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【期刊名称】 《法学杂志》
对中小企业融资问题的研究
【作者】 王燕【作者单位】 首都经贸大学
【分类】 金融法【期刊年份】 2000年
【期号】 2【页码】 62
【全文】法宝引证码CLI.A.19125    
  
  中央《关于国有企业改革和发展若干重大问题的决定》明确指出:“要积极扶持中小企业,特别是科技企业,使他们向‘专、精、特、新’的方向发展”,“培育中小企业服务体系,为中小企业提供信息咨询、市场开拓、筹资融资、贷款担保、技术支持、人才培训等服务”。随后,1998年6月,中国人民银行发布了《关于进一步改善对中小企业金融服务的意见》,10月扩大了对中小企业的贷款利率浮动幅度;1999年中央银行进一步调整了信贷结构,适当增加对信誉好,资产质量好的中小银行的再贷款,以利用这些机构分布面广的优势,向中小企业发放小额贷款,对市场前景好的中小企业扩大信贷支持。
  显然,拓宽中小企业的融资渠道,已有了明确的法律依据,那么,如何用法律保障中小企业的融资渠道的拓宽呢?
  一、进一步加快制定有关中小企业信贷制度的立法
  当今很多国家和地区都有这方面的立法,比如:美国的《中小企业法》中,专门规定了中小企业担保贷款计划,贷款条件,担保金贷款利息标准,政府职能等;我国台湾地区《银行法》中对中小企业银行供给中小企业中、长期信用贷款做了专门规定。我们可以借鉴他们的经验,结合我国中小企业的特点,在立法中作出有关规定:(1)明确中小企业的界定方法;(2)改变国有商业银行对企业的信用等级评定标准(现有评定标准中仅“经营实力”一项指标就占总分的18.75%,中小企业的信用等级被人为低估);(3)在国有商业银行中建立为中小企业服务职能部门,根据中小企业区域发展水平的不同,实行区域差别贷款,对中小企业发展水平较高的东南沿海各省市,要加大贷款投放力度。国有商业银行在安排贷款比例限额核定财务费用上,要给与所在分行适当照顾。(4)制定向中小企业贷款的具体办法和鼓励措施。如:在新增贷款总量中,应有30%以上定向支持中小企业;将地方城市商业银行的贷款对象限定于中小企业和民营个体经济,要求其贷款总额的70%应用于支持实业等等。
  二、建立各项中小企业贷款担保体系
  信用保证是提高企业金融信誉度的有较方式,在许多国家,信用保证制度是中小企业利用率最高且效果最佳的支持制度,在菲律宾有“小企业担保与融资公司”,在日本有“中小企业融资公库”,在美国有“中小企业局”,这些机构的任务就是调查中小企业问题,制定相应政策和措施,为中小企业提供资金帮助、信用帮助和管理帮助。在我国,一方面应落实政府支持中小企业贷款的财政资金渠道,设立专门面向中小企业、帮助中小企业融资的特殊服务机构;另一方面可以企业交纳风险基金为基础,设立贷款担保基金;建立金融机构贷款、政府分级参与担保、企业承担偿还义务的制度等等。
  三、建立直接融资渠道——中

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