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【期刊名称】 《河北法学》
WTO金融服务协议对我国银行业的挑战与我国的对策
【英文标题】 The Challenges of the Banking of China and the Countermeasures under the Financial Service Agreement of WTO
【作者】 朱群毅张国敏【作者单位】 河北政法职业学院
【分类】 银行法【中文关键词】 WTO;金融;对策
【英文关键词】 WTO;financial;antidote【文章编码】 1002—3933(2005)11—0154—04
【文献标识码】 A【期刊年份】 2005年
【期号】 11
【摘要】

20世纪90年代以后,随着乌拉圭回合服务贸易谈判不断取得进展,特别是1007年12月12日达成全球金融服务贸易协议,金融服务市场的进一步开放已成为各国的大势所趋。在金融服务市场开放的过程中,首当其冲的是银行业的开放。中国加入WTO后,为适应金融服务协议的要求,银行业将进一步加快对外开放的步伐,作为当前中国市场化程度较差、较为脆弱的部门之一,银行业面临着相当大的竞争压力。在经济全球化背景下立足中国实际来探讨中国银行业所面临的挑战及我们应采取的对策就显得尤为重要。

【英文摘要】

Since 1990’s,with the progresses achieved in the Uruguay-round—service—trade-negotiation.especially the Agreement Regarding the Global Market on Financial Service made on 12th December 1997.the further opening Financial Service Market has been an trend to many countries.The opening of Banking is standing in the breach in the process el the opening financial service market.After China’s entry into WTO,Banking will further its opening degree in need of the Financial Service Agreement.Being one,of the departments,which the degrees of market are weaker and much more fragile,Banking is confronted with a great stress of competition.It is of great importance of probing into the challenges of the Banking of China being facing and the countermeasures we take on the background of economical globalization.

【全文】法宝引证码CLI.A.119967    
  
  

一、WTO金融服务协议对我国银行业的挑战

在WTO若干规则中,直接涉及金融服务业的主要就是乌拉圭回合谈判各缔约方缔结的《建立世界贸易组织协定》附件1B即GATS,在GATS的7个附件中《金融服务附件》和《金融服务附件二》对金融服务业作了规定。GATS对金融服务贸易开放规定了一些基本原则和义务,这既非简单地要求废除国内法规,也不是以新的规范取代国内法规,而是确立了其成员制定和适用国内法规的原则和纪律{1}。同商品贸易类似,GATS对金融服务贸易的规范也涵盖了五方面的问题:市场准入、国民待遇、透明度、最惠国待遇和发展中国家特殊待遇。核心是消除歧视性障碍,但并不涉及政府对金融服务进行干预的所有方面。并且,市场准入和国民待遇作为具体承诺并非自动适用于所有成员的各个服务部门,而是由各成员对在具体的服务部门承担这两项义务的情况作出各自的承诺,并受其承诺的约束。这些承诺决定了服务贸易的自由化程度。

在此基础上,1997年12月12日,WTO各成员方在GATS框架内经过又一轮的金融服务贸易多边谈判达成了《金融服务协议》,该协议旨在消除各国长期存在的银行、保险和证券业的贸易壁垒,确立多边的、统一开放的规则和政策。同时,各成员方承诺将取消或减少对外国金融机构的限制{2}。这个协议被认为是多边贸易体制中具有里程碑意义的法律文件,它将在很大程度上决定未来全球金融服务贸易的发展。《金融服务协议》反映了WTO成员金融服务贸易的自由化现状,在这种逐步自由化的趋势下,我国银行业将受到巨大的挑战。

(一)中央银行宏观调控和监管的难度加大

近些年来,随着对外资金融机构的大量引入,我国对外资金融机构的监管逐步形成了一套较有效的管理办法和体系,一方面对外资银行的准入和业务范围实施了一定的限制,同时给予外资银行一些优惠政策,但在实践过程中也出现了不少问题。WTO金融服务协议要求对外资银行逐步实现国民待遇,因此在华外资银行在地理范围和业务范围上都将不断扩展,这就给我国中央银行进行有效调控和监管提出了更新、更高的要求。

