查找:                      转第 显示法宝之窗 隐藏相关资料 下载下载 收藏收藏 打印打印 转发转发 小字 小字 大字 大字
【期刊名称】 《法学杂志》
“借新还旧”案件中的保证责任
【作者】 周清【作者单位】 上海市第一中级人民法院
【分类】 物权【期刊年份】 2000年
【期号】 2【页码】 42
【全文】法宝引证码CLI.A.19119    
  随着我国银行向商业银行转化步伐的不断加快,提高银行资产质量和贷款质量,降低资产风险已成为目前银行管理的首要任务。
  贷款,是指贷款人对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。根据贷款的使用期限,可将贷款分为短期、中期和长期贷款。短期贷款是指贷款期限在1年以内(包括1年)的贷款,我国主要有3个月、6个月、9个月和1年四种类型的短期贷款。短期贷款的特点是比较灵活、期限短、周期快。中期贷款是指贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款;长期贷款是指贷款期限在5年以上(不含5年)的贷款。随着我国经济体制改革的不断深入,我国企业从过去的行政拨款转变为今天的商业银行贷款。由于目前我国企业借款人的负债率普遍偏高,对贷款有严重的依赖性,因此银行为保证收回贷款就强调借款人提供各种形式的担保,以减少银行资产的风险度。我国《商业银行法》第56条规定:“商业银行贷款,借款人应当提供担保。”
  从近几年来的审判实践看,因借款人与保证人均不履行还本付息义务而引起的贷款纠纷案件不断增多。在众多的贷款纠纷案件中,有相当数量的“借新还旧”案件,该类案件中的借款保证人都不同程度地提出责任免除问题。本文就保证人的免责能否成立问题略作讨论。
  一、“借新还旧”的概念及特点
  “借新还旧”就是贷款银行在不能收回到期(老)贷款的情况下,再向借款人发放一笔新贷款,用于归还老款本息的一种贷款形式。特点是:“借新还旧”后老贷款的本息全部结清,借款人只需按新的借款合同归还新款的本息即可;新借款合同上不直接注明借款用途是“还旧”,一般都以“流动资金周转”、“购买原料”等为借款用途;“借新还旧”有时候可能会重复出现几次。当新贷款不能收回、贷款银行又不愿再重复发放贷款时,贷款银行便诉至法院要求借款人和保证人还本付息。这就导致“借新还旧”案件的大量产生。
  二、“借新还旧”的产生原因
  1996年6月28日中国人民银行发布了《贷款通则》。《贷款通则》对贷款展期作了严格的规定:“不能按期归还贷款的,借款人应当在借款到期前,向贷款人申请贷款展期。是否展期由贷款人决定。申请保证贷款、抵押贷款、质押贷款展期的,还应当由保证人、抵押人、出质人出具同意的书面证明。已有约定的,按照约定执行。短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限;中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半;长期贷款展期期限累计不得超过3年。国家另有规定者除外。借款人未申请展期或申请展期未得到批准,其贷款从到期日次日起,转入逾期贷款帐户。”这一规定的颁布,制止了贷款无限期的展期,但当借款单位展期后仍无偿还能力时,贷款银行的贷款质量就出现了问题。为了扭转这种难堪的局面,也为了帮助企业摆脱困境,“借新还旧”的办法就应运而生。“借新还旧”的实施使得老贷款在帐面上反映已还清,但实际上借款人欠贷款银行的贷款还是未归还或更多。

  ······

法宝用户,请登录后查看全部内容。
还不是用户?点击单篇购买;单位用户可在线填写“申请试用表”申请试用或直接致电400-810-8266成为法宝付费用户。
©北大法宝:(www.pkulaw.cn)专业提供法律信息、法学知识和法律软件领域各类解决方案。北大法宝为您提供丰富的参考资料,正式引用法规条文时请与标准文本核对
欢迎查看所有产品和服务。法宝快讯:如何快速找到您需要的检索结果?    法宝V5有何新特色?
本篇【法宝引证码CLI.A.19119      关注法宝动态:  

法宝联想
【共引文献】
【作者其他文献】
【引用法规】

热门视频更多