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【期刊名称】 《人民司法(应用)》
网贷网络仲裁案件的执行
【作者】 郑建庭闫明程雪迟
【作者单位】 河南省郑州市中级人民法院河南省郑州市中级人民法院河南省郑州市中级人民法院
【分类】 仲裁【期刊年份】 2019年
【期号】 16【页码】 108
【摘要】 互联网金融行业的快速发展,在满足小微企业和个人投融资需求方面发挥了不可替代的作用。同时,也由于放贷审查机制宽松、风控制度不完善等原因,涉P2P借贷所引发的纠纷也随之呈现爆发之势。为快速解决该类纠纷,仲裁机构创新仲裁模式,网络仲裁应运而生。部分网贷纠纷经网络仲裁裁决后最终进入法院强制执行程序,对网贷网络仲裁案件的执行,法院迎来了巨大挑战和执行压力,同时,也暴露了网贷环节、仲裁环节以及执行环节的一些问题。本文从数据分析入手,对存在的问题加以分析总结,并提出了相对应的建议。
【全文】法宝引证码CLI.A.1263691    
  近年来,随着互联网金融行业的快速发展,网络借贷成了小微企业和个人融资的重要途径,通过P2P网贷平台借款融资成为一种新型的热门借贷方式。与此相对应,涉网贷平台的民间借贷纠纷数量也急剧增加,该类纠纷绝大部分通过网络仲裁方式解决。取得执行依据的法人或自然人向人民法院申请强制执行,该类执行案件呈逐年上升趋势,特别是2018年以后,呈爆发态势。
  在此背景下,笔者调取了河南省郑州市中级人民法院2018年和2019年一季度执行案件相关数据,并加以类型化分析,发现了网贷网络仲裁执行案件呈现出的一些新问题、新情况,通过加以分析总结,为此类案件的执行提供相应的对策建议。
  一、基础数据分析
  (一)案件数量分析
  郑州市中级人民法院2018年和2019年一季度(截至3月18日)执行案件相关数据显示:2018年新收首执案件1704件,执行依据为仲裁裁决的981件,占全部首执案件的57.6%,其中申请执行网贷网络仲裁裁决的224件,占全部涉仲裁执行案件的22.8%。2019年一季度新收首执案件528件,执行依据为仲裁裁决的350件,占新收首执案件的66.3%,其中申请执行网贷网络仲裁裁决的238件,占全部涉仲裁执行案件的68%。通过上述数据比对可发现:2019年一季度郑州中院受理执行网贷网络仲裁案件的数量已经超过了2018年全年的数量,网贷网络仲裁执行案件占全部仲裁执行案件的比重已达到2018年的近3倍。(见图一)
  (图略)
  (二)案件标的额分析
  2018年度郑州市中级人民法院立案执行的网贷网络仲裁案件标的额为2000元以下的案件有61件,2000元至1万元有30件,1万元至4万元有31件,4万元以上有102件。2019年立案执行的网贷网络仲裁案件标的额为2000元以下有63件,2000元至1万元有38件,1万元至4万元有69件,4万元以上有68件。特别是今年,北京恒元信业信息技术有限公司共申请执行106个案件,标的额均为4万元以下,曾诚共申请执行50个案件,标的额均为2000元以下。(见图二)
  (图略)
  (三)申请人情况分析
  1.2018年申请执行人汇总情况:申请执行人不存在重复的有10件。申请执行人同时申请多个案件,且其为法人单位的有202件,具体为:北京恒元信业信息技术有限公司76件、汇中利通投资管理(北京)有限公司54件、北京金信融诚科技有限公司19件、北京知了蝉鸣商务咨询有限公司16件、深圳市小牛在线互联网信息咨询有限公司15件、中国对外经济贸易信托有限公司11件、中原信托有限公司11件。申请执行人同时申请多个案件,且其为自然人的有12件,具体为:曾诚5件、简飞4件、代纪锋3件。
  2.2019年申请执行人汇总情况:申请执行人不存在重复的有16件。申请执行人同时申请多个案件,且其为法人单位的有172件,具体为:北京恒元信业信息技术有限公司有106件、汇中利通投资管理(北京)有限公司有29件、广州北桓资产管理有限公司有20件、云南国际信托有限公司有9件、中国对外经济贸易信托有限公司有8件。申请执行人同时申请多个案件,且其为自然人的有50件,全部为曾诚。
  3.申请执行人并非实际出借人,是网贷网络仲裁裁决执行案件的新特点。大部分案件的申请执行人通过债权转让方式取得申请人地位,具体情况如下:
  (1)出借人反复性、经营性地与不特定借款人通过网络借贷平台签订借款协议,纠纷发生后申请网络仲裁,取得网络仲裁裁决书后申请法院执行;相当一部分案件在执行过程中,出借人将债权转让给受让人,再由债权受让人向人民法院提出变更申请执行人。
  (2)不特定借款人通过网络借贷平台与不显名出借人签订借款协议,根据借款协议的约定,纠纷发生后网络服务商代不显名出借人转让债权,申请人通过债权转让方式取得债权后申请网络仲裁,取得生效网络仲裁裁决后申请人民法院强制执行。
  (3)出借人与不特定借款人通过网络借贷平台签订借款协议,并引入第三方公司承担保证责任,纠纷发生后,第三方公司垫付未还款项并取得追偿权,再将债权转让给申请人,申请人申请网络仲裁,其在取得生效网络仲裁裁决后申请人民法院强制执行。
  (四)仲裁机构分析
  2018年至今郑州市中院共立案执行网贷网络仲裁案件462件,作出生效网贷网络仲裁裁决数量排名前三的是:湛江仲裁委员会(广东)、衢州仲裁委员会(浙江)、广州仲裁委员会(广东),件数与占比分别为:284件、72件、58件,61.5%、15.6%、12.6%。值得注意的是,除东南沿海发达地区仲裁机构作出生效网贷网络仲裁裁决外,保定仲裁委员会(河北)和衡水仲裁委员会(河北)各作出网贷网络仲裁裁决20件、19件,合计占到总数的8.4%。
  二、网贷网络仲裁情况
  (一)仲裁方式及特点
  与传统仲裁方式相比,网络仲裁数量急剧攀升,必然有其特色,尤其突出的就体现在一个“快”字上:仲裁程序的全部或主要环节,包括提出仲裁申请、立案、答辩、仲裁员选择或指定、仲裁庭的组成、仲裁庭审理以及作出仲裁裁决后的送达,均在网上通过电子数据方式进行,保证了仲裁程序的高效、便捷,因而极受网贷放贷人欢迎。
  另外,缺席仲裁也是网贷网络仲裁另一个显著的特点。虽然借款人在申请借款时填写了电子送达地址确认书,但因种种原因借款人一般未参加仲裁活动,甚至连仲裁结果都不知道,在强制执行时才提出相应抗辩,比如未收到仲裁裁决书确认的借款金额、利息罚息违约金过高、服务费过高、已偿还金额未计入、未到期即催收、电话骚扰暴力催收等。
  (二)仲裁结果分析
  1.先予仲裁。关于先予仲裁,最高人民法院2018年6月8日作出的《关于仲裁机构“先予仲裁”裁决或者调解书立案、执行等法律适用问题的批复》(法释[2018]10号)有明确规定,应不予受理或驳回执行申请。故2019年以后立案执行的网贷网络仲裁裁决未再出现“先予仲裁”情况。
  2.依申请人的申请全额支持。由于绝大部分被申请人在网络仲裁中缺席,未提出相应抗辩,部分申请人故意隐瞒被申请人已偿还的金额,故有的仲裁裁决全额支持了申请人的申请。此种情况,只有被执行人在执行环节提出抗辩时,经依法核查才得以纠正。
  3.仲裁以实际借款金额认定,利息、罚息、违约金等费用合法支持。随着法律法规的不断完善,仲裁机构也加大了对借贷事实和证据的审查力度,砍头息、收取高额佣金、服务费、中介费等违法行为不再被保护。依目前立案执行的网贷网络仲裁案件来看,大部分网络仲裁裁决能以实际支付金额认定借款本金,利息、佣金、服务费、中介费等费用总和也不再超出司法解释规定的民间借贷利息上限。
  三、执行情况
  (一)结案方式分析
  2018年网贷网络仲裁执行案件共结案203件,结案方式具体为:执行完毕49件、驳回申请63件、终结执行54件、销案26件、终本7件、不予执行3件。以终结执行方式结案的,均是达成长期和解或者申请执行人在最高人民法院作出法释[2018]10号批复后主动撤回执行申请;以驳回申请方式结案的均是因为存在“先予仲裁”情形被依法驳回;以销案方式结案的均是因为标的额小、财产所在地、被执行人户籍地在中院下辖市县基层法院管辖区域内,为提升执行效率而指定下辖市县基层法院执行。
  2019年截至3月18日网贷网络仲裁执行案件共结案71件,结案类型具体为:执行完毕28件、终本31件、销案11件、终结执行1件。从数据来看,2019年以来驳回申请和终结执行的案件数量减幅很大,说明在最高人民法院作出法释[2018]10号批复后,“先予仲裁”的情况已基本消除。
  (二)被执行人履行情况分析
  网贷案件的被执行人大多为常年在外的务工人员,流动性大,工作缺乏稳定性,一般无积蓄或固定资产,执行难度较大,且被执行人

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