从货币政策角度来看,目前我国金融宏观调控的重要手段仍是控制信贷总量,准许外资银行经营人民币业务以及大量外资的迅速流入可能会对国内货币政策的自主性和有效性产生一定的影响。外资银行在国际金融市场上的筹资能力较强,当我们实行紧缩的货币政策时,外资银行可从国际金融市场上筹集资金来抵制这一政策的影响{3}。

从监管的角度看,我国现行的中央银行宏观调控机制是以金融业国家垄断为基础、以行政管理为主要手段的监管,已经远远不适应于高度市场化的外资银行业务的国际性和复杂性。并且,一些发达国家的银行索有“金融百货公司”之称,其在我国经营的中资商业银行尚未广泛开展的新金融业务,如金融租赁、投资组合、商业代理、保险中介,以及消费信贷和金融衍生工具等,中央银行尚不熟悉。银行业传统的监管方式日益捉襟见肘,国际金融运行方式与传统的金融监管方式之间的冲突日益明显。如何对其进行有效的监管就成为一个崭新的课题。

(二)开放外资银行人民币业务将对内资银行的存贷业务产生冲击

在中美就中国加入WTO达成的协议中,中国承诺加入WTO,外资银行进入中国两年后,可面向国内企业从事人民币业务,五年后可从事零售银行业务,并且在获准经营的地域内,外资银行享受国民待遇。而目前我国的金融体制改革面临的困难重重,政策性银行与经营性银行彻底分离还只是一个趋势而不是现实。同时,大量国有企业经营效益低,致使经营性银行的信贷业务仍受到政策的侵扰,无法实现高效率的资金借贷。这种局面将是长期的,因此在开放外资银行人民币业务后,相对而言内资银行将在竞争中处于不利地位。这种不利地位并不是由政策倾向、管制松紧造成的,而是在于银行自身的企业化程度和经营管理水平。这容易造成这样一种局面:高效率的企业存贷业务逐渐流向外资银行,对效益不高的国有企业的政策性优惠贷款仍保留在中资银行,由此而来将直接导致中资银行的经营困难。

(三)我国银行实行分业经营,难以成为发达国家银行的对手

在当今混业经营模式已成为世界性趋势之时,中国仍实行严格的分业经营,这是在我国金融市场尚处于初级发展阶段,为防止非银行金融机构借助关联银行进行不正当竞争所采取的权宜之计。加入WTO后,我国允许外资银行从事投资业务并将逐步在市场准入等方面给予其国民待遇。在混业经营已成为全球金融业主流的背景下,要想提高中国金融机构的竞争力,就必须创造各种条件推动分业模式向混业模式的转化。这样才能提供更为全面的服务,沟通货币市场与资本市场之间的联系,使经营成本大大降低。然而从中国目前的经济环境来看,适应市场经济要求的商业银行运行机制还没有完全建立,证券业则基本处于起步阶段,因此,如何兼顾防范金融风险与提高中资银行竞争力两大目标就成为一个亟待探索的问题。

(四)中国金融市场将更容易受到国际游资的冲击

与前面涉及的几项挑战相关联的是,在金融监管能力有待提高的现实条件下开放金融市场,各种投机性的短期资金能够频繁进出,必然对中国金融市场产生一些不良影响。WTO金融服务协议推行金融服务自由化,这在金融体系较为脆弱的中国,难免带来一些负面效应。

二、面对挑战我们应采取的对策

(一)强化中央银行宏观调控职能,使开放与监管同步而行

随着中国入世步伐的加快,根据WTO金融服务协议,我国对外资银行及其业务的监管也应相应地有所调整。追求利润最大化是外资银行进入中国最根本的决定性动机。为了将外资银行给中国带来的负面影响和风险降至最低,我们必须加强监管。

