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【期刊名称】 《法律适用》
存单质押权的实现
【英文标题】 Realization of the Right of Pledge of the Certificate of Deposit
【作者】 王玲【作者单位】 北京市高级人民法院
【分类】 物权【期刊年份】 2002年
【期号】 8【页码】 74
【全文】法宝引证码CLI.A.1111968    
  存单质押权是在存单的特定债权权利上设立的担保物权。存单质押纠纷是我国经济体制改革和金融体制改革中出现的新类型的案件,也是具有中国特色的案件,目前处理此类纠纷多从保障社会稳定、保护金融机构方面考虑,而从学理及民商法上考虑的较少。本文拟就从存单质押权的实现要件、实现方法以及司法实践中存在的因存单虚假、伪造、变造而引起的纠纷的法律思考三部分来阐述存单质押权的实现。
  一、存单质押权的实现要件
  存单质押权的实现,是指质权人在其债权已届清偿期满而未获清偿时,有权处分质押标的即存单用以优先受偿的行为。存单质押权的实现是存单质押的主要效力。根据我国《担保法》第71条的规定以及司法解释的相关规定,存单质押权的实现,以债权已届满清偿期而未受清偿为要件。如果债权人的债权未到清偿期就允许质权人行使其存单质权,将损害债务人依法应当享有的期限利益,因为债务人没有提前清偿债务的义务,所以债权已届清偿期是质权行使的要件。当然债权已届清偿期并非质权行使的唯一要件,质权人保有存单,是构成存单质权实现的另一先决条件。同时还应注意到,有法定或质押合同约定的其他情形发生的时候,质权人也可以紧急行使其存单质权。
  (一)债务人丧失未届清偿期的债权的期限利益。对于没有到期清偿的债权,债务人享有清偿债务的期限利益;但债务人所享有的期限利益,由于法定的原因或者约定原因而消灭的,债权人得即时请求债务人履行债务。比如《中华人民共和国企业破产法(试行)》第31条规定,破产宣告时未到期的债权,视为已到期债权。在这种情况下,因为债务人失去期限利益,债权人可以行使存单质权。
  (二)质权人以请求提存保全的方式行使存单质权。由于“出质的债权清偿期先于被担保的债权,质权人对该债权的清偿给付享有提存的权利”,[1]我国《担保法》第77条规定:“以载明兑现或者提货日期的汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的,汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单兑现或者提货日期先于债务履行期限的,质权人可以在债务履行期届满前兑现或者提货,并与出质人协议将兑现的价款或者提取的货物用于提前清偿所担保的债权或者向与出质人约定的第三人提存”。德国民法典第1281条规定:“(清偿期届满前给付),债务人只能向质权人和债权人共同清偿,质权人和债权人均可以要求为其提存债务的标的物,或者在债务标的物不宜提存时,可以要求将标的物提交法院指定的保管人,以代替给付。”由此可见,出质的存单清偿期先于被担保的债权时,质权人以请求提存保存质权的,即是存单质权的实现。
  二、存单质权的实现方法
  (一)入质存单先于被担保债权届满清偿期
  在入质的存单先届至清偿期,而被担保的债权的清偿期未届至的情况下,如果存单到期权利人不予付款就会导致资金的暂时不能利用,而且金融机构也不会再按原利息计息,这样会给权利人带来损失。对此情况,各国法律一般允许质权人可以就届期的证券债权请求应受的给付或者请求提存。在一般债权质押中,若遇此种情形,质权人只能请求提存而不能请求直接受偿,同时存单质权的行使以持有存单为必需,出质人不持有存单,因而无法行使其权利而只能由持有存单的质权人来行使。总之,质权人与出质人对存单的利益的一致性,以及质权人对存单的持有,使其对先于债权届满清偿期的人质存单债权的行使成为必要,而存单的无因性又使行使存单债权成为必要和可能。
  (二)入质存单的清偿期在被担保债权清偿期后届至
  对于被担保的债权的清偿期届至,而人质的存单清偿期未届至时,债务人又不能履行其债务的,质权人怎样行使其权利呢?我国《担保法》没有规定,但在最高法院《若干解释》第102条规定:“以载明兑现或者提货日期的汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的,其兑现或者提货日期后于债务履行期的,质权人只能在兑现或者提货日期届满时兑现款项或者提取货物。”表明质权人只能等待,直到存单日期届满时方能行使质权。德国民法典第1282条规定:“(清偿期届满后给付)质权人有权催收债权,而债务人只能向质权人清偿。仅在催收金钱债务为质权人求偿所必要的限度内,质权人始享有催收金钱债务的权利。在质权人有权催收的范围内,债权人也可以要求以向其让与金钱债权代替给付。”该规定规定了质权人的催收权以及让与债权受偿权。我国也有学者提出“为保护质权人的权利,维护其正当的利益,应允许质权人变卖出质的证券而就其价金受偿。”[2]笔者也同意这种观点。随着我国市场经济的发展,交易的规范,以及存单自身所具有的流通性以及变现能力,我国的司法解释其实可以更大胆一些,亦采用这种各国民法学说判例处理原则,因为质权毕竟是一种从债权,它的实现是以确保主债权的实现为目的的,所以应以保护主债权为优先,应当赋予债权人更大的实现债权的可能性或者更多的救济途径,比如允许质权人(主债权人)转质或以存单申请贴现等。
  (三)入质存单清偿期与被担保债权的清偿期一致
  被担保债权与人质的存单的清偿期一致,如果债务人不及时履行义务,债权人届期未获清偿,就可以行使其权利,即提示证券并请求给付。质权人此时无需征得出质人得同意就可以直接行使存单权利。但在我国金融机构中拒绝向质权人兑付

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