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【期刊名称】 《中国法学文档》
中国银行业法律体系的立法创新
【作者】 周正庆【作者单位】 全国人大财经委员会
【分类】 银行法【期刊年份】 2005年
【期号】 2(第三辑)【页码】 192
【全文】法宝引证码CLI.A.1142249    
  
  制定《银监法》和修改《人民银行法》、《商业银行法》(2003年12月27日,十届全国人大常委会第六次会议)是我国金融体制改革的必然要求。金融在我国国民经济中的地位和作用越来越突出,在我国加入世界贸易组织后,国内银行业面临着更加严峻的挑战。为了加强金融监管,确保金融机构安全、稳健、高效运行,提高防范和化解金融风险的能力,国务院决定把对银行业的监管从中央银行分离出来,专门成立银监会负责对银行业的监管。如果没有一部法律确定银监会的监管职能和作用,以及明确对银监会的要求及法律责任,监管就很难落实。从总体上讲,三部法律的制定和修改有利于银行业的健康发展,有利于防范和化解金融风险,对促进国民经济稳定发展,维护国家金融安全将起到重大作用。
  《银监法》以法律的形式,明确中国银行业监管的目标、原则,确定银行监管机构的法定地位和职责,加强和完善监管手段,规范监管程序,推进中国银行业监管向国际化靠拢。以往的银行业监管重在单一的合规监管,《银监法》则强调“合规”监管与“风险”监管并重。《银监法》吸收和借鉴了巴塞尔银行监管委员会银行业监管的精神和做法,加强了对监管者独立性的保证和对股东资格的审查;建立了监管评级体系和风险预警机制,以法律的形式,建立了一个系统的对监管机构的监督制约和问责机制,这也是我国法律体系的一次立法创新。此次修改通过的《人民银行法》,对中央银行的职能、作用作了全面的规定。人民银行的监管职能分离出去以后,其本身的工作不是削弱了,而是要求中央银行专司其职,集中精力,贯彻实施好货币政策,加强和完善对金融的宏观调控。
  中央银行宏观调控、实施货币政策涵盖的内容与范围与过去大不一样了。当前我国调控货币供应量主要监控两个目标M1与M2,也即通常所讲的狭义货币与广义货币,这已不适应金融深化改革的实际。M1、M2只是现金加存款,不包括直接融资,中央银行要运用好货币政策,就需要增加一个调控目标M3,即将各种证券和票据包括在内。
  修改后的《人民银行法》新增加了一个内容,即提出,“国务院建立金融监督管理协调机制,具体办法由国务院规定。”至于应当建立怎样的协调机制,一定专门设立协调机构,但可考虑建立一个会议协调机制,下设几个办事人员就行了。对于一些重大问题,相关部门坐在一起来商量,关键是有问题能够做到及时的协调。现在没有协调机制协调起来很困难。
  混业经营留下空间是此次《商业银行法》修改的重点之一。《决定》提出要处理好监管和支持金融创新的关系,鼓励金融企业探索金融经营的有效方式。这个提法和大力发展资本和其他要素市场、扩大直接融资是结合在一起的。修改前的《商业银行法》第43条规定,商业银行在国内不准从事信托投资业务和证券经营业务,不准向非自用不动产投资,或者向非银行金融机构和企业投资。当前,发达的市场经济国家金融业混业经营已经非常普遍,这是一种必然趋势。从我国国内的实际情况看,也有了一些积极的尝试。比如中信公司与光大公司,都在集团总公司下面分设了银行、证券、保险等分支机构。另外,许多商业银行已经开始开办代客理财业务,这实质上是一种信托业务。商业银行的许多业务创新,就是要在原来传统业务即存款、贷款、汇款等业务的基础上,向其他一些中间业务发展。商业银行的创新,往往要与证券、保险等发生很多联系,比如一些银行发行的银行证券一卡通,可以在银行存款,也可以买卖证券,这实际上是在资金运用上有了联系。不改变现在银行吸收的存款只能用于贷款的现状,商业

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