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【期刊名称】 《湖南警察学院学报》
广东信用卡犯罪高发态势与社会信用环境相关性分析
【英文标题】 Analysis of the Relevance Between the High-risk Situation of Credit Card Crimes and the Social Credit Environment in Guangdong
【作者】 李樱杕潘惠敏张玉海
【作者单位】 广东警官学院广东警官学院广东警官学院
【中文关键词】 广东;信用卡犯罪;社会信用环境;相关性
【英文关键词】 Guangdong Province; credit card crime; social credit environment; relevance
【文章编码】 2095-1140(2018)06-0041-07【文献标识码】 A
【期刊年份】 2018年【期号】 6
【页码】 41
【摘要】 伴随货币电子化、经济信息化进程,广东信用卡犯罪呈高发态势。根据城市综合信用指数和CEI指数两大信用环境评价指数监测结果,广东及其所在珠三角与东南沿海区域社会信用环境处于中等偏下水平期间,正是广东信用卡犯罪形势日趋严峻的时间段,而广东社会信用环境有较大改善后,信用卡犯罪形势缓解。广东社会信用环境水平及状态与信用违约与欺诈、信用卡犯罪高发态势形成偶合与相关,社会信用环境优化成为信用卡犯罪遏制的本源之策。
【英文摘要】 With the process of electronic currency and economic information, Guangdong credit card crimes are on the rise. According to the monitoring results of the two comprehensive credit environment evaluation indexes of the city comprehensive credit index and the CEI index, the social credit environment of Guangdong and its Pearl River Delta and southeast coastal areas are at a low level, on the period when the credit card crime situation in Guangdong is becoming more and more severe. After the improvement of the social credit environment in Guangdong, the credit card crime situation has eased. The level and status of social credit environment in Guangdong are coupled with the relationship between credit default and fraud, and the high incidence of credit card crimes. The optimization of social credit environment has become the source of Containing credit card crimes.
【全文】法宝引证码CLI.A.1271235    
  伴随网络、通讯、计算领域技术发展与普及,互联网经济深度发展的同时金融创新乱象丛生,金融领域风险加剧。特别是利用互联网虚拟空间所实施的信用卡犯罪大幅度上升,广东情形尤为严峻。广东信用卡犯罪高发态势,除了信用卡工具自身特征以及卡片风险管理等因素外,与社会信用环境密切相关。
  一、经济犯罪主流化进程中广东信用卡犯罪形势与特征
  司法统计信息显示,信用卡犯罪近10年来一直是高发的金融犯罪。信用卡诈骗犯罪案件立案占金融犯罪案件立案高达38.8%(20062010年),占经济犯罪案件立案的比例从2007年0.6%上升到2014年的25%以上(参见图1)。自2013年至2016年,信用卡诈骗犯罪立案数量维持在5万余件的高位。2016年,公安机关破获各类经济犯罪案件共计16.8万件,其中,妨害信用卡管理犯罪案件和信用卡诈骗犯罪案件立案6.3万多件,同比上升近40%,占经济犯罪全年案件总数的33%。2017年7月,最高法专题报告数据,全国信用卡诈骗罪刑事一审审结案件量也呈上升趋势,2016年较之2015年同比上升3.8%。东南沿海地区及东北地区信用卡诈骗罪案件审结数量较多。
  (图略)
  图1全国信用卡诈骗犯罪占经济犯罪立案比重地处东南沿海地区的广东,近年来信用卡犯罪案件持续大幅上升,发展为全省最突出的经济犯罪(参见图2)。2014年开始,立案数年均为1万余宗,约占广东经济犯罪案件立案数40%以上,占全国信用卡犯罪立案数的22%[1]。面对严峻形势,广东对信用卡犯罪实行高压严打政策,犯罪高发势头有所遏制。截至2017年底,广东全省共受理信用卡犯罪案件数同比下降34%,但仍是经济犯罪案件高发犯罪。特别是伪卡盗刷、网上盗刷信用卡犯罪形势依然严峻。网上盗刷信用卡犯罪,2012年开始爆发式上涨,在信用卡犯罪案件中所占比例从不足1%快速暴涨至50%[2](参见图3)以上。
  (图略)
  图2、2011-2017年广东信用卡犯罪立案数
  (图略)
  图3、2014-2016年广东网络盗刷信用卡犯罪立案数占比变化
  伴随货币电子化、经济信息化进程,广东信用卡犯罪借助网络、通讯、计算领域技术与电信诈骗等犯罪手段相互借鉴、融合,互为支撑,形成了集生产加工、运输、批发、零售于一体的产业化犯罪网络,并逐渐蔓延为地下“黑色经济”,呈现出犯罪职业化、黑产链条成熟、地域时空交错的复杂态势,犯罪逐渐升级。
  二、广东社会信用状况评价与社会监测比较
