查找:                      转第 显示法宝之窗 隐藏相关资料 下载下载 收藏收藏 打印打印 转发转发 小字 小字 大字 大字
【期刊名称】 《天津市政法管理干部学院学报》
外资银行对中资银行的渗透与我国金融法规的完善
【英文标题】 The Infiltration of Foreign Bank into Chinese Bank and the Improvement on Chinese Financial Law
【作者】 刘义【作者单位】 天津财经大学{硕士研究生}
【分类】 金融法【中文关键词】 外资银行冲资银行;渗透;金融法规完善
【英文关键词】 foreign bank;chinese bank;infiltration;improvement of financial law
【文章编码】 1008-8393(2007)01-0032-05【文献标识码】 A
【期刊年份】 2007年【期号】 1
【页码】 32
【摘要】

金融是现代经济的核心,金融机构在经济生活中的地位和作用突出,而我国的金融法制环境一直不容乐观,特别是入世后,国内金融业面临着更加严峻的挑战。本文对我国加入WTO后,银行、保险、证券、分销等重要服务部门所享受的过渡期将到达终点,国外各大金融机构纷纷入股中资银行,给国有商业银行带来的正面效果和负面效应进行了研究。提出我国必须调整和完善相关法律法规,加强对外资银行参股行为的监替管理,以规避风险的建议。

【英文摘要】

Finance is the core of modem economy. Financial organizations act an important role in economy. After China enter WTO, our financial industry has to face a serious challenge in our unoptimistic financial law background. The author analyzed the negative and obverse influence of the infiltration of foreign bank into Chinese bank while the period of transition of many important departments including bank insurance will expire. And the author also suggested that our country adjust and improve the relevant law and enhance the management of the share of Chinese bank to avoid risks.

