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【期刊名称】 《中国法学文档》
借鉴美国经验完善我国的金融监管立法
【作者】 胡志钦 贺玲 李青松【作者单位】 浙江大学经济学院
【分类】 金融法【期刊年份】 2005年
【期号】 2(第三辑)【页码】 152
【全文】法宝引证码CLI.A.1142255    
  
  20世纪30年代爆发世界经济危机之后,各国纷纷对金融业实施分业经营、分业监管政策,以防止金融风险的发生。美国于1933年通过了《格拉斯—斯蒂格尔法》,从法律上明确规定金融业要实行分业经营。通过60多年的实践证明,由于分业经营、分业监管自身的诸多弊端,并未从根本上有效防范金融风险的发生。70年代末,美国传统的商业银行开始受到挑战,一方面是外来压力,特别是欧洲大陆同行的挑战,因为欧洲实行的是混业经营模式;另一方面是技术革命,由于电子技术的迅速应用,使得金融创新层出不穷,传统的商业银行业务日益萎缩,商业银行被迫要求新的利润增长点,新形势下的混业经营呼之欲出。另外,90年代初以来,美国经济保持了9年的持续增长,居民金融资产大幅膨胀,金融机构实力显著增强,整个社会逐渐形成放松金融管制的预期,有内生而强大的金融自由化需求;同时,随着经济金融全球的迅速发展和WTO框架的形成,美国需要从战略上更广泛地参与国际经济金融竞争,需要多种方式输出资本和吸收资本,从客观上要求废止30年代形成的有关分业经营的法律条文。而且,美国货币政策操作和金融监管体制日臻完善,80年代中期出现的储蓄存款机构危机已得到化解,金融管制放松的体制条件基本具备。此外,80年代以来,网络技术、通讯技术和软件技术的迅速发展,为银行、保险和证券混业经营提供了有利的技术条件。1999年11月14日,美国国会参众两院通过了以金融混业经营为核心的《金融服务现代化法案》,又称《格朗一利奇金融服务现代化法案》(Gram-Leach Financial Services Moderniza-tion Act)。从此,以1933年经济大萧条时期制订的《格拉斯一斯蒂格尔法》为基础的美国金融体系将发生革命性变化,商业银行、证券公司和保险公司跨界经营变成普遍现实,以提供全方位服务和金融百货为特征的金融超市将得到迅速发展。
  我国在金融市场形成之初就确定了金融业分业经营的体制,具体内容体现在《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国保险法》和《中华人民共和国证券法》之中(以下分别简称《商业银行法》、《保险法》、《证券法》)。毋庸置疑,我国在立法时参照了国外的经验和银行体系模式,其目的在于控制风险,便于监管,抑制商业银行的不规范行为。但从我国金融业分业经营的实践看,它不但没有降低系统性风险,反而使金融风险进一步加大。此外,分业经营限制了商业银行的发展壮大,削弱了本国商业银行的国际竞争力,使商业银行缺乏资产经营的灵活性及内部损益互补的机制,资产单一化致使商业银行的风险高度集中,并可能进一步扩大化;再者,分业经营不能提供全面金融服务,不利于密切银企关系,不利于国家整体经济实力的增强。
  纵观世界各国的金融实践,都已经逐步放宽了对金融市场的管制,金融市场正朝着自由化、国际化、一体化趋势发展,而全球银行业也必然向着大型化、多元化、跨国化发展,并进一步加强银行自身的实力与地位,切实提高国际竞争力,从而促使银行的发

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