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【期刊名称】 《法学》
银行或者其他金融机构的工作人员犯罪的界定
【作者】 余亚勤【作者单位】 工商银行孝感市分行
【分类】 刑法分则【期刊年份】 1996年
【期号】 1【页码】 15
【全文】法宝引证码CLI.A.1124383    
  
  《决定》中首次规定了一些具有银行或者其他金融机构工作人员这一特殊身份才能构成的犯罪。其罪名有:以伪造的货币换取货币罪、非法发放关系人贷款罪、玩忽职守、滥用职权发放贷款罪、非法提供担保罪、虚假理赔骗取保险金罪、转让金融机构经营许可证罪等。虽然《决定》中还对金融机构的工作人员在金融业务活动中索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费,金融机构的工作人员利用职务上的便利挪用单位或者客户资金的行为科以刑罚,但这类犯罪并非只有金融机构工作人员这一特殊身份主体才能构成,故不属于本文所论及的犯罪。金融机构的工作人员与《决定》中规定的进行金融诈骗活动的犯罪分子串通,为其诈骗活动提供帮助的,以共犯论处,也不属于这一类犯罪。以下逐个分析各罪的界定。
  一、以伪造的货币换取货币罪。该罪的行为主体必须是银行或者其他金融机构的工作人员,其行为特征是利用职务上的便利以伪造的货币换取货币。该罪应注意几个界限:1.其他任何主体即使有利用职务上的便利以伪造的货币换取货币的行为也不构成该罪,如有的企业财务人员利用掌管单位现金的便利,将自己持有的伪造的货币换成货币,尽管数额较大或者情节严重,也不构成此罪。这属于主体身份不能犯。2.金融机构的工作人员没有利用职务上的便利而以伪造的货币换取了货币也不能构成该罪。如金融机构的工作人员用伪造的货币私下与他人换取货币的行为,不构成此罪,但是,金融机构的工作人员利用顾客来取款、换取货币的机会,以伪造的货币支付,或者利用他人对自己是金融机构工作人员的信任,故意以伪造的货币换取货币的,就构成此罪。3.构成该罪主观上必须明知是伪造的货币而换取货币,也不论其行为的目的如何,只要主观上故意实施了该行为,就构成犯罪。但不知道是伪造的货币的,不构成该罪。4.该罪是行为犯,只要实施了《决定》规定的行为,不论是否换取或换取的数额多少,就已构成犯罪。
  二、非法发放关系人贷款罪。根据《决定》规定,银行或者其他金融机构的工作人员违反法律、行政法规规定,向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件,造成较大损失的,构成本罪。该罪有两个明显特征:一是行为主体必须是经人民银行批准设立、有发放贷款经营权的银行和其他金融机构及其工作人员,并不是所有金融机构及工作人员都符合该罪的行为主体的身份;二是其行为必须是违反法律、行政法规规定向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款优于其他借款人同类贷款的条件,并且造成了较大损失。基于这两个特征,应区别这样几个界限:1.有些金融机构如保险公司、证券公司等无发放贷款权,即使发放了关系人贷款并造成较大损失的,也不构成本罪。因为其行为性质是非法经营,如构成犯罪应适用其他罪名。2.有经营贷款权的金融机构,法律、行政法规对其没有发放关系人贷款方面的限制,有此行为也不符合该罪的行为要件。根据《商业银行法》等规定,外资金融机构(含外资、中外合资、外资金融机构的分支机构等)、政策性银行不适用这些限制,包括商业银行、信托投资公司、城乡信用社等接受外资金融!机构和政策性银行的委托办理的贷款业务,也不适用此规定。3.发放关系人贷款造成较大损失的,才追究其刑事责任。较大损失主要是经济损失,其标准应由有立法或司法解释权的机关作出相应解释。4.该罪的行为对象(即关系人)应严格限于《商业银行法》第40条第2款规定的范围。5.如果不仅发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件,而且明知关系人使用虚假的产权证明为其贷款作担保,又发放贷款的,其行为既符合本罪也符合诈骗金融机构贷款罪的客观行为要件,如何定罪,可根据行为人的主观方而行为人目的是帮助关系人骗取银行贷款而非法占有,应按《决定》第10条、第20条即诈骗金融机构贷款的共犯论处:若行为人只是为关系人贷款放宽条件,并无让关系人非法占有不还的意思,则以本罪论处。
  三、玩忽职守、滥用职权发放贷款罪。该罪的客观行为有三个要素:一是违反法律、行政法规;二是玩忽职守或者滥用职权,向关系人以外的其他人发放贷款;三是造成重大损失。在《商业银行法》等法律、法规中,对金融机构的贷款规则、贷款管理、贷款的限制范围作出了许多详细规定。若 哎哟不错哦

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