【全文】法宝引证码CLI.A.1203662    
  我国加入WTO已五年,银行、保险、证券、分销等重要服务部门所享受的过渡期到达终点,我国政府也降低了外资银行进入的门槛限制。值此良机,国外各大金融机构纷纷人股中资银行,力争提前进入一些尚未对外资开放的地域和业务领域,为日后全面进入内地金融市场做好准备。另一方面,亟待深化的中国金融业改革为解决国有独资金融机构效率低下的问题,也需要引进经营管理水平高、业务实力强大、风险控制经验丰富的外部战略投资者。因此,中外资金融机构之间的合作和参股已成为必然。
  一、外资银行入股情况
  2001年,汇丰银行以8%的持股比例入股上海银行,开外资银行入股中资银行之先河,成为第一家入股中资银行的外资商业银行;汇丰银行又投资了144.61亿元人民币现金入股中国最大的股份制商业银行交通银行,成为仅次于财政部的第二大股东。2003年1月,花旗集团以5%的比例正式入股上海浦发银行,并约定到2008年花旗有权将持股比例增至24.9%。花旗在浦发信用卡中心的控制地位是通过未来政策突破后的合资形式以最快、最有效的模式直接进入中国的信用卡市场。2004年9月,美国新桥投资集团以17.89%的参股比例成为深发展第一大股东。深圳市政府与新桥投资集团之间的股权转让获得批准后,深发展成立了组阁后的新董事会和监事会,董事长和行长均由新桥方面的人担任。截至2005年10月末,在华外资银行资产总额达到845亿美元,占我国银行业金融机构资产总额的2%左右,其中外汇贷款额占中国外汇贷款总额的20%。 2006年包括高盛旗下投资部门、美国运通公司和德国安联保险公司在内的一个投资团体正在就收购中国资产规模最大的银行一中国工商银行10%的股份进行协商,投资金额超过30亿美元。早在2004年银监会对于审批新的银行提出的七项要求,其中之一就是“银行发起人股东中应当包括合格的境外战略投资者”。新成立的渤海银行与渣打银行签订了入股19.9%的框架性协议。华夏银行、光大银行、兴业银行、民生银行以及地方的商业银行纷纷引入了德意志银行、亚洲开发银行、恒生银行、国际金融公司和澳洲联邦银行等一些国外金融机构的股份。国有商业银行在为上市准备的改组过程中也引入境外的战略投资者。建设银行引入了新加坡淡马锡控股公司5.1%的股份以及美洲银行9%的股份并于2005年10月在香港联交所挂牌上市。苏格兰皇家银行以10%的比例进入中国银行,新加坡淡马锡控股公司、亚洲开发银行、瑞士银行三者合计11.85%,也成为了中国银行的境外战略投资者。经过周密的准备工作,中国银行也于2006年6月在香港成功上市。
  二、外资银行渗透所产生的负面效应
  外资银行的参股在推动内地银行发展的同时,也不可避免的带来一些负面影响。我们和外资银行的利益取向是不一样的。在全球化的背景下,外资银行很可能把中资银行作为其转嫁风险的一个工具。通过多样的金融工具和先进的技术将其在全球市场上的金融风险转嫁到中资银行上;将自身在母国的经营风险传递到国内;国内银行的一些重要的商业秘密也很可能泄露出去等等。
  从宏观发展的角度来看,外资银行的行动也有可能与国家的发展政策向左。目前境外投资者入股的都是国内资产质量较好的商业银行,它们主要位于中国经济发展最好的东部沿海地区,而金融资源不足的西部地区,迄今为止仅有西安市商业银行接受国际金融公司和加拿大丰业银行的参股。若这种状况继续下去,有可能使中自金融业的区域发展更加不平衡。
  三、对我国商业银行的正面效应
  (一)补充商业银行资本金
  从参股方式上看,大部分中资银行采用的是增资扩股,以增加资本金。中方吸收外资原因在于一个不可更改的现实—国内资本市场不能满足发展要求;外资银行的进入无疑改善了国内银行的资本充足度,使内地银行在满足资本充足度的前提下更快地扩张业务。
  2004年2月银监会颁布的《商业银行资本充足率管理办法》七条规定,商业银行资本充足率不得低于8%,核心资本充足率不得低于4%。而且,上市银行在任何时点的资本充足率都不得低于8%。央行副行长吴晓灵在2005年指出,完成今年贷款增加25000亿元的目标,银行至少需要增加2000亿元资本金。对于银行来说,增资扩股是其补充资本金的有效途径之一。在过去两年,各家股份制银行纷纷制定了增资扩股、海内外上市、增发、发行可转债等多种补充资本金计划,这些计划已经或者即将实施:交行在2005年6月份登陆香港H股;上海浦东发展银行发行120亿金融债券并在2006年5月增发7亿股A股;华夏银行也通过了《关于公司增发不超过8.4亿股人民币普通股发行方案的议案》;兴业银行也正式启动了上市的申报工作,中信实业银行、光大银行等也在积极研究补充资本计划。外资银行股份的注入给内地的商业银行带来了新鲜的血液。
  (二)提高银行管理水平,改善治理结构
  在市场机制中,如何改善公司的治理结构和提高银行的经营管理都是各个商业银行极为关注的。管理机制是最终对公司绩效产生重大影响的关键因素。公司治理机制和内控机制的变化,是外资银行给参股的中资银行带来的催化剂。外资银行的参股能大幅度减少地方政府对银行的行政干预,尽可能使商业银行按国际标准来操作。比如按国际规范组建董事会和管理层,确保审计体系、风险管理体系的独立性,推进银行的规范运作;建立以岗位工资制度而不是以官本位为基础的薪酬激励机制,处理拨备、管理风险,以最大限度保护小股东及银行自身利益。
  尽管目前这种合作刚刚处于开始阶段,但是这些被参股的银行的公司治理结构、运作机制以及信贷文化正在悄悄地发生变化,而这些变化带来的影响将是十分深刻的。过去在计划经济体制下银行的运作机制在某种程度上还留有一定影响,行政干预已经成为困扰银行发展的顽疾。外资银行的现代化操作程序值得内地银行引鉴,比如在对贷款客户的信用评级方面,一般根据信用信息库建立成熟的评级系统,这需要完备的数据索引,而数据由计算机系统自动生成,可以排除主观因素的干扰。内地银行在对客户的信用审批方面往往包含“人治”的因素。而只有通过有效的风险控制手段把好的客户挑选出来,才能为把银行的信贷风险降到最小建立前提条件。在已经参股的中资银行中,外资金融机构在内地银行的董事会里的董事对参加审计工作的独立性、加强审计工作的力度提出了很好的建议。在提足风险拨备和加大股东派息回报的问题上,外资的股东都一直赞成要以防范风险为本,首先要提足拨备,然后再考虑股东的分红。目前,许多获准外资参股的银行公司治理得到了巩固和加强,银行内部也已经建立了很好的问责制度,逐渐向国际标准靠拢。画风不对,如何相爱
  (三)提高业务水平和创新能力
  随着我国经济发展水平的提高,国内企业和投资者对金融服务提出了更高的要求,迫切需要范围广和内容复杂多样的金融产品。广大的消费者也需要更加多元化的金融服务。目前我国的内地商业银行在产品开发、金融创新等方面都还有很多不足,能力有限。创新的金融产品随着外资金融机构的进入而进入我国,当今主导现代国际金融市场潮流的是金融衍生工具。这些衍生工具主要以利率、汇率、存单、股指等一般金融工具的期货交易形式为内容,往往需要先进的通讯技术和计算机技术。这些产品和工具的进入可以为内地银行提供很好的借鉴样本,从而为金融产品创新、金融服务手段优化、金融业务扩展、金融电子化水平提高产生良好的示范效应。例如,浦发银行在引进了花旗银行成熟的技术和管理经验之后,推出了全新的贷记卡服务系统,在银行卡方面的业务能力有了提高。
  借鉴外资银行,内资银行可以积极地推动业务创新,提高自身的竞争能力,这有助于缩短差距,尽快与国际接轨,为今后的混业经营奠定基础。毕竟,混业经营是现代银行业的发展方向。
  四、我国金融法规的调整与完善
  在WTO规定的中国金融业开放过渡期终止后,国际金融资本将会大量进入中国的金融领域,这对国内金融机构而言不仅是一种挑战,更是一种竞争,可以进一步促进和提升中国的银行业水平。如何积极利用外资参股的正面效应,减小对国内银行业的冲击,把风险控制在可控范围内,是当前十分迫切的事情。在市场经济体条件下,应该用法律手段加强对市场主体的监管,所以完善我国目前的相关法律政策是必要前提。对外资银行的监管贯穿在市场准入、运营、退出三个环节,三个环节都需要完善相关配套法律法规。
  (一)市场准入监管方面
  金融业是整个经济运转的核心。从世界范围来看,各国政府对于他国金融资本的进入总要设置一定障碍,对外国银行获得本国银行股权都有严格的限制。市场准入监管是各国预防金融风险、维护经济安全的第一道防线。即使发达国家也依据完备的法律法规对境外投资者的资质进行审慎、严密的检查。尽管我国在2004年最新修订的《外资金融机构管理条例实施细则》中对设立外资金融机构的审慎性条件规定了6项,对外资金融机构经营人

