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【期刊名称】 《政治与法律》
该起信用卡诈骗案应如何量刑
【英文标题】 How to Decide the Punishment Concerning This Crime of Fraud in Using Credit Card
【作者】 杜爱华曹玲【作者单位】 通州市人民法院
【分类】 刑法分则【期刊年份】 1997年
【期号】 1【页码】 60
【全文】法宝引证码CLI.A.131314    
  
  案情:1995年6月,被告人刘新华以做生意为名,先后在中国人民建设银行通州市支行、中国银行通州市支行和中国工商银行通州市支行领取了龙卡、长城卡和牡丹卡三张普通信用卡,尔后外出,在武汉、广州、南京和上海等地,连续用所持信用卡大量取现金并消费,有时一天取现金、消费达二十几次。从1995年7月1日开始,在短短的不足半个月的时间内,就恶意透支18万余元,其中龙卡透支4万余元、长城卡透支7万余元、牡丹卡透支7万余元。1996年5月11日被抓获时全部赃款已被挥霍殆尽,且无力偿还。
  根据《全国人大常委会关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》(以下简称《决定》)和最高人民法院《关于办理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释(第二稿)》(以下简称《解释》)的规定,被告人刘新华的行为属恶意透支的信用卡诈骗无疑,但对如何量刑,则存在很大分歧:
  第一种观点:三家银行发卡时在与刘新华订立的章程中规定允许持普通卡的个人透支限额皆为1000元,根据《解释》中关于倍数的规定,量刑幅度应以恶意透支总额与三卡允许透支额总和之比来确定,此案中18万元已超过允许透支总额3000元的50倍,属“数额特别巨大”,应处十年以上有期徒刑或无期徒刑,并处没收财产。
  第二种观点:虽然刘新华在领卡时章程的规定允许透支限额为1000元,但1996年4月1日施行的中国人民银行《信用卡管理办法》(以下简称《办法》)统一规定普通卡允许透支限额为5000元,依据我国刑事法律从轻的原则精神,应以5000元为底限,透支总数额与15000元比是15000元的10倍以上,不足50倍,属“数额巨大”,应在五年以上十年以下有期徒刑这一档次上进行量刑。
  第三种观点:以5000元为允许透支限额,单卡计算倍数,最高倍数为1

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