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【期刊名称】 《法学杂志》
审理汇票贴现纠纷案件中的几个法律问题
【作者】 崔正军【作者单位】 武汉市中级人民法院
【分类】 票据法【期刊年份】 1990年
【期号】 5【页码】 46
【全文】法宝引证码CLI.A.16689    
  
  (案情)湖北省某县兴建盐硝厂资金短缺,为筹集建厂资金、县政府出面找到某市浮云商场总经理褚某,要褚帮助筹建,1988年8月20日褚向浮云商场的开户银行——中国农业银行某市分行汉口营业部(以下简称农行)申请贷款,农行未同意。8月22日,褚到某县,与县政府办公室主任、县工商银行信贷股长、县盐硝厂厂长商定,假以盐硝厂与浮云商场进行商品交易的名义,由县工商银行出具承兑汇票,到市农行贴现。次日,县工商银行副行长、信贷股长、会计股长、盐硝厂厂长一行带着空白承兑汇票来到某市,要求褚立即办理贴现手续。褚当即到市农行申请贴现。市农行信贷科对承兑汇票进行审查后表示可以给浮云商场贴现500万元。褚当场提出,贴现的500万元只借给某县工商行200万元,浮云商场留用300万元,汇票到期各自如数偿还,对方表示同意随后,该县工商银行会计股长填写了两张盖好印鉴的空白银行承兑汇票每张250万元,共计500万元。汇票中载明,收款人为浮云商场,承兑日期分别为1988年12月23日和1989年元月23日。办理了贴现手续后,浮云商场开出200万元票据,交给某县工商银行信贷股长。汇票到期前,市农行按照银行结算规定,及时向某县工商银行办理了划付手续。该县工商银行见汇票到期,多次派人来要浮云商场将300万元汇至某县工商银行,以便按时支付市农行的票款。但浮云商场无力偿付。在此情况下,县工商银行声称,本行只用了200万,只负责还200万,其余300万元应由浮云商场偿还。原告则坚持要某县工商银行划付500万,因长期追索无效,市农行遂向法院起诉,要求被告某县工商银行和浮云商场偿还500万元贴现款,并赔偿经济损失。
  这一汇票贴现款案件有三个法律问题需要研究解决:
  1.汇票承兑贴现的法律关系问题。本案被告某县工商银行辩称:“我县工商银行与市农行不存在承兑银行与贴现银行的关系,而应是原告同浮云商场的借贷关系”。原告市农行起诉时则把县工商银行和浮云商场作为共同被告究竟谁是被告?解决这个问题,必须弄清承兑贴现活动中的有关法律关系。承兑和贴现是两种不同的民事行为,构成不同的民事法律关系。承兑是指申请人持汇票和购销合同向其开户银行申请承兑,行审查后与申请人签订承兑契约,由银行支付票款的行为。由此行为产生的法律关系的当事人是承兑申请人和承兑银行,前者有在汇票到期前交足承兑票款、的义务、后者要履行汇票到期时向收款人无条件支付票款的义务。收款人并不参加承兑环节,也不承担任何义务、贴现是指承兑汇票的持票人在票据未到期前为获取现金向其开户银行作出票据转让的买卖行为,也就是银行买进汇票,付出现款,企业(持票人)卖出汇票,获得货币在贴现行为引起的法律关系中,当事人是持票人和贴现银行,由于承兑汇票是反映债权债务关系、具有流通性质的有价证券,贴现银行占有承兑汇票后,就成了汇票的债权人,它可以再贴现或转贴现,也可以在汇票到期时向承兑银行划付。此时,贴现行与承兑行即形成债权债务关系,前者享有转让或划付的权利,后者负有到期无条件付款的责任。从本案情况看,承兑银行某县工商银行根据盐硝厂的申请出具承兑汇票而成了主债务人,市农行通过收款人浮云商场转让票据而获得债权,两者形成了贴现行与承兑行的债权债务关系,由于承兑行拒不履行承兑义务而酿成票据结算纠纷因此、本案的被告应是某县工商银行,浮云商场不是被告,应作为有独立请求权的第三人参加诉讼。审判中、法院变更了当事人。将浮云商场改为第三人。
  2.无商品交易基础的承兑汇票贴现后票据有无法律效力的问题。《中国人民银行中国工商银行汇票承兑、贴现暂行办法》(以下简称《暂行办法》)第3条规定,“签发汇票必须以合法的商品交易为基础,禁止签发无商品交易的汇票”。经查,浮云商场与某县盐硝厂之间没有购销合同关系,完全是为解决盐销厂资金困难、由浮云商场、盐硝厂、某县工商银行三方串通,滥用银行信用开出的无商品交易的银行承兑汇票,是严重违反银行金融法规的行为。《民法通则》第

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