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【期刊名称】 《法律科学》
论市场经济体制建立中的金融立法
【英文标题】 On Financial Legislation in the Establishment of Market Economy System
【作者】 余亚勤【分类】 金融法
【期刊年份】 1993年【期号】 6
【页码】 84
【全文】法宝引证码CLI.A.1114901    
  一、金融法的发展与特点
  我国金融法主要是围绕金融体制的改革而发展,具体有这样几个方面:1.确立中国人民银行的中央银行地位,建立以中央银行为领导,专业银行为主体,多种金融机构并存和分工协作的金融体系。这方面的金融立法主要有:《国务院关于中国人民银行专门行使中央银行职能的决定》、《中华人民共和国银行管理暂行条例》等。2.建立和完善中央银行的宏观调控体系,它包括货币政策、中介目标和其他各种调节手段。围绕这一目标制定的法规有:《中华人民共和国国家金库条例》、《中华人民共和国金银管理条例》、《现金管理暂行条例》、《中国人民银行稽核工作暂行规定》等。3.恢复国内保险业务,发展一些新兴金融业务。此类法规与规章有:《中国人民保险公司章程》、《中华人民共和国财产保险合同条例》等。4.改革单一的银行信用形式,促进金融市场的形成和发展。如制定《证券公司管理暂行办法》、《股票发行与交易管理暂行条例》、《企业债券管理暂行条例》、《银行结算办法》、《同业拆借管理试行办法》等法规和规章。5.改革信贷资金供给制,加大信贷杠杆调节经济的能力。此类法规和规章较多,主要有:《借款合同条例》、《关于国家预算内基本建设投资全部由拨款改为贷款的暂行规定》、《中国人民银行对专业银行贷款管理暂行办法》、《中国人民银行、国务院科技领导小组办公室关于积极开展科技信贷的联合通知》等。6.调整利率政策,逐步理顺利率体系,加强利率管理。如制定了《储蓄管理条例》、《利率管理暂行规定》等等。7.改革封闭型的银行管理体制,扩大和国际市场的联系,加强国际金融合作,积极引进外资,加强和改善外汇管理。这方面也制定了不少法规和规章,如《中华人民共和国经济特区外资银行、中外合资银行管理条例》、《境外金融机构管理办法》、《中华人民共和国外汇管理暂行条例》、《境内机构对外提供外汇担保管理办法》、《银行外汇业务管理规定》、《非银行金融机构外汇业务管理规定》、《关于中国境内机构在境外发行债券的管理规定》、《上海外资金融机构、中国合资金融机构管理办法》等等。
  此外,有些地方政府相应出台了一些地方金融法规,较典型的有《上海票据暂行规定》、《上海市证券交易管理办法》、《深圳市股票发行与交易管理暂行办法》等。这些为我国金融法的发展起了重要作用。
  我国金融法的特点:1.立法思路,主要考虑到与金融体制改革配套,所以,我国金融法形成了从产品经济→有计划的商品经济→市场经济这一整个逐步演变发展过程。2.立法形式,由于受立法思路的影响,在立法时有权宜之计之嫌,很多法律规范只是暂行条例或暂行办法等,缺乏稳定性和权威性。现行所有金融法也仅表现为国务院颁布的行政法规、法令和中国人民银行以及国家外汇管理局发布的规章。3.立法内容,由于金融立法全部表现为行政法规和规章,所以,在内容上更突出行政法律关系调整,带有较强的高度集中的计划经济体制色彩。而作为非行政机关的法律主体往往缺乏真正法律上的平等权利,规范中多为禁止性规范和义务性规范,甚至以行政命令取而代之,较为典型的是现金和利率管理方面的法规。4.立法体系,已初见主体框架,内容也包括了几个方面,形成了几大类,但在许多方面还是空缺,有的方面虽有部门规章,却不具有法律的权威性。
  二、金融法的问题与思考
  我国金融法的上述特点,必然使它在取得重大发展的同时,存在许多问题,特别是在社会主义市场经济体制的建立过程中日益暴露出它的种种弊端。
  (一)缺少金融法的“基本法”。银行法在各国金融法中以其重要地位被称之金融法的基本法。各国银行法大部分为中央银行法和普通银行法。中央银行法规定中央银行的性质、职能、法律地位、贷币政策工具,组织体系与管理体制,以及与政府、其他部门、其他金融机构的关系。普通银行法则规定商业银行和非银行金融机构的职责,权利、义务和经营行为。我国目前尚无银行法这一基本法律,代之是《中华人民共和国银行管理暂行条例》。该条例中虽规定有关于中央银行、专业银行,其他金融机构的专门章节,但该条例把中央银行作为政府的一个行政机关看待,把专业银行规定为国家政府银行,实际履行政府的部分行政职能,而现有的商业银行(如交通银行、中信银行等)却没有相应的规定。因此,该条例不具备真正意义上的银行法,更象是政府对自己某行政机关实施管理的规章。据悉,中央银行正在起草《中央银行法》和《金融机构法》,未来的银行法能否保证银行走出行政化、财政化的计划经济体制的沼泽还令人心悬。
  (二)立法滞后,计划经济体制的“尚方宝剑”仍在高悬。金融立法滞后的主要原因是金融立法思路与法律相对稳定性的矛盾。金融立法滞后,一方面表现在立法数量不足,由于缺乏许多重要法律、法规,金融法律体系不够完备,因而在许多重要领域出现无法可依局面。表现比较突出的是金融市场管理、金融信托管理、票据管理和涉外银行管理等方面。另一方面表现在已有的法规与现行或即将运行的金融机制差异性太大,这主要是原有的一些法规是在高度集中统一的计划经济体制下或在立法时仍带有浓厚计划经济色彩的情况下出台的。这些计划经济体制下的“尚方宝剑”在当前向市场经济转轨的过程中仍旧高悬。
  (三)与国际金融市场惯例存在差距。我国市场经济的发展最终结果将是与国际市场经济全面接轨。作为恢复GATT缔约国和乌拉圭回合谈判的全面参加国,1991年7月,我国政府提交了服务贸易协定初步承诺的开价底牌,允许外国金融机构在中国进行投资和提供服务。因此,我国金融立法充分考虑国外法律的共性和国际金融市场惯例是十分必要的。但目前,我国的金融法规与此差距很大。如许多国家都以日内瓦统一票据法为蓝本制定自己的票据法,而我国目前关于票据方面仅有《银行结算办法》这一部门规章,且根据这一办法,票据并未成为真正的无因证券(如规定必须在汇票上要填写汇款用途,禁止签发无商品交易的汇票,根据购销合同使用汇票)。这些规定将票据的基础关系与票据关系混在一起。又如我国《股票发行与交易管理暂行条例》中规定,证券经营

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