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【期刊名称】 《法学杂志》
金融诈骗的犯罪构成
【作者】 胡蓉【作者单位】 四川省宜宾市中级法院
【分类】 刑法分则【中文关键词】 刑法 金融诈编罪 犯罪构成
【期刊年份】 2001年【期号】 6
【页码】 50
【摘要】 正确、及时、合法地打击金融诈骗犯罪,划清金融诈骗罪与非罪、此罪与彼罪的界限,正确地裁量刑罚,对打击金融诈骗犯罪非常必要。
【全文】法宝引证码CLI.A.19399    
  为严厉打击金融诈骗犯罪,修订后的刑法将集资诈骗、贷款诈骗,信用卡诈骗犯罪,等八种金融诈骗罪单立罪名,用专条规定,并将金融诈骗罪单列一节规定在分则第三章“破坏社会主义市场经济秩序罪”中。由于金融诈骗犯罪是新的经济体制下滋生的新类型犯罪,在司法实践过程中遇到许多新问题有待进一步探讨。现笔者就金融诈骗犯罪构成阐明一些看法。
  (一)金融诈骗的犯罪主体
  修订后的刑法只规定了单位可以成为四种金融诈骗犯罪行为的犯罪主体,对贷款诈骗、保险诈骗、有价证券诈骗和信用卡诈骗没有规定,那么这是否意味着单位就不能实施这四种犯罪了呢?笔者认为,单位是金融活动的主要主体,如申请贷款的多为单位,信用卡有单位卡和个人卡两种,在投保和有价证券(如股票)交易中,以单位为大户。因此,完全存在单位进行贷款诈骗、信用卡诈骗、保险诈骗、有价证券诈骗的可能。而且,单位贷款的数额,信用卡中单位卡数额,大户的证券交易、单位投保的数额远非个人能比。因此,一旦发生诈骗,危害性更大。修订后的刑法没有规定单位成为这四种金融诈骗的主体,不能不说是立法的疏忽,建议立法时予以完善。
  (二)金融诈骗的主观要件
  金融诈骗犯罪主观上只能由故意构成且具有非法占有他人财物的目的。
  故意分直接故意和间接故意,金融诈骗犯罪只能由直接故意构成。因为:1、间接故意不存在犯罪目的,而金融诈骗是以非法占有他人财物为目的。2、从金融诈骗行为方式来看,诈骗人必须实施欺骗手段。如果行为人在采取欺骗手段时存在漠不关心的放任态度是不可能使人上当受骗的。3、金融诈骗犯罪故意产生时间有先后之分。只有产生诈骗故意并实施诈骗行为,才能以诈骗犯罪论处。如果将诈骗时间提前至刚刚开始进行金融活动之时,据此认为此时行为人对危害结果持放任态度,显然是不妥的。因此,金融诈骗犯罪只能由直接故意构成。
  故意的内容。在金融诈骗犯罪中,故意内容有两点:1、行为人必须认识到自己所采取的手段是欺骗手段,即明知是虚假事实而有意告诉别人,使别人上当受骗;或者明知应该将某种真实的事实告知他人而有意隐瞒。如果行为人将误认为真实的虚假事实告知他人,或者误认为他人已知某种事实而未告知,致使他人产生认识上的错误,而“自愿地”将财物交出,由于行为人主观上无诈骗故意,不能认定为金融诈骗罪。2、行为人必须明确意识到是非法占有他人的财物。如果将他人财物误认为是自己的财物而予以收回,不构成诈骗犯罪。
  修订刑法仅在192条集资诈骗,193条贷款诈骗中明确写到“以非法占有为目的”,其他六罪没有规定。是否这六种金融诈骗犯罪就不以此作为必备条件呢?我们认为这六种金融诈骗犯罪仍应以此作为必备条件。假设在保险合同中,如果投保在发生保险事故请求给付保险金时,因经验不足过分夸大受损程度,虽然这种行为给保险公司造成损失,但行为人主观上不具备非法占有的目的,则不构成保险诈骗罪。同理,其他几罪也如此。修订刑法对金融诈骗犯罪有的规定“以非法占有为目的”,有的未加规定,容易导致理解上的混乱,亟待进行立法表述。
  此外,金融诈骗犯罪“以非法占有为目的”的提法是否科学。根据《民法通则》第71条规定,财产所有权分为占有、使用、收益、处分四项权能。在诈骗犯罪中,仅仅是占有不能准确反映诈骗犯罪分子主观故意的全部内容。如实践中某些“借鸡生蛋”案件,行为人以非法占有为目的,采用欺骗手段,骗取贷款用于自己生产或经营,行为人虽然非法占有他人财物,并加以使用或收益,但确有归还之意,有的在赚了钱确实将资金归还了对方,未触及所有权中的处分权。因此,不构成犯罪。倘若以“非法占有”为标准,则难以区分罪与非罪,此罪与彼罪界限,建议立法借鉴、采用“以非法所有为目的。”
  (三

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