不能构成该罪,因为其行为特征不符。如金融机构的工作人员用伪造的货币私下与他人换取货币的行为不构成此罪,但是,金融机构的工作人员利用顾客来取款,换取货币的机会,以伪造的货币支付,或者利用他人对自己是金融机构工作人员的信任故意以伪造的货币换取货币就构成此罪。3.构成该罪主观上必须明知是伪造的货币而换取货币,而不论其行为的目的如何,只要主观有故意并实施了该行为,就构成犯罪。但不知道是伪造的货币的不构成犯罪。4.该罪是行为犯,只要实施了决定规定的该罪构成的行为要件,不论是否换取了,还是换取了多大数额都已构成犯罪。行为结果只是刑罚轻重选择的因素。
  二、非法发放关系人贷款罪。
  根据决定规定,银行或者其他金融机构的工作人员违反法律、行政法规规定,向关系人发放信用贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件,造成较大损失的构成本罪。该罪有这样两个明显特征:一是该罪的行为主体必须是经人民银行批准设立有发放贷款经营权的银行和其他金融机构工作人员,并不是所有金融机构及工作人员都符合该罪的行为主体的身份;二是其行为必须是违反法律、行政法规规定向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款,优于其他借款人同类贷款的条件,并且造成了较大损失。基于这两个特征,应区别这样几个界限:1.有些金融机构如保险公司、证券公司等无发放货款权,即使发放了关系人贷款并造成较大损失的,也不构成本罪,因为其行为性质是非法经营,如构成犯罪应适用其他罪名。2.有经营贷款权的金融机构,法律、行政法规对其没有发放关系人贷款方面的限制,有此行为也不符合该罪的行为要件。根据商业银行法、贷款通则试行的规定,外资金融机构(含外资、中外合资、外资金融机构的分支机构等),政策性银行不适用这些限制,包括商业银行,信托投资公司,城乡信用社等接受外资金机构和政策性银行的委托办理的委托贷款业务也不适用此规定。3.发放关系人贷款造成较大损失的才追究其刑事责任。较大损失主要是经济损失,其标准应由有立法或司法解释权的机关作出相应解释。4.该罪的行为对象(即关系人)应严格限于商业银行法第四十条第二款规定的范围。5.如果不仅发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件,而且明知关系人使用虚假的产权证明为其贷款作担保,发放贷款的,这一行为既符合本罪也符合诈骗金融机构贷款的客观行为要件,这就要看行为人的主观方面。行为人目的是帮助关系人骗取银行贷款而非法占有,应按决定第十条、第二十条即诈骗金融机构贷款的共犯论处;若行为人只是为关系人贷款放宽条件,并无让关系人非法占有不还的意思,则只能以本罪论处。
  三、玩忽职守、滥用职权发放贷款罪《法宝
  该罪的客观行为有三个要素:一是违反法律,行政法规;二是玩忽职守或者滥用职权,缺一要素不可。在商业银行法和贷款通则中,对金融机构的贷款规剡,贷款符理,贷款的限制范围作出了许多详细规定,若在发放贷款过程中不尽工作职责,不般行或不尽力履行这些规定的就是玩忽职守。如商业银行要求贷款实行审贷分离,分级屯批制度,商业银行要经帘查,评估确认借款人资信良好,确能偿还贷款的,才可以发放信用贷款。记苻关工作人员在审杏贷款或审批贷款时,不认真负责造成重大失误,或者根本不认真审查评估借款人的资信情况,盲0轻信借款人,而发放信用贷款收不回,造成重大损失的,构成玩忽职守发放贷款罪。如采超越自己职权范围,檀?批准发放贷款(譬如不按分级审批制度,应报上级进行批准的贷款而不报,fi己批准),造成重大损失的,则构成滥用职权发放贷款罪。如果金融机构工作人员因收受贿赂而玩忽职守或Vf滥用职权的,收受贿赂的数额达到犯罪构成的标准,应按收受贿赂罪和玩忽

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