  ······

法宝用户,请登录后查看全部内容。
还不是用户?点击单篇购买;单位用户可在线填写“申请试用表”申请试用或直接致电400-810-8266成为法宝付费用户。
【注释】                                                                                                     
【参考文献】

{1}张继红.论外资入股中资商业银行的法律监管[J].金融理论与实践,2006,(3).

{2}杜静,董本军.透视外资银行[J].国际融资,2005,(7).

{3}郑迎飞,陈宏民.外资银行市场进入:方式、技术转移与东道国政策[J].上海金融,2006,(6).

{4}邹丽华,胡建绩.外资银行参股中资银行行为分析[J].世界经济情况,2005,(6).

{5}董保芸,倪宁.外资银行参股我国银行业的现状及正负效应分析[J].甘肃社会科学,2006,(3).

{6}黄骏.WTO“后过渡期”外资参与中国银行业改革的影响分析[J].世界贸易组织动态与研究,2005,(11).

{7}陈向聪.外资银行入股中资银行的负面影响及监管对策[J].福建金融,2006,(1).

爱法律,有未来

{8}张敏.银行业盛宴—胃口与选择[J].当代经理人,2006, (7).

{9}何德旭,毛文博.金融并购条件下的金融监管:影响与趋势[J].当代经济科学,2003,(2).

{10}胡景芸.我国银行业并购的现状及策略安排[J].福建金融管理干部学院学报,2002, (3).

{11}朱丽萍.外资银行在华并购的状况分析[J].广东财经职业学院学报,2002,(2).

{12}徐龙.当前我国金融监管的问题及对策研究[J].科技广场,2006,(6).

{13}邓菲. WTO框架下外资银行市场准入监管的审慎性措施研究[J].华中师范大学学报,2006,(5).

{14}唐淑君,刘洪.对我国外资银行监管的研究[J].特区经济,2006, (5) .

{15}段婧.试论我国外资银行监管的法律问题[J].中国海洋大学学报,2006,(5).

©北大法宝:(www.pkulaw.cn)专业提供法律信息、法学知识和法律软件领域各类解决方案。北大法宝为您提供丰富的参考资料,正式引用法规条文时请与标准文本核对
欢迎查看所有产品和服务。法宝快讯:如何快速找到您需要的检索结果?    法宝V5有何新特色?
扫码阅读
本篇【法宝引证码CLI.A.1203662      关注法宝动态:  

法宝联想
【共引文献】
【相似文献】
【作者其他文献】
【引用法规】

热门视频更多