  社会信用环境作为信用主体之间确立信用关系的基础与条件,涉及到政治、经济、法治、社会等多元复杂因素。社会信用环境评价的研究与探讨,目前依然处于探索阶段,尚没有统一适用的模型或者权威指标测度评价一国或一个区域的信用环境优劣。我国比较权威的是国家信息中心发布的城市综合信用指数。该指数重点检测各地的政府部门、企业等信用主体的信用行为。除此之外,较为有影响力和参考价值的是中国管理科学研究院等组织的城市商业信用环境指数(简称CEI指数),以及北大国信研究中心牵头组织的中国城市信用环境评价研究报告等发布的监测数据。本文参考城市综合信用指数和CEI指数所发布的数据描述广东社会信用环境水平与状态[3],并考察两类信用环境指数监测结果相互印证情形。
  (一)城市综合信用指数监测下的广东社会信用环境水平
  根据“全国城市信用状况监测平台”的监测数据及其发布的城市综合信用指数,广东现行社会信用环境总体水平虽然超过全国平均数据,有些指标甚至居于前列,但广州、深圳等城市的信用环境发展显然已滞后于北京、上海、重庆、杭州等城市。广东及其所在珠三角地区与同为经济大省的江苏、浙江及其所在长三角地区相比已然落后。
  1.单个城市综合信用指数排名情况。在36个省会及副省级以上城市中,北京、上海、重庆等城市综合信用指数自2015以来连续三年名列前茅,成为全国社会信用体系规范运行示范区。广东省所辖广州、深圳两市虽连续三年均进入36个省会及副省级以上城市前20名次,但排名靠后;2016年、2017年连续二年进入261个地级城市前50名的有东莞、惠州、江门三市;2016年、2017年连续二年进入361个县级城市前五十名的有兴宁、鹤山、化州、恩平与乐昌五市。其中,兴宁两年分别位列第13名、第10名。台山、乐昌、阳春三市2016年进入前20名。
  2.区域比较情况。2016年、2017年信用
  综合指数排名前五十名的地级市城市,多集中在珠三角、长三角地区。其中,广东省分别占据11个、8个,排名第一。江苏省分别占据9个、8个,排名第二;2017年信用综合指数排名前五十名的县级市城市,多集中在东部地区。其中,湖北占据13个,江苏占据6个,广东占据9个,排名第二。
  3.粤港澳大湾区[4]内城市信用状况。监测数据显示,2017年1月1日至12月31日,粤港澳大湾区城市综合信用指数排在前列的是广州、惠州、东莞、深圳、江门。区域内信用状况呈现三个特征[5]:一是珠海、广州、深圳信用工作推进较好。深圳、广州信用市场培育水平最高,多个监测指标得分排名前十。其中,城市信用市场建设工作取得较好进展,分别排名第一、第三;商业机构信用意识状态分列第
  2011-2017年广东及其所辖21个城市商业信用环境指数得分与排名情况表[6]
┌─────────────────────────────────────┬───┬───┐│广东21个城市CEI得分与排名1[7]                       │   │   │├─────┬───┬───┬───┬───┬───┬───┬───┬───┼───┼───┤│区域   │2011年│名次 │2012年│名次 │2013年│名次 │2015年│名次 │2017年│名次 │├─────┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┤│全国   │68.185│   │73.946│   │73.68 │   │71.456│   │   │   │├─────┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┤│广东省  │66.389│15  │71.646│22  │72.531│16  │69.336│21  │   │3   │├─────┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┤│珠三角及东│68.272│4   │73.844│4   │74.428│4   │71.499│3   │71.234│3   ││南沿海  │   │   │   │   │   │   │   │   │   │   │├─────┴───┴───┴───┴───┴───┴───┴───┴───┼───┼───┤│广州市与深圳市得分与排名(全国35个大城市)                 │   │   │├─────┬───┬───┬───┬───┬───┬───┬───┬───┼───┼───┤│城市   │2011年│名次 │2012年│名次 │2013年│名次 │2015年│名次 │2017年│名次 │├─────┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┤│深圳   │75.566│6   │81.276│5   │82.767│3   │77.349│6   │82.133│3   │├─────┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┤│广州   │72.568│17  │76.897│20  │79.945│7   │76.627│14  │80.822│4   │├─────┴───┴───┴───┴───┴───┴───┴───┴───┼───┼───┤│广东地级城市得分与在全国250个地级市中的排名                │   │   │├─────┬───┬───┬───┬───┬───┬───┬───┬───┼───┼───┤│城市   │2011年│名次 │2012年│名次 │2013年│名次 │2015年│名次 │2017年│名次 │├─────┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┤│惠州   │63.518│219  │71.531│141  │73.285│67  │70.967│22  │73.335│3   │├─────┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┤│佛山   │68.689│29  │72.569│78  │77.243│5   │70.907│28  │72.091│4   │├─────┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┤│珠海   │66.811│78  │74.872│19  │76.617│8   │71.319│17  │71.807│8   │├─────┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┤│云浮   │67.273│64  │73.406│51  │72.848│73  │70.057│62  │71.354│13  │├─────┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┤│东莞   │65.823│124  │72.752│71  │73.818│49  │71.632│9   │71.187│16  │├─────┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┤│梅州   │68.669│30  │72.116│107  │71.138│137  │69.364│96  │70.999│22  │├─────┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┤│中山   │64.979│167  │70.370│189  │71.708│115  │68.958│119  │70.791│27  │├─────┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┤│江门   │64.444│195  │68.428│238  │71.865│145  │69.239│106  │70.767│29  │├─────┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┤│清远   │65.637│135  │73.162│62  │73.827│48  │70.175│53  │70.699│30  │├─────┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┤│汕头   │67.082│67  │71.390│145  │71.305│127  │68.386│150  │70.101│39  │├─────┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┤│茂名   │62.018│241  │69.181│222  │70.605│159  │69.701│73  │68.917│68  │├─────┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┤│肇庆   │65.561│138  │72.131│106  │72.324│95  │68.686│132  │68.788│70  │├─────┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┤│湛江   │64.919│170  │69.590│206  │69.259│196  │67.854│181  │67.946│98  │├─────┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┤│河源   │66.316│95  │70.927│166  │68.093│229  │66.109│236  │66.805│151  │├─────┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┤│潮州   │缺数据│   │69.186│221  │69.715│184  │64.111│250  │66.597│166  │├─────┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┤│汕尾   │63.983│211  │64.414│251  │66.988│241  │65.795│244  │66.417│178  │├─────┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┤│韶关   │68.049│40  │72.146│105  │73.371│63  │68.156│164  │66.068│186  │├─────┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┤│揭阳   │64.218│204  │68.972│227  │70.585│160  │64.962│247  │65.576│203  │├─────┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┤│阳江   │62.833│234  │69.261│217  │66.938│243  │65.713│245  │64.402│235  │└─────┴───┴───┴───┴───┴───┴───┴───┴───┴───┴───┘

  二、第四;个人信用意识分列第一、第五;城市共享平台建设分列第五、第十

  ······

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【注释】                                                                                                     
【参考文献】 {1}李晓红,周文.社会信用环境的两维度模型:对转轨国家社会信用环境的解释[J].经济问题探索,2008,(8):1-7.
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