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【期刊名称】 《金融法苑》
第八讲 票据上的保证
【作者】 郭雳【作者单位】 北京大学
【分类】 票据法【期刊年份】 2001年
【期号】 6(6)【总期号】 总第四十四期
【页码】 123
【全文】法宝引证码CLI.A.1145872    
  
  循着注释法学的路径,我们首先在《担保法》上找到稍具重复定义嫌疑的“保证”概念,即“保证人和债权人约定,当债务人不履行债务时,保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为”。作为一种常见的担保方式,保证在民事法律关系中大量存在,发挥着增强信用、促使履行的重要职能。显然,这样一种制度设计在票据应用中同样大有用武之地,而我国《票据法》上相应定义的缺位并不妨碍学界对其加以归纳:“票据保证,是指票据债务人以外的人,为担保票据债务的履行,以负担同一内容的票据债务为目的,在票据上记载有关事项并签章,然后将票据交还请求保证之人的一种附属票据行为。”(参见王小能主编:《中国票据法律制度研究》,北京大学出版社1999年版,页262)
  一、票据保证的特征
  首先,票据保证是一种兼具附属性与独立性的票据行为。其附属性体现为两个方面:其一,建立在出票行为这一基本票据行为之上,即票据保证人必须是在他人签发票据基础上作保证;其二,以形式上有效的被保证债务的存在为前提,保证人责任的发生依赖于被保证债务的存在,而且保证人责任的种类与范围决定于被保证人责任的种类与范围。这种附属性决定了:当被保证债务因付款、抵消、免除等原因而归于消灭时,保证责任同样归于消灭;类似地,权利人对被保证人实施的保全措施、适用于被保证人的时效期间等,也会对保证人的责任产生直接影响。
  《票据法》第49条集中地反映了票据保证的独立性及其例外,“保证人对合法取得汇票的持票人所享有的汇票权利,承担保证责任。但是,被保证人的债务因票据记载事项欠缺而无效的除外”。这意味着:1.保证人只对合法取得票据的持票人负保证责任;相反,如果是以欺诈、胁迫、偷盗等手段,或者出于恶意或因重大过失而取得汇票的,保证人不承担保证责任。2.保证成立后,即使被保证债务因实质原因而无效,如被保证人系无民事行为能力人而使其背书无效的,票据保证仍继续有效,保证人还应承担保证责任。3.假如被保证人的债务是因汇票记载事项欠缺而无效的,则保证人的责任也因此而归于无效。从辩证的角度来看,上述票据保证独立性的例外也可视为其附属性的体现。
  其次,票据保证是一种要式行为。这一特征与票据作为文义证券的特性是一脉相承的,既然债务人仅依票据上所载文义承担责任,那么票据保证行为也必须在票据上进行。1997年国务院批准、央行发布的《票据管理实施办法》第23条、1997年中国人民银行印发的《支付结算办法》第35条都规定:“保证人应当依照《票据法》的规定在票据上记载保证事项。保证人为出票人、承兑人保证的,应将保证事项记载在票据的正面;保证人为背书人保证的,应将保证事项记载在票据的背面或粘单上”。如果“保证人”是在票据以外的其他文件上承诺保证的,则不构成票据保证,仅产生民法上保证的效力。
  第三,票据保证是一种单方法律行为,而非契约行为。我们知道,多数民事行为须当事人双方合意而成立,但票据保证行为则只要求保证人一方自愿以法定方式在票据上签字盖章,并无需被保证人的后手同意,即可确定保证的效力。而且,票据保证的效力不限于被保证人的直接后手,任何被保证人的后手,均可向保证人主张票据权利。显而易见,票据保证的这些特征显现了并且派生出其与一般保证的差异。(有关汇票上保证与民法保证的区别,参见姜丽勇:“汇票的法律制度”,载《金融法苑》总第34期,页66-67)
  二、从法条出发的观察来自北大法宝
  就全球范围而言,票据的保证制度较多地实行于法、德等国,反观英美法系,则并不常见。审视我国《票据法》的规定,不难看出其在票据保证问题上趋向严格的立场,这主要体现在:第一,只许可全部保证,不承认部分保证。《票据法》第50条“汇票到期后得不到付款的,持票人有权向保证人请求付款,保证人应当足额付款”的规定,暗示着我国法律与其他国家不同,对仅就部分汇票金额而为的保证采取否定的态度。第二,只许可正式保证,不承认略式保证。后者是指仅有保证人签章,没有“保证”意旨记载的保证,《日内瓦统一汇票本票法》及一些国家允许保证人作略式保证。我国《票据法》第46条则明确将“保证”字样作为绝对的必要记载事项,表明了其在文义性与要式性方面更高的要求。第三,只许可单纯保证,不承认非单纯保证,即对保证附加条件。《票据法》第48条规定:“保证不得附有条件;附有条件的,不影响对汇票的保证责任。”换句话说,就是将对保证附加条件的记载视为未记载。考虑到票据作为现代金融工具在我国使用的历史较短,公众对其尚不很熟悉,《票据法》为降低实际操作中审查的难度、增强人们接受与使用票据的信心,采取较为审慎的态度是可以理解的;但同时亦应承认,上述严格要求也在相当程度上损害了票据使用的便利,对其流通性有所影响。
  连带性是票据保证责任的一大特征。它可以体现为两个层次:其一,在同一项票据债务的保证人为两人以上的“共同保证”时,保证人彼此之间的连带性。《票据法》

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