首先,完善信息披露制度。根据现有的法规和有关规定,我国目前对外资银行的监管主要包括市场准入监管、业务监管以及一些政策优惠措施几个方面。贯穿其中的一个基本要求就是准确、及时、充分地获取和处理各种信息,这是对外资银行实施监管和风险管理首要的基本前提。纵观我国监管手段的发展,从1988年之前的分析财务报表,到1989年至1991年的“报表的例审和详审”制度,再到1992年至今的对经营性的检查,手段在不断地完善,而日趋完善的手段之所以能够行之有效却无不依赖于信息披露的准确、及时和充分。完善信息披露制度强调以法律的形式确定所披露信息的范围、披露对象、披露时间及披露方式,同时对不披露的信息也应当明确作出规定,如商业秘密等。

其次,应取消对外资银行的税收优惠待遇。开放本币业务后,为保证本国银行与外资银行的竞争地位平等,应取消对外资银行的优惠政策,集中体现在税负上,强调不仅在人民币业务上,而且在外币业务上也应平等征税,这也是一项各国通行的国际惯例。并且,跨国大银行看中的是中国市场的巨大潜力和良好的投资环境,税收优惠的取消也不会对其造成实质性障碍{4}。

最后,应当完善监管法规体系,重视相关法规的可操作性,提高透明度。必须注意到,在开放过程中,保持本国金融服务体系的稳定性和安全性是最为重要的。在我们加强金融开放立法的同时,也不能忽略金融监管的立法。倡导金融自由化绝非要求有关国家彻底取消政府对金融监管的责任。加强金融监管归根结底要依靠完善的监管立法。好的制度只有通过法律的形式确立下来才具有权威性。金融监管的对象是一个急剧变化的市场,有效的监管必须紧跟市场;同时,新的金融工具层出不穷,也不断形成新的金融市场,现代的金融监管必须正视金融创新的现实。因此,从某种意义上来说,金融监管就是用法律的变化来管理变化的市场。应当逐渐淡化对外资金融机构的行政性管理,更多地采用间接的经济手段和规范、完善的法律手段。加入WTO接受金融服务协议,给我国的金融监管提出了迫切的改革要求。要实现金融运行与国际接轨,就必然要通过法律来加速和协调这种磨合。目前我国对外资银行监管的专门性法规主要是1994年国务院颁布的《外资金融机构管理条例》及其实施细则和1991年中国人民银行发布的《关于外资金融机构在中国设立常驻代表机构的管理办法》,地位比较低,原则性规定占有相当的比重,有些已经不适应经济形势发展的需要,因此,应当制定一部与《商业银行法》相平行的《外资银行法》,对外资银行的监管、准人、业务经营、退出等方面作出系统而全面的规定。总之,开放要立法,监管也要立法,与监管同步而行的开放才有可能是健康、有序的。值得注意的是,透明度作为GATS条款的基本原则之一,体现着现代市场经济的基本特征,我们应把提高金融决策的透明度当成适应加入WTO和金融开放需要的一项重要内容。



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【注释】                                                                                                     
【参考文献】

{1}张若思.WTO金融服务贸易法律制度(J).法学研究,2000,(6):93.

{2}索必成,胡昌之.乌拉圭回合协议导读(M).法律出版社.2000.405.

{3}余永定,郑秉文.中国入世研究报告:进入WTO的中国产业(M).社会科学文献出版社,2000.513.

{4}王红玲.我国外资银行法律监管的现状及其完善(J).河北法学,2000,(4):55.

{5}周道许,元丕华.加入世贸组织与中国金融(M).时事出版社,1999.176.

{6}汪叔夜.戴定一,吴志惠.直面WTO:中国的金融证券业及基础原材料产业(M).经济管理出版社,2000.205

{7}张霖.中国金融业经营模式的选择(J).国际经济合作,2000.(8):17.

{8}刘逖.中国银行业:外资的冲击(M).上海远东出版社,2000.243.

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